En Colombia, estar reportado en centrales de riesgo puede cerrar muchas puertas al solicitar un crédito tradicional. Los bancos suelen rechazar solicitudes de quienes tienen atrasos, deudas en mora o calificaciones negativas. Sin embargo, existen opciones para acceder a financiamiento en estas condiciones, y una de las más utilizadas es el préstamo sobre hipoteca.
¿Qué es un préstamo sobre hipoteca?
Un préstamo sobre hipoteca es un crédito que se otorga dejando como garantía un inmueble: casa, apartamento, local comercial o lote. Al respaldarse con una propiedad, la entidad prestamista asume un menor riesgo, lo que le permite aprobar préstamos a personas reportadas, algo casi imposible en la banca tradicional.
En la práctica, el propietario sigue viviendo o utilizando su inmueble, pero queda en garantía hasta que la deuda se cancele en su totalidad.
¿Por qué es una opción para los reportados?
Las personas con historial negativo suelen enfrentarse a tres grandes problemas: rechazo en bancos, tasas más altas en créditos de libre inversión y pocas alternativas de refinanciación. El préstamo sobre hipoteca surge como solución porque la garantía reduce el riesgo para el prestamista. Así, permite acceder a montos importantes (50%–70% del valor del inmueble) aun estando reportado.
Ventajas principales
- Acceso a liquidez aun estando reportado.
- Montos altos: entre 50% y 70% del valor comercial.
- Plazos flexibles: de 1 a 15 años en algunos casos.
- Libre destinación: puedes consolidar deudas, invertir en un negocio o cubrir emergencias.
- Posibilidad de mejorar el historial crediticio pagando puntualmente.
Aspectos a tener en cuenta
- Tasas de interés: más altas que en la banca tradicional, pero más bajas que en créditos sin garantía.
- Riesgo de perder el inmueble: si incumples, la entidad puede ejecutar la garantía.
- Costos adicionales: estudio de títulos, avalúo, pólizas y escrituración.
- Elegir una entidad confiable: evita prestamistas informales con tasas abusivas.
¿Quiénes pueden acceder?
Cualquier propietario de un inmueble libre de hipoteca o con bajo nivel de endeudamiento puede solicitarlo, incluso si está reportado en Datacrédito o TransUnion. Algunos prestamistas aceptan inmuebles con hipoteca previa, siempre que la deuda lo permita.
¿Cuándo conviene realmente?
- Consolidar deudas caras (tarjetas de crédito, libranzas, gota a gota).
- Iniciar o fortalecer un negocio.
- Cubrir emergencias médicas o familiares.
- Evitar un embargo poniéndote al día con obligaciones atrasadas.
La clave está en usar el dinero con un plan claro de pago. Los préstamos sobre hipoteca para reportados no son una solución mágica, pero sí una oportunidad real de financiamiento si se manejan con responsabilidad.
Conclusión
Antes de firmar cualquier contrato, infórmate bien, compara opciones y busca entidades confiables. De esta forma, un préstamo sobre hipoteca puede ser no solo un alivio inmediato, sino también el inicio de una recuperación financiera a largo plazo.