Hablar de la compra de cartera es hablar de un producto financiero que puede resultar útil en algún momento de la vida de los colombianos.

Como es sabido, la compra de cartera es un crédito que permite unificar diversas deudas y transferirlas a otra institución, para concretar lo que se conoce como consolidación de pasivos. En otras palabras, el objetivo que se persigue con la compra de cartera es mejorar las condiciones del crédito, como una tasa de interés más baja, y lograr en la práctica un reestructura que permita hacer más llevadero el pago de los compromisos.

Hoy en día, una gran variedad de bancos contemplan la compra de cartera dentro de su anaquel de productos. Si bien todos tienen la misma esencia, unificar deudas y lograr mejores condiciones de los créditos, cada opción presenta particularidades que se deben tomar en cuenta.

Te recomendamos: Compra de cartera: ventajas y desventajas

Así, en la actualidad, al menos 14 instituciones cuentan en sus filas con la compra de cartera. Entre los bancos que destacan que se encuentran:

• Bancolombia.
• Scotiabank Colpatria.

• BBVA.
• Banco de Bogotá.
• Davivienda.
• Fondo Nacional de Ahorro.
• Banco Finandina.
• Itau.
• Banco Popular.
• Banco Agrario.
• Av Villas.
• Banco Pichincha.
• Banco de Occidente.

¿Qué tipos de compra de cartera existen?

Si bien la compra de cartera parte de la posibilidad de unificar las deudas y transferirlas a otro banco, cada institución maneja características especiales sobre el producto.

Por ejemplo, en términos generales se pueden ubicar tres grandes tipos de compra de cartera: aquella que permite transferir deudas de tarjetas de crédito; la opción que da pie a unificar y trasladar deudas como créditos personales y de consumo en general; así como la alternativa para migrar un crédito hipotecario.

Dentro de las opciones que se pueden visualizar en el mercado, algunos bancos incluso permiten unificar y trasladar estos tres tipos de deuda en una sola operación. Claro, esto depende de cada institución.

Cabe destacar que también existe el crédito de libranza para compra de cartera. Este tipo de producto parte de la naturaleza de acceder al esquema con mejores tasas, al permitir que el cobro del financiamiento se haga directamente del salario del trabajador.

También resulta importante hacer mención que no es lo mismo la compra de cartera que ofrecen los bancos, a la compra de cartera vencida que existe en el mercado financiero.

La compra de cartera vencida se trata de un esquema mediante el cual los bancos ceden, a cambio de una contraprestación, los derechos sobre deudas que han caído en mora. Con ello, aquellos que adquieren estos derechos se vuelven los nuevos dueños de las deudas, con todo lo que ello implica.

¿En qué momento resulta conveniente solicitar una compra de cartera?

Si te encuentras en un momento en el que tu salario ya no da para cubrir el pago de tus deudas, la compra de cartera puede ser una alternativa.

La compra de cartera es un producto que permite mejorar el perfil de la deuda. Es decir, al transferir y unificar las deudas en otro banco, se abre la posibilidad de establecer nuevas condiciones de pago. Así, por ejemplo, se puede extender el plazo para cubrir el saldo pendiente, con ello se da la oportunidad de reducir el pago mensual que se venía realizando.

Dicho de otra manera, la compra de cartera permite hacer más llevadero el pago de las deudas. No obstante, hay algunos puntos a considerar.

No se debe perder de vista que la compra de cartera es en los hechos, una práctica en la que se solicita una nueva deuda para cubrir deudas vigentes. Este factor si bien puede ayudar a mejorar la administración de las deudas, a la larga puede resultar más costoso.

Toma en cuenta que al comenzar con un nuevo crédito, el pago de intereses se reiniciará. Además, si decides ampliar el plazo de la deuda, eso representará terminar de pagar en un mayor tiempo.

Antes de decidir solicitar una compra de cartera, evalúa tu situación personal. Si bien puede ser un salvavidas, se tendrá que actuar con responsabilidad para que no se convierta en una bola de nieve que solo aumente el nivel del problema.

Recuerda que si ya no puedes pagar tus deudas, una alternativa por evaluar es las reparadoras de crédito.

Quizá te interese: Tasas de compra de cartera

Si por alguna situación dejaste de pagar un crédito y ahora te es imposible conseguir uno nuevo debido a tu mal historial, seguro te interesa la Ley “Borrón y Cuenta Nueva” en las centrales de riesgo. 

A estas alturas seguramente te estarás preguntando de qué se trata. Y la respuesta es sencilla, se trata de una iniciativa para borrar el historial crediticio de las personas que dejaron de pagar una deuda en algún momento de su vida. 

¿Qué son las centrales de riesgo? 

Comencemos aclarando que una central de riesgo, a grandes rasgos, es una empresa privada que almacena tus datos básicos como identificación, ubicación, comportamiento de pago y nivel de endeudamiento. 

Estas empresas, como Datacrédito, entre otras, evalúan tu información crediticia tomando en cuenta todas las obligaciones crediticia que hayas contraído, haciendo énfasis en los pagos que has realizado, tu puntualidad, atrasos, y por supuesto, tu falta de pago. 

Esa información, es compartida con las instituciones financieras, siempre con tu consentimiento al momento de solicitar un crédito, las cuales la usan para decidir si eres o no un buen candidato para recibir un préstamo. 

Ten en cuenta que si la entidad financiera detecta que sueles atrasarte en tus pagos, o peor aún, no pagar, será muy difícil que te presten. 

¿En qué consiste Borrón y Cuenta Nueva? 

De manera muy simple, la Ley “Borrón y Cuenta Nueva” es una especie de amnistía para toda aquella persona que en su momento dejó de pagar algún crédito, y por lo tanto está reportada de manera negativa en alguna central de riesgo.

Pero no te confíes, no dejarás de estar marcado de manera negativa por arte de magia, sino que también tendrás que poner de tu parte. 

Lo que se busca es que los colombianos que estén reportados en centrales de riesgo, se pongan al día con sus obligaciones financieras en un periodo de 12 meses.  Una vez que el deudor se haya puesto al corriente, se procederá a eliminar los reportes negativos. 

En un momento como el actual, marcado por una profunda crisis económica provocada por la pandemia de Covid-19 es fundamental contar con un historial crediticio limpio, dado que puede ser la diferencia para tener un crédito y así afrontar problemas. 

De acuerdo con datos del gobierno, la Ley “Borrón y Cuenta Nueva” tiene el potencial de beneficiar a alrededor de 8 millones de colombianos. 

¿Cómo evalúa Datacrédito? 

Al igual que las demás centrales de riesgo, Datacrédito se basa en tu vida crediticia, es decir, desde que decides abrir una cuenta de ahorro o bien, cuando reciben alguna tarjeta de crédito. A partir de ese momento comienza tu evaluación.

La actualización mensual de tu historial tiene el objetivo de revisar los pagos que realizas para el o los créditos que tienes, con énfasis en si pagas o no en tiempo y forma.

Si por alguna situación no has sido un buen pagador, lo más probable es que cuentes con un reporte negativo, el cual se mantendrá de esa manera durante los próximo años, sin importar que liquides tu deuda. 

Es decir, aunque la hayas pagado después, en el historial quedará marcado que no pagaste el crédito en los términos acordados previamente, lo que hará que otras instituciones financieras duden al momento de que solicites un nuevo préstamo. 

Por esta razón, la Ley “Borrón y Cuenta Nueva” es importante, pues abre la posibilidad de limpiar el historial, y aspirar a un nuevo crédito. 

Actualización Borrón y Cuenta Nueva 

El mes de agosto del presente año  tuvo noticias satisfactorias para la Ley Borrón y cuenta nueva. Fue el pasado jueves 19 donde continúo el debate en la Corte Constitucional el cuál duró hasta el 25 en donde finalmente le dieron vía libre a la iniciativa “Borrón y cuenta nueva”. Fue en ese momento donde ganó con 9 votos a favor y ninguno en contra por parte de los magistrados de la Sala Plena. Ahora se espera que el presidente de la República firme en sanción presidencial para que se convierta en Ley de Colombia. 

Uno de los coautores de la Ley habló luego de enterarse de la aprobación y dijo:  “¡Lo logramos! Corte Constitucional da visto bueno a ‘Borrón y cuenta nueva’, ley clave para la reactivación económica de millones de colombianos, quienes estaban esperando esta gran noticia. Esta es una gran herramienta para la reactivación económica que el país tanto necesita. En la Cámara de Representantes y en el Senado de la República dimos una lucha de varios años y aquí estamos dándole esta buena noticia a todos los colombianos”.

Últimas noticias de la Ley Borrón y Cuenta Nueva 

A finales del mes de octubre el senador David Barguil, co autor de la Ley Borrón y cuenta nueva, anunció que finalmente el presidente Iván Duque sancionó la iniciativa que promete ayudar a más de 10 millones de colombianos a recuperar su vida crediticia. 

Barguil aseguró que: “Son alrededor de 10 millones de colombianos que dentro del próximo año van a tener el chance de pagar o de reestructurar su deuda, para recibir el beneficio de quedar cero kilómetros en Datacrédito o Transunión. Estás personas volverán a ser sujetos de créditos, financiar la educación de sus hijos y podrán seguir adelante con sus proyectos de vida, sacar adelante a sus familias. Vienen nuevos tiempos para reactivar la economía de Colombia”.

Según lo anterior, la ley ya está en vigencia y esto es visto como un gran impulso para poder llevar a cabo la recuperación económica del país. 

Entre las alternativas que existen en el sistema financiero colombiano para enfrentar problemas con el pago de deudas, las reparadoras de crédito se han consolidado como una salida viable y segura para retomar el control de las finanzas personales y estar al corriente en préstamos en impago.

Se trata de firmas especializadas en negociar con los bancos descuentos en créditos que no se han pagado correctamente y al mismo tiempo diseñan planes a la medida de clientes con dificultades para mantener sus pagos, quienes a partir de ahorro y pagos mensuales logran corregir su situación.

En Colombia, la reparadora Resuelve tu Deuda ha logrado posicionarse como una opción confiable, con más de 60 mil clientes que han salido de sus problemas financieros y han retomado el control de su dinero, además de que vuelven a ser considerados como sujetos de crédito y tienen una mejora en su historial de crédito reportado en las centrales de riesgo. 

Es muy probable que en redes sociales hayas encontrado muchas críticas o comentarios del tipo “Resuelve tu Deuda no sirve” o que “se trata de un fraude”  ya que muchas personas creen que resolver un problema financiero ocurre por arte de magia. Sin embargo, en la mayoría de los casos se trata de clientes que no estuvieron dispuestos a cumplir con las condiciones mínimas para salir del pendiente financiero.

¿En qué consiste el programa de Resuelve tu Deuda?

A partir de una buena relación con los principales bancos colombianos y otras empresas que otorgan crédito, Resuelve tu Deuda puede alcanzar descuentos superiores a 50% en préstamos que han caído en impago.  El éxito del plan se basa en un esfuerzo del cliente para apegarse a un plan de ahorro con el cual poco a poco se va descontando el monto de la deuda.

Debes tomar en cuenta que no se trata de que el dinero que debías desaparezca de la noche a la mañana. Para lograr una baja en el monto que no se ha pagado, Resuelve tu Deuda hace una negociación para disminuir lo más posible la cantidad pendiente y a partir de ahí te propone una estrategia de pago que no afecte tu bolsillo y puedas cumplir en determinado tiempo.

Hay que resaltar que el punto más importante sobre pagar una deuda elevada implica un esfuerzo y compromiso por parte del afectado. Cualquier empresa o servicio que te ofrezca lo contrario es altamente probable que solo busque engañarte e incluso robar tu dinero, con lo cual te invitamos a buscar opciones serias y profesionales si has decidido poner fin a tus interminables retrasos en el pago de tus tarjetas o créditos.

¿Cuáles son las críticas más comunes a Resuelve tu Deuda? 

Uno de los comentarios más recurrentes contra Resuelve tu Deuda es que cualquier persona puede negociar un descuento de una deuda y obtener beneficios con los bancos para el pago de un crédito atrasado, por lo tanto, no necesita de los servicios de una empresa de ese tipo.

En este caso, toma en cuenta que la empresa tiene amplia experiencia en mercados como Colombia, México, España y recientemente Portugal y ha logrado una buena relación con las instituciones financieras más importantes, lo cual ahorra mucho tiempo y dinero en el proceso de negociar una deuda y te ofrece la posibilidad de que si eres constante en el ahorro y pagos que se te proponen para liquidar el monto que debes, lo hagas de forma saludable sin afectar tu bolsillo.

Otra de las críticas recurrentes es que el programa de Resuelve tu Deuda no “borra” al cliente afectado su historial en las centrales de riesgo.  En ese sentido, te recordamos que tampoco existe una fórmula mágica para desaparecer y que por ley, debe pasar cierto tiempo dependiendo del monto de tus deudas para que tus calificaciones sean positivas y vuelvas a ser sujeto de crédito.

¿Qué opinan los clientes beneficiados de Resuelve tu Deuda?

Usuarios con adeudos millonarios han compartido su historia de  éxito al aplicar el programa de Resuelve tu Deuda. En el caso de Víctor, logró obtener un descuento de 57% de un pago pendiente por más de 35 millones de pesos. Al comprometerse con el programa y esforzarse por ahorrar de forma mensual la cantidad requerida, al paso del tiempo pudo saldar su pendiente con el banco.

“Para mí, el sello primordial de Resuelve tu Deuda es la confianza, en mayúsculas”, explica.

En otro ejemplo, Claudia, quien debía más de 26 millones de pesos, logró una reducción de 34%, lo cual le ayudó a retomar la tranquilidad en su vida. Por lo que demuestra de que Resuelve tu Deuda es legal. 

“Para mí Resuelve tu Deuda significa una gran ayuda”, afirma.

Una de las preguntas recurrentes de la gente es: ¿Cuál es el mejor banco para solicitar una compra de cartera?

 

Para llegar a esa respuesta es importante realizar una evaluación de las condiciones que ofrece cada banco. Pero, sobre todo, analizar muy bien la situación personal para definir las necesidades y sobre ello tomar una mejor decisión.

 

En esa lógica, existen un par de elementos a considerar para definir qué alternativa es la mejor. Particularmente, hay dos conceptos a los que se deberá poner mucha atención: tasa de interés y plazo para liquidar el financiamiento.

 

No se debe perder de vista que el objetivo de una compra de cartera es mejorar las condiciones en el pago de las deudas. De esta forma, se debe buscar que con esta opción se logre una tasa de interés menor en comparación con lo que se paga en conjunto por todos los créditos vigentes; o, en su caso, definir un nuevo plazo que permita ajustar el pago para hacer más llevadero el cumplir con las mensualidades o liquidar en menor tiempo.

 

 

¿En qué tipo de deudas se puede solicitar una compra de cartera?

 

Hoy en día, los diversos bancos que actúan en Colombia ofrecen la compra de cartera en productos como tarjetas de crédito, créditos personales o de consumo en general, así como créditos hipotecarios. En algunos casos, existe la oportunidad de unificar en una sola deuda, los tipos de crédito antes citados.

 

En este sentido, es preciso señalar que también existe el crédito de libranza para compra de cartera. Esta es una alternativa que puede ser interesante si buscas una tasa de interés baja, debido a la naturaleza del financiamiento, en que la institución otorgante puede descontar directamente del sueldo el pago del financiamiento, lo que reduce el riesgo de impago.

 

¿Qué bancos compran cartera en Colombia?

 

En la actualidad, hay una decena de bancos en el país que ofrecen a sus clientes la alternativa de comprar cartera, ya sea de tarjeta de crédito, créditos personales o de consumo, e incluso créditos hipotecarios.

 

Dentro de la lista de instituciones que ofrecen este productos se encuentra:

 

• Bancolombia.
• Banco de Bogotá.
• Fondo Nacional de Ahorro.
• Davivienda
• BBVA.
• Av Villas.
• Scotiabank Colpatria.
• Banco de Occidente.
• Banco Caja Social.
• Banco Pichincha.
• Banco Agrario.
• Banco Popular.
• Itau.
• Banco Finandina.

¿Es efectiva la Compra de Cartera?

 

 

La compra de cartera a reportados se posiciona en el panorama como una alternativa que sin duda puede ayudar a aliviar la carga financiera de las personas, al permitirles unificar sus diversas deudas y lograr nuevas condiciones de pago.

 

Sin embargo, es necesario evaluar algunos aspectos para tomar una decisión con argumentos.

 

Como puntos positivos, se puede decir que la compra de cartera es una opción que sin duda ayudará a administrar de mejor manera las deudas. Esta es una vía ideal para no dejar de cumplir con los pagos. Principalmente, ante una situación en la que las deudas consumen gran parte de los ingresos, este producto ofrece una alternativa para reducir el pago mensual de las deudas y contar con mayor liquidez mes con mes.

 

En ese sentido, la oportunidad de consolidar las deudas en una sola abre una opción para obtener una mejor tasa de interés. Para algunos, podría ser una oportunidad para llevar sus deudas a otros bancos, pagar en menor tiempo con una tasa de interés más baja, y ahorrarse unos cuantos pesos. Aunque, ojo, es importante decir que muchos bancos definen la tasa de interés de acuerdo con el perfil del solicitante. 

 

No obstante hay otra cara de la moneda que se debe analizar. Para el caso de personas que vean en esta alternativa una oportunidad para sobrellevar sus deudas, es importante tomar en cuenta que la compra de cartera no es una solución definitiva. Es decir, no se liquidarán las deudas, aunque sí se podrá tener un respiro para seguir cumpliendo con los compromisos.

 

Asimismo, es importante señalar que optar por esta opción como método para reestructurar la deuda podría resultar más costoso. No se debe olvidar que la compra de cartera es iniciar con un nuevo crédito, es decir, pagar deudas con otra deuda. Esto representaría iniciar de cero con el pago de intereses y alargar el tiempo de la deuda, lo que puede resultar más caros al paso del tiempo.

 

Lo importante en este escenario es evaluar las alternativas. La compra de cartera puede ser una opción que te ayudará a poner en orden tus finanzas. No obstante esto no se dará solo, y deberá estar acompañado de un plan financiero para evitar dejar de pagar y provocar un efecto bola de nieve en el que las deudas crezcan y la capacidad de pago se reduzca.

 

Ahora bien, si te encuentras en una situación compleja en el que ya no puedes pagar, financieramente la compra de cartera no sería una opción ideal. En ese sentido, por ejemplo, se vislumbra como mejor alternativa buscar a una reparadora de crédito. Pero, ¿por qué?

 

En primer lugar, porque mediante esta opción, se negociaría el pago de la deuda, para fijar un esquema que sea cómodo y que no te deje ahorcado económicamente cada mes. Pero sobre todo, porque acudir con una reparadora no representará pedir más deudas para liquidar créditos anteriores, pues el programa incluye un plan de ahorro para generar recursos que permitan liquidar las deudas con recursos propios, y acabar de raíz con el tema, sin necesidad de solo alargarlo.

Si te encuentras en un momento financiero complejo, en el que tus ingresos ya no dan para cubrir las diversas deudas vigentes, la compra de cartera puede ser una alternativa para transitar el momento de mejor manera.

 

Como se recordará, la compra de cartera es un producto que hoy ofrecen distintas instituciones bancarias, con el que se brinda la oportunidad de unificar varias deudas en una sola cuenta. Entre los objetivos del producto se encuentra ofrecer una vía para mejorar las condiciones de las deudas y llevar un mejor control de ellas, esto mediante menores tasas de interés o plazos más largos que los actuales.

 

De esta forma, si mantienes deudas de tarjetas de crédito, créditos personales, de consumo, o créditos hipotecarios de otras instituciones, mediante la compra de cartera puedes transferir y concentrar todos esos compromisos en una sola cuenta con un nuevo banco, lo que te permitirá mejorar la administración de tus finanzas personales.

 

Uno de los elementos más importantes que ofrece la compra de cartera es la posibilidad de aliviar la carga financiera mensual. Y es que, al unificar las deudas en un nuevo crédito, se abre la opción de tener una reestructura, con lo cual, podrías reducir el monto que destinas mes con mes para cumplir con el pago de las deudas. Esto servirá para darle un respiro a tu bolsillo y evitar que llegue el momento en el que todo tu ingreso se vaya al pago de deudas, o peor aún, que ya no puedas pagar más.

 

Pero, ¿cómo se solicita una compra de cartera?

¿Qué debo considerar antes de elegir una alternativa? Si tienes dudas al respecto, a continuación te decimos todo lo que debes saber.

 

Factores a tomar en cuenta antes de solicitar una compra de cartera:

 

Antes de iniciar el trámite con cualquier institución, es importante realizar un análisis para definir cuál es la mejor alternativa de compra de cartera.

 

Si bien hoy en día existen diversas instituciones de crédito que ofrecen este producto para unificar las deudas,, cada opción tiene características que la hacen distinta.

 

En ese sentido, para tomar una decisión, lo más importante de todo es verificar que la alternativa cumple con el objetivo: ser una opción que mejore las condiciones actuales del o los créditos, ya sea con tasas de interés más competitivas que permitan pagar menos, o con plazos que permitan hacer más llevadero el pago de las deudas.

 

Ante ello, es importante analizar elementos como la tasa de interés que ofrecerá la nueva solución. Además, no pierdas de vista que la compra de cartera es iniciar un nuevo crédito desde cero, por lo que también será importante revisar cuánto se pagará por consolidar las deudas mediante esta opción.

 

Eso por la parte de las alternativas que existen en el mercado. Por otro lado, será importante evaluar la situación por la que atraviesas. Cada caso es distinto, y sobre las necesidades que se tengan se deberá tomar la decisión.

 

Es importante insistir que la compra de cartera debe cumplir con el objetivo de ayudar a llevar de mejor manera el pago de las deudas y evitar que la falta de liquidez derive en impago; esto al generar nuevas condiciones con las que sea más cómodo cumplir con las mensualidades.

 

Por ejemplo, si existen varias deudas en distintos bancos, la compra de cartera podrá ser una alternativa eficaz, al reunir todos los pagos en uno, y evitar pagar interés por cada financiamiento; además de la posibilidad que al transferir a una sola cuenta, el pago podrá ser más bajo y con ello hacer que sí te alcance para cubrir los compromisos y contar con el dinero suficiente para pagar tus gastos cotidianos.

 

Principalmente, la compra de cartera puede ser una alternativa cuando al pagar varias deudas consumes gran parte de tu salario. Y es que, como hemos dicho, al unificar los créditos, se crea un nuevo esquema, en el que podrás pagar menos de lo que hoy pagas en tu mensualidad.

 

¿Cómo puedo solicitar una compra de cartera?

 

Una vez que hayas comparado y decidido qué banco ofrece la mejor opción de compra de cartera, ahora viene el proceso para solicitar el esquema.

 

Lo primero es hacer contacto con el banco y conocer los requerimientos. Aunque es un producto similar, cada banco podrá establecer requisitos particulares por cumplir. Sin embargo, te compartimos los requisitos más comunes a tomar en cuenta.

 

En primer lugar, será necesario comprobar ingresos. Este elementos es fundamental, pues es la manera en el que el banco verificará que cuentas con el ingreso para cumplir con el pago correspondientes.

 

En este punto también es importante decir que algunos bancos establecen como requisito para acceder a su compra de cartera contar con algún ingreso mínimo. Antes de todo, verifica que lo que ganas se encuentre dentro del margen para ser candidato.

 

Aunado a lo anterior, otro elementos fundamental que te solicitarán será contar con el certificado de deuda. Este es el documento que emite el banco con el que tiene la deuda y en el que se detalla el saldo total con el que se debe liquidar el compromiso.

 

Resulta relevante decir que existe la posibilidad de compra de cartera para deudas con tarjetas de crédito, créditos personales y créditos hipotecarios. Incluso, algunos bancos establecen la oportunidad para realizar una compra de cartera y unificar los tres tipos de financiamiento en una sola cuenta.

Lo verdaderamente importante es que analices pros y contras y definas si realmente te conviene el esquema. Antes de decidir hacer una compra de cartera, podrías evaluar opciones como las reparadoras de crédito, empresas que son especialistas en negociar el pago de las deudas en momentos donde tus ingresos ya no te alcanzan y llegas justo a fin de mes. 

La compra de cartera de crédito es una alternativa para refinanciar alguna deuda, y en Colombia, una opción importante y segura a la que puedes recurrir es BBVA, uno de los bancos más grandes del país y del mundo. 

Este banco, de acuerdo con información de su página de internet, te ofrece la compra de cartera con intereses y cuotas más bajas a las que tienen actualmente para que sea más fácil cumplir con esa obligación.

Pero antes de seguir adelante, aclaremos lo que es una compra de cartera de crédito y para qué sirve.

A grandes rasgos, se trata de una opción financiera con la que un banco te presta una cantidad de dinero para liquidar alguna deuda o deudas que tengas con algún otro. De modo que ahora tienes un compromiso financiero con este. 

Lo anterior con el objetivo de acceder a una menor tasa de interés, o a mejores condiciones de pago. 

¿Qué ofrece BBVA * Colombia? 

Según su portal de internet, este banco se compromete a ofrecer al usuario que contrate una compra de cartera de crédito a tasas y cuotas fijas durante toda la vigencia del préstamo, lo cual da certidumbre. 

Además, asegura que se puede obtener  una menor tasa de interés con respecto a los demás créditos de consumo que ofrece regularmente. 

También es posible acceder a amplios periodos de pago y acceder a la posibilidad de consolidar deudas, es decir, que si tienes varios préstamos se unifiquen en uno mismo, de modo que sólo tengas que realizar un pago. 

Características: 

• Monto mínimo a financiar desde $1.000.000 hasta tu capacidad de pago.
• Dirigido a personas naturales con edad entre 25 a 74 años. 
• Debes tener ingresos mensuales desde $2.000.000.
• Requiere contar con un seguro de deudores, que puedes contratar con BBVA.
• Puedes pagar el valor de tu cuota a través de débito automático o de BBVA móvil, BBVA net o PSE, o en cualquiera de sus oficinas.
• La tasa de interés aplicable se te comunica al momento de la aprobación del crédito. 

Requisitos para obtenerlo: 

• Certificación laboral que contenga salario básico mensual, tipo de contrato, antigüedad y cargo, con fecha de expedición no superior a 90 días.
• Comprobante de pago del último mes aún si presenta ingresos variables y se encuentran certificados en la carta laboral. 

Si eres trabajador independiente: 

• Contratos de arrendamiento vigentes y/o certificación de inmobiliaria con vigencia no mayor a 30 días.
• Certificados de tradición y libertad con vigencia no mayor a 90 días, de cada uno de los inmuebles sobre los que soporta ingresos, donde conste la titularidad del dominio. 
• Títulos valores o documentos que reporten el capital invertido generador de rendimientos.

De acuerdo con la institución financiera, su modalidad de compra de cartera es una opción de crédito con la que puedes mejorar las condiciones en las que tomaste un crédito con otras entidades al trasladarlo a BBVA en mejores condiciones. 

Entre otras cosas, en la página de internet de BBVA existe la opción de que calcules por ti mismo, con ayuda de una calculadora virtual, los pagos que tendrás que hacer si decides contratar su servicio de compra de cartera. 

Además hay una opción que te permite crear un presupuesto, esto con el objetivo de que tengas perfectamente identificados tus ingresos y gastos y poner orden a tu vida financiera. 

* Este documento es meramente informativo por lo que no puede ser usado como asesoría financiera, legal, contable o de ningún otro tipo. Borrón y Cuenta Nueva, sus afiliadas, sus directores o colaboradores no se hacen responsables por la información aquí descrita por lo que el cliente deberá contactar con aquella entidad con la que desea contratar para obtener información precisa sobre los productos y servicios que provee.

La compra de cartera de crédito es una herramienta financiera muy atractiva para refinanciar todo tipo de préstamos, ya sea por complicaciones de pago, por comodidad o simplemente para tener una menor tasa de interés.

Pero, ¿sabes qué bancos te ofrecen esta modalidad? Si la respuesta es no, no te preocupes, aquí te diremos cuáles y te daremos algunos consejos para que escojas la mejor opción para tu bolsillo. 

Antes de continuar dejemos claro lo que significa el término compra de cartera de crédito. 

Ten en cuenta que no es que alguien compra tu deuda y así quedas liberado de esa obligación. Simplemente se trata de un nuevo préstamo, en el que en el mejor de los casos estarás accediendo a una mejor tasa de interés.

Es decir, un banco nuevo te presta cierta cantidad para que liquides una vieja deuda; sin embargo, ahora tendrán una obligación financiera con este. 

¿Qué ventajas hay?  

La primera, y en la que siempre debes poner atención, es que es una posibilidad de que accedas a una tasa de interés más baja, lo cual dependerá de que hayas cumplido a tiempo con los pagos de tu deuda.  

Permite la consolidación de deudas. Es decir, si tienes varias deudas producto de diferentes préstamos, ahora podrías unificarlas en una sóla. 

Lo anterior no sólo te dará un mayor control de tu dinero y te ahorra tiempo, también pagarás menos al eliminar posibles comisiones en cada uno de los préstamos. 

Además, en Colombia la compra de cartera de crédito ha ido creciendo en los últimos años al popularizarse entre la población, lo que ha obligado a los bancos a competir entre ellos por medio de mejores condiciones en los préstamos. 

Aquí algunos bancos que ofrecen este servicio financiero y sus principales características: 

Bancolombia

• Menor tasa de interés a la original y amplios plazos de pago. 
• Accede con ingresos desde $1.000.000. 
• Realiza tu estudio de crédito de forma gratuita.
• El crédito debe contar con un Seguro de Vida a deudores que ampare el valor desembolsado. 

BBVA 

• Pagas una única cuota fija al mes
• Puedes solicitar el crédito a 12 o 14 cuotas anuales
• Obtienes una tasa de interés preferencial fija durante toda la vigencia del crédito
• Adquieres el préstamo en plazos de 12 a 60 meses (5 años). 

Banco Caja Social 

• Puedes consolidar tu deuda sin importar que sean deudas por tarjetas de crédito, o cualquier otra modalidad. 
• Al reunir todas las deudas en una sólo se ofrece una mejor tasa de interés.  
• Con Credisorteo Pago Único Plus tienes la posibilidad de participar en los sorteos para el abono al saldo del crédito.
• Seguro de vida a deudores que cubre el valor de la deuda.

Banco AV Villas 

• Se acopla a tu endeudamiento y capacidad de pago. 
• Plazo hasta de 60 meses.
• El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito.
• No requiere codeudor.
• Ofrece  seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad.

Citibank 

• Estudio de crédito gratis.
• Sin codeudor.
• Cuota y plazo fijo durante la vigencia del crédito.
• Crédito desde $10,000,000 hasta $130,000,000. 
• Plazo desde 36 hasta 60 meses.
• Cuentas con una póliza de vida que cubre el 100 por ciento del saldo de la deuda en caso de faltar o de incapacidad total permanente.

Si bien estas son buenas opciones, recuerda que cada caso es diferente, por lo que te recomendamos estudiar y comparar a fondo las alternativas. 

Si lo que estás buscando es una compra de crédito para acceder a una tasa de interés más baja debido a que eres un buen pagador, reúnete con las diferentes instituciones para ver cuál te ofrece la mejor alternativa. 

Ya sea por imprevistos (como una pandemia), motivos personales, desempleo, o un sin fin de razones nos pueden llevar a incumplir ciertas obligaciones financieras y caer en las deudas, pero antes de tomar decisiones o recurrir a más préstamos, queremos hablartede una solución ante los problemas de endeudamiento: las reparadoras de crédito. 

Si no estás familiarizado con el término, no te preocupes, empezaremos por contarte qué son, cómo funcionan y su historia. 

Las reparadoras de crédito surgieron en Estados Unidos a finales de los años 80 y fueron reguladas por la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA sus siglas en Inglés) en 1997. 

Estas empresas ayudan a las personas que se encuentran en situación de endeudamiento a saldar sus deudas, negociando con los acreedores y consiguiendo un descuentopara que sus clientes liquiden sus deudas pagando menos, ¿suena bien, verdad? Imagina lo que podrías hacer con ese ahorro. 

Una de las pioneras en este giro en Latinoamérica es Resuelve tu Deuda, quien hasta el día de hoy cuenta con más de 11 años de experiencia en los cuales han liquidado más de 200 mil deudas en Colombia, México, España y Portugal ,colocándola como una reparadora de crédito segura y confiable. Además de negociar un descuento en las deudas, cuentan con un programa de liquidación diseñado para que sus clientes puedan pagar sin necesidad de solicitar más créditos.

Pero, ¿cómo funciona su programa? 

Fácil. Inician con una evaluación de tu caso y con base en esta, diseñan un plan de cuotas mensuales que se ajusten a tu capacidad de pago. Cabe aclarar que de estas aportaciones, una parte irá al cobro de comisión de la reparadora y la otra para liquidar. Mientras realizas tus pagos, su equipo estará negociando un descuento en cada uno de tus adeudos, una vez consigan el más alto, liquidan con el monto ahorrado y ¡listo, has saldado tus deudas!

Hasta aquí, has de pensar que no todo puede ser tan sencillo y tienes razón, existen algunas desventajas y ventajas de las reparadoras de crédito como Resuelve tu Deuda, aquí te las explicamos:

Ventajas

• Sin sobreendeudarse. Pagar una deuda con un préstamos no es la solución, al contrario solo hace el endeudamiento más grande, por eso el programa está diseñado para que puedas liquidar con tus ahorros, sin recurrir a más créditos o empeños. 
• Haces tu deuda más pequeña. Resuelve tu Deuda cuenta con negociadores expertos, quienes buscan el descuento que mejor te convenga, han tenido casos de éxito en donde han conseguido hasta un 53,7% menos. 
• Tienes el respaldo de un equipo. Durante todo el proceso recibes asesoría financiera y legal, puedes exponer todas tus dudas y desde el inicio conocer toda la información de cuánto tendrás que ahorrar para liquidar y en qué plazo.
• Puedes reincorporarte de manera positiva al sistema crediticio. Una vez que hayas ingresado al programa y cumplas con tus pagos, estos se reportan de manera positiva para que paulatinamente vaya mejorando tu historial. 

Desventajas

• Liquidar tus deudas, no significa que eliminarán tu puntaje de las centrales de riesgo. Nadie puede hacer que este desaparezca, ya sea positivo o negativo. Una vez que inicias con tu vida crediticia, te encuentras dentro de esta lista y a diferencia de lo que muchos piensan, no es una “lista negra de deudores”, sino simplemente es la información de tu historial y comportamiento crediticio. 
• No negocian con todas las instituciones. Debido a que en algunas ocasiones no pueden llegar a un acuerdo en beneficio a sus clientes, no negocian con  con financieras o cooperativas, pero algunas con las que sí, son: Colpatria, Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, Banco de Occidente, Scotiabank, BBVA, Banco Popular, Serfinansa, entre otras. 

Ahora que ya conoces más de Resuelve tu Deuda y en caso de que estés a un paso de decidir entrar al programa, seguro te preguntarás, ¿cuáles son los requisitos? 

1. El monto de tu deuda debe ser igual o mayor 5 millones de pesos, las cuales no deben tener garantía de por medio. 
2. Estos adeudos deben ser con bancos y/o almacenes de cadena.
3. Presentar atrasos en tus pagos.

Finalmente, si te encuentras en esta situación y después de todo crees que el programa de Resuelve tu Deuda no es la solución que necesitas para salir del sobreendeudamiento, puedes buscar un acuerdo directamente con la institución financiera, pero si te ha convencido y quieres consultar tu caso o conocer más detalles sus asesores están listos para atenderte.

A lo largo de tu relación con los bancos, siempre tendrás opciones para obtener mejores condiciones de pago de tus tarjetas de crédito y otro tipo de préstamos. Instituciones financieras de peso en el mercado colombiano han diseñado productos específicos para que los clientes de otras firmas puedan verse beneficiados con nuevas opciones en el cumplimiento de sus deudas.

En el caso de Bancolombia, ofrece la compra de cartera, opción en la que el interesado tiene la posibilidad de unificar todas las deudas que tenga de en otras entidades financieras, y que sean adquiridas por la institución, a fin de contar con  una mejor tasa de interés y un mayor tiempo de financiación.

¿Cómo solicitar la compra de cartera de Bancolombia?

Si un acreditado busca mejorar sus condiciones para el pago de préstamos, puede solicitar la compra de cartera en la sucursal física más cercana o a través del sitio web Bancolombia, para lo cual debe de cumplir con los siguientes requisitos:

• Último extracto de la tarjeta de crédito o certificado bancario de la otra entidad, con menos de 10 días de expedido.
• Documento de identidad.
• Tarjeta de crédito en la que se quiera aplicar la compra de cartera.
• Formato F-842, el cual se entrega en la sucursal para ser llenado por el cliente, en el cual se autoriza el trámite de compra de cartera y que es necesario por disposiciones legales.

¿Qué se necesita para una compra de cartera Bancolombia?

• Certificación laboral.
• Certificado de ingresos y retenciones.
• Copia del documento de identidad.
• Formatos emitidos por la sucursal física debidamente diligenciados.
• Certificado de la deuda que tiene con la otra entidad.
• Certificado bancario de la otra entidad, con menos de 10 días de expedido.
• Documento de identidad.
• Tarjeta de crédito en la que se quiera aplicar la compra de cartera.
• Formato F-842, el cual se entrega en la sucursal para ser llenado por el cliente, en el cual se autoriza el trámite de compra de cartera y que es necesario por disposiciones legales.

En caso de solicitar compra de cartera para un crédito, con el objetivo de administrar de mejor forma el dinero, se deben presentar los siguientes documentos: 

• Certificación laboral.
• Certificado de ingresos y retenciones.
• Copia del documento de identidad.
• Formatos emitidos por la sucursal física debidamente diligenciados.
• Certificado de la deuda que tiene con la otra entidad.
• Certificado bancario de la otra entidad, con menos de 10 días de expedido.

¿Quién compra cartera de deudas?

Prácticamente las principales instituciones financieras en Colombia ofrecen este tipo de productos a los clientes, donde el objetivo es reconocer el esfuerzo por mantener el cumplimiento del pago de sus créditos y generar las condiciones para mejorar los plazos, reducir intereses, entre otros beneficios.

¿Qué beneficios ofrece la compra de cartera de Bancolombia?

Además de la reducción de intereses y aumento en el plazo de pago, si se opta por contratar el crédito de libre inversión y se opta por adquirir el seguro de empleado o independiente, los intereses pueden reducirse aún más. En tanto, se pueden pagar las cuotas o hacer abonos desde la banca por internet o la aplicación móvil.

Este producto se ofrece a partir de los 18 y hasta los 84 años, a tasa fija o variable, en el cual se analizará el nivel de ingresos para determinar las condiciones más favorables al interesado.

Desventajas de compra de cartera Bancolombia

En primer lugar, la firma analizará a partir de sus políticas de riesgo cuáles son las mejores condiciones para un cliente interesado en esta alternativa financiera. Es muy importante tomar en cuenta la capacidad de pago que se tiene para unificar todos los créditos, a fin de evitar problemas de sobreendeudamiento en el futuro. 

Más que desventajas, esta opción ofrece varios caminos para mejorar las condiciones de pago de las deudas con otros bancos, al obtener mejores condiciones a partir de las alternativas proporcionadas por Bancolombia.

¿Qué intereses cobra la compra de cartera de Bancolombia?

Si se contrata a tasa fija, el interés a mes vencido va de 0.56% hasta 1.95%. Así, el interés efectivo anual oscila de 6.99% hasta 26.12%.

En caso de que se adquiera a tasa variable, el interés efectivo anual va desde 7.12% hasta 26.12%.

¿Cuál es la tasa de interés para compra de cartera de Bancolombia? 

De los beneficios que implica la compra de cartera por parte de Bancolombia, resaltan las condiciones favorables que puede obtener un cliente. En el caso de que se contrate a tasa fija, el interés a mes vencido va de 0.56% hasta 1.95%. En consecuencia, el interés efectivo anual oscila de 6.99% hasta 26.12%. 

En el escenario de que se adquiera la compra de cartera a tasa variable, el interés efectivo anual va desde 7.12% hasta 26.12%, de acuerdo al plazo pactado.

¿Es bueno hacer compra de cartera?

Con el objetivo de administrar de mejor forma nuestro dinero, existen alternativas en el sector financiero que nos permiten obtener nuevas condiciones de pago de los créditos que hemos contraído con anterioridad con bancos y otras firmas que realizan préstamos, donde el cliente puede obtener condiciones preferenciales en los plazos pactados, por destacar los aspectos más importantes.

Entre las principales instituciones financieras en el país, destaca el caso de Bancolombia, quien ofrece la compra de cartera a los clientes de los bancos, opción en la que los interesado tiene la posibilidad de unificar todas las deudas que tenga de otras entidades y que sean adquiridas por esa firma,a fin de contar con  una mejor tasa de interés y un mayor tiempo de financiación en productos como tarjeta de crédito, préstamos personales, entre otros.

¡Cuida tus deudas!

Recuerda que antes de realizar cualquier ajuste en el pago de tus créditos, debes analizar tu capacidad de pago y que no haya afectaciones en el resto de tus gastos fijos, a fin de evitar problemas de sobreendeudamiento. Así, te recomendamos acercarte a un asesor de Bancolombia para aclarar cualquier duda que surja si decides adquirir el producto de compra de cartera. Es muy importante que te mantengas totalmente al corriente en tus pagos, para evitar un reporte negativo en las centrales de riesgo, situación que puede cerrar el acceso a crédito en el mediano plazo.

Si en este momento empiezas a detectar complicaciones en el pago de tus créditos, no dejes crecer el problema y busca una solución inmediata para no perjudicar tus finanzas personales. Es muy probable que requieras ayuda de expertos en el tema, con lo que acercarte a una reparadora de crédito como Resuelve tu Deuda, es una alternativa viable para corregir tu situación. Este tipo de empresas revisará tus condiciones actuales de pago y te diseñará un plan de ahorro mensual acorde a tus ingresos para que en un plazo determinado puedas concluir tus pagos con el banco u otra institución financiera, sin que esto perjudique el monto mensual que destinas a otros gastos básicos.

Resuelve tu Deuda no es una organización nueva. Fue creada, en 2009, por Juan Pablo Zorrilla y Javier Velasquez, dos estudiantes de la Universidad de Stanford, quienes vieron en un modelo de negocio estadounidense la oportunidad de ayudar a saldar las deudas de millones de mexicanos, que querían pagar pero no podían hacerlo.

Desde 2014, su firma llegó a Colombia, luego de haber funcionado como un modelo exitoso de reparación de deuda en México, pues es una empresa que ayuda a las personas a regularizar su situación crediticia. 

Luego de más de 10 años, tiene presencia en tres países (México, Colombia y España) y han logrado liquidar más de 175 mil deudas. Esta experiencia la convierte en el mejor aliado para quienes necesitan volver a tener vida en el sistema financiero.

El modelo de negocio de esta firma es la reparación de crédito y esto lo hacen a través de planes de ahorro diseñados a la medida de cada moroso, de esa manera logran que las personas liquiden todos sus compromisos con sus propios recursos. Como expertos, estos “reparadores” podrán realizar negociaciones con los acreedores para buscar incluso descuentos que permitan finiquitar el adeudo en mejores condiciones. 

Judith Donado es una de las deudoras que se acercó a Resuelve tu Deuda en Colombia y logró liquidar al completar su plan de ahorro y gracias a las gestiones que los reparadores hicieron con el banco. “Doy las gracias al equipo de negociación por la gestión que hacen y por obtener grandes beneficios para nosotros como sus clientes. Ustedes son la cara de nosotros ante los bancos”, dice.

Sus gestores lograron una reducción del adeudo del 75%, luego haber estado con más de 8 meses en una situación de impago, con un endeudamiento que superaba los 32 millones de pesos colombianos. “No sabía qué hacer ni cómo pagar”, platica Judith, quien ya se ha rehabilitado financieramente. 

Hay que aclarar que las reparadoras no prestan dinero ni compran cartera. De hecho, es un modelo de negocio que no es para todas las personas. Para ingresar al programa se debe cumplir con un monto mínimo donde la suma de todas las deudas sea igual o superior a cinco millones de pesos, este dinero debe ser de tarjetas de crédito, créditos de consumo o libre inversión, a bancos y/o almacenes de cadena.

Ximena Rueda es otra deudora que da su testimonio sobre cómo fue su problema de endeudamiento y cómo debió acudir a ayuda especializada para pagar sus compromisos. Su historia es la de muchas personas que pierden el control de las finanzas en un emprendimiento, por lo que empiezan a adquirir deuda. 

“No es que uno adquiera una deuda porque a uno le parece muy chevere y que uno sea un conchudo y que no quiera pagar. En mi caso, no fue así. Simplemente no pude pagar más, porque tomé unas decisiones que no me permitieron hacerlo y tampoco me permitieron más ingreso”, cuenta en un video testimonial. 

La desinformación no es una alternativa ante una situación de impago. Acércate a preguntar. Antes de contratar cualquier servicio revisa que la reparadora que decidas contratar esté legalmente constituida, tenga casos de éxito reales (con clientes plenamente satisfechos) y  se apegue a una autorregulación estricta que te dé certeza y confianza. Deberá exhibir un contrato y explicar con claridad cuáles son sus servicios y cláusulas. 

Resuelve tu Deuda es una firma plenamente acreditada frente a las autoridades colombianas y es muy clara en los servicios que ofrece. Recientemente, la Universidad de Stanford documentó el caso de éxito de esta firma, en el artículo “Fintech en mercado emergentes”. 

La Universidad de Stanford explica cómo en el caso mexicano, tras la crisis financiera de 2008, hubo un incremento inédito de 83% en la cartera vencida de tarjetas de crédito de ese país, por lo que el modelo de reparación de crédito de Resuelve tu Deuda se presentó como una alternativa para rehabilitar a los deudores de la banca y explicar a estos usuarios cómo funciona el sistema financiero, pues muchos de los casos de impago son causados por el desconocimiento. 

¿Cómo funciona Resuelve tu Deuda?

Cuando un deudor llega a una situación de impago, entonces la central de riesgo registra que esa persona perdió su capacidad de pago y que ya no es confiable para solicitar nuevos préstamos.

Ante un escenario así, la reparadora seguirá estos pasos:

1. Llegar a un acuerdo con los acreedores. Esto es un convenio en el que el deudor se compromete a pagar un porcentaje menor al que solicitó y el acreedor aceptará recuperar al menos una parte de lo prestado. 
2. Diseñar un plan de ahorro para el acreedor. El dinero ahorrado servirá para liquidar.
3. Lidiar con las llamadas de cobranza.  
4. Dar certeza. Una vez pagado el adeudo, la reparadora verifica que quede anotado en los registros de la central de riesgo que el adeudo ha sido saldado.