En momentos de emergencia o cuando surgen necesidades inesperadas, muchas personas recurren a la opción de obtener dinero rápido. Una de las alternativas más comunes son los préstamos rápidos, que prometen la posibilidad de obtener dinero en apenas 10 minutos. Sin embargo, es esencial comprender cómo funcionan estos préstamos, sus ventajas y desventajas, así como las precauciones que debes tomar al solicitarlos. A continuación, te ofrecemos un análisis completo sobre los préstamos rápidos de 10 minutos.

¿Cómo funcionan los préstamos en 10 minutos?

Los préstamos rápidos, también conocidos como  microcréditos son productos financieros que permiten obtener una cantidad de dinero de forma inmediata, generalmente a través de plataformas online. 

El proceso para obtener estos préstamos es sencillo y se realiza completamente en línea, ya sea a través de aplicaciones o sitios web especializados; los usuarios completan un formulario en el que solicitan la cantidad de dinero que necesitan y el plazo de devolución. En muchos casos, la aprobación es casi instantánea y el dinero se transfiere en minutos, especialmente si la persona ya es cliente de la entidad financiera.

Características:

• Aprobación rápida: El proceso de aprobación se realiza rápidamente, en algunos casos en cuestión de minutos.
• Requisitos mínimos: Por lo general, solo se requiere ser mayor de edad, tener un documento de identidad y una cuenta bancaria.
• Montos pequeños: Los préstamos rápidos suelen ser de cantidades limitadas, generalmente no superiores a 5 millones de pesos colombianos.
• Plazos cortos: Los plazos de devolución son generalmente muy cortos, de 15 a 30 días.

Ventajas

Rapidez en la aprobación y transferencia

La principal ventaja de estos préstamos es la velocidad. Si necesitas dinero urgente, los préstamos rápidos pueden ofrecerte una solución inmediata. En muchas ocasiones, el dinero se transfiere a tu cuenta bancaria en tan solo 10 minutos, lo cual resulta ideal para situaciones de emergencia.

Accesibilidad

No necesitas ser cliente habitual de un banco o tener un historial crediticio perfecto. Muchas plataformas de préstamos rápidos no requieren un análisis exhaustivo de tu capacidad de pago, lo que las hace accesibles incluso a personas con un historial crediticio limitado.

Desventajas

Altos intereses y comisiones

Una de las principales desventajas de los préstamos rápidos es que suelen tener tasas de interés más altas en comparación con otros tipos de préstamos, por lo que si no puedes devolver el préstamo a tiempo, las comisiones y los intereses pueden aumentar considerablemente, lo que genera un endeudamiento adicional.

Posibilidad de caer en una espiral de deuda

Si no puedes pagar el préstamo en el plazo establecido, es posible que necesites recurrir a un nuevo préstamo para saldar el anterior, lo que puede llevarte a una espiral de deuda difícil de controlar.

Condiciones poco transparentes

En algunas ocasiones, las plataformas de préstamos rápidos no son completamente transparentes en cuanto a sus condiciones, bajo la propuesta de que piden poca información cobran altas tasas de interés y las comisiones no están especificadas desde el principio, lo que puede sorprender al prestatario a la hora de la devolución.

Precauciones 

Lee las condiciones con detalle

Es importante leer detenidamente las condiciones del préstamo antes de firmar cualquier acuerdo. Asegúrate de comprender el tipo de interés, las comisiones, los plazos de pago y las posibles penalizaciones por impago.

Revisa la solvencia de la entidad 

Asegúrate de que la entidad que te ofrece el préstamo esté registrada y sea fiable. A veces, entre menos información pidan, es una señal de que algo no está bien. Busca opiniones de otros usuarios y verifica que la plataforma tenga una buena reputación antes de facilitar tus datos personales.

Considera alternativas

Si bien los préstamos rápidos pueden ser una solución en situaciones urgentes, considera otras alternativas. Si tienes deudas, lo ideal no es pagarlas con otros préstamos, antes de tomar una decisión consulta asesoría financiera.

Si te encuentras en la situación de necesitar un préstamo pero no tienes historial crediticio, es natural que sientas incertidumbre, pues sin este muchos prestamistas pueden mostrar recelo, ya que no tienen una referencia para evaluar tu capacidad de pago. Sin embargo, no todo está perdido. En este artículo te explicaremos qué opciones tienes, cómo mejorar tu perfil crediticio y qué hacer para obtener el préstamo que necesitas.

¿Qué es el historial crediticio?

Es el historial que tienes con respecto a tus finanzas, específicamente sobre los créditos o préstamos que hayas solicitado anteriormente. Este es evaluado por las instituciones financieras y enviado a centrales de riesgo que almacenan datos bancarios para determinar tu nivel de riesgo como prestatario. Un historial crediticio positivo indica que has pagado las cuotas de tus obligaciones a tiempo y que te encuentras al día, lo que hace que los prestamistas confíen en ti. Por el contrario, una falta de historial crediticio significa que no hay información que los prestamistas puedan utilizar para evaluar tu comportamiento financiero.

¿Qué hacer si no tengo vida crediticia y necesito un préstamo?

1. Préstamos para Personas Sin Historial Crediticio

Algunas instituciones financieras y prestamistas están dispuestas a ofrecer préstamos a personas sin historial crediticio. Estos préstamos suelen estar dirigidos a quienes no tienen acceso a crédito debido a su falta de historial, y pueden estar disponibles en las siguientes modalidades:

Préstamos personales con aval: Si tienes un bien que pueda ser utilizado como garantía (como un vehículo o propiedad), algunos prestamistas pueden ofrecerte un préstamo respaldado por ese bien.

Préstamos de microfinanzas: Algunas instituciones de microfinanzas o cooperativas de crédito otorgan préstamos sin requerir un historial crediticio. En estos casos, el análisis se basa en otros factores como la relación laboral, ingresos regulares o la estabilidad económica.

Préstamos con cosignatario: Si tienes un familiar o amigo con buen historial crediticio, puedes pedirle que sea tu cosignatario. Esto reduce el riesgo para el prestamista, y puede facilitar la aprobación del préstamo.

2. Solicitar Créditos de Bajo Monto para Iniciar Tu Historial

Una forma de comenzar a construir tu vida crediticia es solicitar un crédito pequeño. Esto te permite empezar a generar un historial, y una vez que pagues a tiempo, tu puntaje de crédito comenzará a mejorar.

Tarjetas de crédito aseguradas: Son tarjetas de crédito que requieren un depósito inicial. El límite de crédito generalmente se basa en el monto que deposites. Si no tienes historial crediticio, este tipo de tarjeta es una opción accesible.

Créditos para estudiantes: Algunas entidades bancarias ofrecen créditos de bajo monto específicamente diseñados para estudiantes o personas sin historial crediticio. Si estás en esta categoría, podrías considerar esta opción.

3. Construir Tu Crédito Antes de Solicitar el Préstamo

Si no necesitas el préstamo con urgencia, una estrategia más a largo plazo es construir tu vida crediticia desde cero. Para ello, puedes hacer lo siguiente:

Abrir una cuenta bancaria: Tener una cuenta bancaria a tu nombre y mantenerla en buen estado demuestra responsabilidad financiera.

Pagar a tiempo: Si tienes alguna deuda pequeña, como pagos de teléfono o servicios, asegúrate de pagarlos puntualmente. Esto puede reflejarse en tu historial crediticio.

Obtener una tarjeta de crédito de bajo límite: Si aún no tienes tarjeta, obtener una con bajo límite y pagarla puntualmente te ayudará a establecer tu historial crediticio.

4. Consultar con Entidades Financieras Especializadas

Algunas instituciones están diseñadas específicamente para ayudar a personas sin historial crediticio a obtener préstamos. Estas entidades tienden a ser más flexibles en cuanto a los requisitos, ya que su objetivo es proporcionar acceso a crédito a quienes están comenzando o a quienes han tenido dificultades en el pasado.

¿Qué Otras Opciones Tengo Si No Tengo Vida Crediticia?

Si aún no puedes acceder a un préstamo tradicional, considera otras alternativas como:

Préstamos entre personas (P2P): Algunas plataformas en línea permiten que individuos ofrezcan préstamos a otros, sin necesidad de un historial crediticio tradicional.

Solicitar ayuda a familiares o amigos: Si es posible, un préstamo personal de alguien de tu confianza puede ser una opción viable y menos costosa.

Consejos Para Obtener un Préstamo Si No Tienes Vida Crediticia

Comparar opciones: Investiga y compara las tasas de interés y requisitos de diferentes prestamistas antes de tomar una decisión.

Ser transparente: Si no tienes vida crediticia, sé honesto con el prestamista sobre tu situación. Algunas entidades pueden ofrecerte soluciones más adecuadas si saben que estás comenzando desde cero.

Pedir pequeñas cantidades: Solicita préstamos de bajo monto al principio. Esto puede facilitar la aprobación y ayudarte a construir tu historial.

Establecer un plan de pago claro: Asegúrate de tener un plan para devolver el préstamo a tiempo. El incumplimiento afectará negativamente tu capacidad para obtener crédito en el futuro.

Conclusión

No tener vida crediticia no tiene por qué ser un obstáculo insuperable cuando necesitas un préstamo. Existen varias alternativas disponibles, desde préstamos con aval hasta créditos pequeños para comenzar a establecer tu historial. Además, con el tiempo, puedes construir tu perfil crediticio y acceder a mejores condiciones de préstamo. Lo más importante es ser consciente de tus opciones, comparar diferentes ofertas y, sobre todo, ser responsable con tus pagos para que tu vida crediticia se fortalezca.

Si sigues estos consejos y consideras todas tus opciones, estarás un paso más cerca de obtener el préstamo que necesitas, incluso sin un historial crediticio previo.

Cuando estamos endeudados y no hemos podido estar al día con la obligación, es normal preguntarnos qué hacer. Sabemos que nadie entra en mora porque quiere, sino que ocurren situaciones que nos desestabilizan económicamente y eso lleva a que saldar nuestras deudas se vuelva toda una odisea. Sin embargo, algo que muchas personas no saben es que cuando se te dificulta hacerle seguimiento al pago del dinero que debes, se abre la posibilidad de negociar una reducción de tu deuda. En Colombia esto se puede realizar después de que una obligación lleve más de 90 días en mora. 

¿Todas las deudas son negociables?

No, las deudas con garantías no son negociables, debido a que los acreedores ya tienen un método para asegurar el pago de la misma. Un ejemplo de deudas son las hipotecas, créditos vehiculares, créditos con garantía de prenda, libranzas,entre otros. También se debe tener en cuenta que cualquier deuda que esté respaldada por el Fondo Nacional de Garantías o por un codeudor no podrá ser negociada. Sin embargo, las deudas relacionadas a tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos de consumo y libre inversión sí son negociables después de que tengan más de 90 días en mora. 

¿Se necesita asesoría legal para negociar una deuda?

Cuando se trata de negociar una deuda, es común preguntarse si es necesario contar con un asesor legal, la respuesta es no, pero, en la mayoría de los casos, lo que realmente se necesita es la ayuda de un asesor financiero. Este te podrá guiar en la evaluación de tu situación económica, en el diseño de un plan de pago, la negociación con los acreedores y, en caso de necesitarse, proponer otras alternativas. 

Un asesor financiero será tu aliado en la negociación debido a que al tener más conocimiento del sistema sabe hasta qué porcentaje se puede reducir una obligación y de qué manera pactar los acuerdos para que la propuesta de pago sea aceptada por la entidad, lo recomendable es no hacerlo solo ya que si no tienes suficiente comprensión de cómo está generada tu deuda y los intereses de mora, es posible que no encuentres el mejor descuento. 

¿Me pueden ayudar a negociar mis deudas?

Hoy en día existen empresas especializadas en asesoría y negociación de deudas con descuentos que pueden ayudarte a gestionar tus obligaciones financieras de manera efectiva. Estos servicios están diseñados para facilitar la reducción del pago y mejorar tu situación económica.

Estas marcas cuentan con profesionales con amplia experiencia en la negociación de deudas y planificación financiera. Su conocimiento experto les permite manejar las negociaciones con tus acreedores de manera eficiente y eficaz, logrando condiciones y términos que quizás no imaginabas posibles.

Al contratar una empresa de estas, recibirás un plan de acción personalizado adaptado a tu situación económica específica. Este incluye estrategias diseñadas para satisfacer tus necesidades y capacidades, facilitando el pago de tus deudas de forma más ordenada y manejable. Sumado a que suelen ofrecer servicios de educación financiera y orientación. Esto con el objetivo de ayudarte a mejorar tu estado a largo plazo y que no vuelvas a caer en sobreendeudamiento.

Otra ventaja es que negocian directamente con tus acreedores en tu nombre. Esto no solo aligera la carga emocional, sino que también puede resultar en acuerdos más favorables, como reducciones en el monto total adeudado o modificaciones en los términos de pago. Además al delegar esta responsabilidad a un especialista, puedes reducir el estrés asociado con la gestión de tus obligaciones y enfocarte en otras áreas importantes de tu vida.

Negociar la reducción de una deuda para evitar un embargo parece ser una tarea abrumadora, pero no es imposible. Si bien no todas las deudas son negociables existen oportunidades para reducir las obligaciones cuando se enfrentan dificultades financieras. La clave es entender que contar con un asesor financiero es fundamental. Este profesional te ayudará a evaluar tu situación económica, diseñar un plan de pago efectivo y negociar con los acreedores de manera más eficiente.

Aunque enfrentar la mora y el riesgo de embargo puede ser desafiante, buscar la ayuda adecuada y negociar tus deudas de manera estratégica te permitirá encontrar soluciones que te ayuden a recuperar tu estabilidad financiera y evitar problemas mayores.

Bravo es confiable, porque es la optimización de la reparadora mexicana que antes se llamaba Resuelve tu Deuda. 

El modelo de esa reparadora estaba pensado en ofrecer una alternativa de financiamiento a los morosos reportados en centrales de riesgo, por lo que la firma de origen mexicano pronto ganó popularidad en los países donde se instaló como Colombia.

La herencia que recibe Bravo de su antecesora son más de 13 años de historia y la asesoría a 400 mil personas que se han acercado a preguntar cómo mejorar su situación financiera. 

Su experiencia les permite negociar con las instituciones crediticias y reducir el monto de tu deuda de quienes contratan sus servicios, e incluso contratar servicios de refinanciamiento que no conocían.

El modelo de las reparadoras y empresas de refinanciamiento permite que sus clientes diseñen un plan de ahorro y de pago a sus acreedores para que después de un plazo determinado logren liquidar sus compromisos de manera satisfactoria.

¿Por qué Bravo es confiable?

Con Bravo, los clientes aprenden que el ahorro es la mejor estrategia para consolidar finanzas personales sanas. 

Esto permite que, después de concluir su programa de saneamiento de deudas, puedan tener un mejor control de sus finanzas personales, considerando cinco razones:

1. El equipo de Bravo está integrado por expertos financieros con años de experiencia en la industria. 
2. Su modelo de reparación de crédito es una figura exitosa para ayudar a los deudores de la banca y es la base para ofrecer otros servicios de refinanciamiento que también se basan en la disciplina, la planificación financiera y el ahorro.
3. En Bravo tienen las herramientas para negociar de manera efectiva con los bancos y otras instituciones crediticias. Además saben cómo crear planes de pago personalizados para cada cliente.
4. La firma ofrece asesoría financiera personalizada que permite evaluar, de manera precisa, las finanzas de cada cliente. 
5. Son honestos en su oferta. Explican con claridad que su sistema está sustentado en la disciplina y el esfuerzo que cada cliente dedique a consolidar su ahorro. 

¿De dónde salió Bravo?

Con los años de experiencia en reparación de crédito, la antecesora de Bravo descubrió que podía ofrecer soluciones crediticias para aquellos que por haber caído en mora siempre recibían un “no” por respuesta ante una nueva solicitud de crédito.

Con su experiencia en México, Colombia, España, Portugal e Italia, Bravo hereda un equipo de expertos que brindan asesoramiento y soluciones personalizadas para cada cliente.

Uno de los principales beneficios de trabajar con Bravo es que la empresa se encarga de negociar con los acreedores en nombre del cliente, lo que permite a este último reducir el monto de su deuda y pagarla en plazos acordes a la capacidad económica del usuario. 

Esto ayuda a sus clientes a recuperar su estabilidad financiera y mejorar su historial crediticio, lo que les permitirá acceder a mejores oportunidades crediticias en el futuro.

Otro plus adicional: Lidiar con los cobradores. En Bravo, te explican cuáles son tus derechos como deudor y dónde puedes denunciar prácticas irregulares de cobranza. 

¿Cómo funciona Bravo?

La operación de Bravo se basa en tres sencillos pasos:

1. Negocia con el banco o institución crediticia una reducción al monto adeudo.
2. Una vez que se llegó a un acuerdo, si te convencen los términos, firmarás un convenio en el cual te comprometes a pagar la cantidad establecida.
3. Se diseñará un esquema de ahorro que servirá para pagar en plazos la deuda, cuidando que no afecte tu bolsillo.

Con este esquema, ¡Todos ganan! El deudor no tendrá que pagar un monto impagable que se generó por el mal manejo de los intereses moratorios y el acreedor recibirá parte del dinero que prestó.

¿Por qué recomiendan Bravo?

Bravo hereda la cartera de clientes satisfechos de Resuelve tu Deuda. Eso significa más de 57,000 personas que han concluido satisfactoriamente el programa.

Todos los clientes de Bravo evalúan de forma positiva los resultados obtenidos con la empresa y resaltan que lograron mejorar su calificación ante las centrales de riesgo, además de abrir la posibilidad de volver a ser sujetos de financiamiento.

La desinformación no es una alternativa ante una situación de impago. Acércate a preguntar a las oficinas de Bravo sobre cómo funcionan y, seguramente, un asesor resolverá tus inquietudes.

Bravo tiene cobertura en Colombia, con presencia en Bogotá y atención telefónica al (601) 508 7556.

Antes de contratar el servicio verifica que tienes claridad respecto a cuáles son sus servicios y penalizaciones en caso de incumplimiento. De esa manera, entrarás completamente convencido y cumplirás el programa de manera exitosa. 

El compromiso y esfuerzo que realice el cliente para ahorrar y planificar sus finanzas personales son elementos fundamentales para que cumplan mensualmente con sus pagos a sus acreedores. 

Recuerda que la disciplina y la guía de asesores especializados trazan la ruta para sanear de una vez por todas los problemas de deudas.

La compra de cartera es una herramienta de financiamiento que ofrecen entidades como el Banco Popular y que permite llevar un control de las finanzas personales para pagar un adeudo con una nueva entidad financiera. 

A las instituciones crediticias no les conviene que los morosos dejen de cumplir con sus obligaciones de pago. Es mucho más costoso que un moroso no pague a que se les ofrezcan nuevos mecanismos para liquidar su adeudo. 

Eso es precisamente la “compra de cartera”. Es una nueva línea de crédito que te permite unificar todas las obligaciones que tengas con otras entidades financieras, a una tasa especial y con amplio plazo de financiación para mejorar la liquidez o flujo de caja del deudor.

Se trata de un instrumento financiero que abarca todos los productos crediticios sin distinción, por lo que se puede colocar en una sola deuda todos los compromisos: hipotecarios, de consumo y tarjetas de crédito.

Incluso aunque se tengan saldos pendientes en diferentes entidades es posible unificarlos en el banco que mejor convenga al deudor, es decir, en el que le ofrezcan las tasas de interés de compra de cartera más adecuados a sus posibilidades de pago. 

Es una herramienta de la que pueden echar mano aquellos deudores que perdieron el control de sus finanzas personales, quizá porque no calcularon bien los pagos de sus compromisos financieros o quizá porque cayeron en desempleo. 

También es muy útil para los pequeños negocios que se han visto afectados por la crisis financiera derivada de la pandemia. 

¿Cómo solicitar compra de cartera?

Cualquier persona que tenga una deuda con otra entidad financiera puede solicitar la compra de cartera. 

Los requisitos básicos que solicitan en Banco Popular son:

• Demostrar capacidad de pago, acorde con las Leyes 358/97, 617/00 y 819/03.
• Suministrar los documentos requeridos para que el Banco pueda verificar los indicadores y los límites que las normas vigentes establecen.
• La compra de cartera puede ser de mediano o largo plazo, acorde con la viabilidad inicial de los proyectos financiados por la otra entidad.
• Se puede solicitar acudiendo directamente a una sucursal.

¿Cuándo solicitar compra de cartera?

Cuando realizamos una compra de cartera estamos cambiando de entidad, es decir, tenemos un nuevo acreedor. 

Eso es atractivo para ambas partes, pues como deudor podrás seguir manteniendo un historial crediticio positivo y la nueva institución crediticia tendrá un nuevo cliente convencido de seguir cumpliendo con su compromiso financiero.

Al moroso le conviene este cambio pues podrá mejorar las condiciones de su crédito, quizá con un plazo mayor para pagarlo con cuotas más bajas y acordes con su nivel de ingreso. Es por ello que es necesario revisar qué institución ofrece la tasa de compra de cartera más adecuada a las nuevas necesidades de refinanciamiento. 

¿Cuáles son los riesgos?

Cuando has llegado a una situación en la que te has planteado la necesidad de recurrir a la compra de cartera, debes identificar también los factores que te llevaron a ello: 

1. La situación laboral 
2. El nivel de endeudamiento 
3. Las razones del desequilibrio financiero

Una vez que se identifiquen las razones por las que se llegó a una situación de endeudamiento y pérdida en el control de los pagos —incluso de impago—, el deudor podrá decidir cuál es la mejor alternativa para sanear sus finanzas personales. En ocasiones, no es sencillo hacerlo por uno mismo, en esos casos es posible acudir a los especialistas para recibir asesoría. 

Cuando los intereses provocan que las deudas sean impagables, lo mejor será recurrir a los especialistas, sobre todo antes de que pierdas liquidez. Cuando ya es muy tarde para consolidar una deuda y ya estás en la central de riesgo con una calificación negativa, entonces puedes recurrir a empresas dedicadas al refinanciamiento y a la reparación de crédito.

Este tipo de fintechs ofrecen sus servicios para negociar la liquidación de deudas e incluso para ofrecerles nuevas oportunidades de financiamiento, a pesar de que se encuentren reportados en centrales de riesgo. 

Por ejemplo, Bravo inició operaciones en Colombia para ofrecer asesoría legal y financiera, negociar deudas con entidades financieras y recientemente abrió su portafolio para ofrecer instrumentos de refinanciamiento como la compra de cartera que les permite a sus clientes liquidar sus adeudos a través del ahorro constante. 

Aquellos deudores que acuden a Bravo, y entienden su modelo de negocio, identifican una oportunidad de rehabilitación financiera a través de un plan de ahorro diseñado a su medida y aprenden a manejar sus finanzas personales de manera más eficiente. 

En Bogotá, Bravo cuenta con una sucursal y también puedes comunicarte vía telefónica al 601 5087574 Contacta a sus asesores para solicitar información sobre sus servicios y herramientas de financiamiento para reportados. 

Los asesores de Bravo explican a sus clientes cuáles son las alternativas que tienen y, a través de un plan de ahorro diseñado de acuerdo con las posibilidades de ingreso-ahorro del moroso, logran que éstos salgan de una situación apremiante de deudas o de mal manejo financiero. 

Si estás por contratar los servicios de una empresa de financiamiento de tus deudas como Bravo y quieres saber si existen víctimas estafadas por esta firma, aquí te contamos lo que se sabe al respecto.

Es importante tomar en cuenta que cuando una empresa está legalmente constituida y la respalda más de una década de experiencia, como es el caso de Bravo, es difícil que se configure un escenario en el que se pueda hablar de fraudes por parte de una firma con estas características. 

Bravo, antes llamada Resuelve tu Deuda, es una compañía que ha asesorado a más de 400 mil usuarios. Sin embargo hay que aclarar que en la firma se aseugran que todos los clientes que ingresan al programa entiendan el sistema de ahorro y de pagos que les propuso. 

En el vecindario cibernético podrás encontrar algunas referencias como “Bravo apesta” o “Bravo es una estafa”, pero es importante explicar que se trata de comentarios de personas que no entendieron el modelo de ahorro, liquidación y financiamiento que ofrece una empresa como Bravo. 

¿Quiénes son las víctimas estafadas por Bravo?

La mayoría de los comentarios negativos sobre Bravo provienen de personas que abandonaron el programa, y también son aquellos que no tuvieron claro que las empresas que se dedican a la reparación de crédito y financiamiento de quienes tienen deudas que no pueden pagar,  son empresas que cobran honorarios por sus servicios y que ofrecen un sistema de ahorro con el que el deudor debe comprometerse a cumplir cabalmente. 

La solución a los problemas de sobreendeudamiento no se resuelven de la noche a la mañana. Es necesario conocer cómo funciona el sistema financiero, pero también es necesario realizar una planeación de las finanzas personales que permitirá tener el control de los ingresos frente a las salidas de dinero. 

¡Claro que existen ofertas fraudulentas en el mercado que prometen borrar el saldo negativo en las centrales! ¡Cuidado! Eso es falso. Nadie puede influir en esas bases de datos, salvo el mismo moroso cuando liquida su deuda luego de llegar a un acuerdo de pago con sus acreedores. 

¿Por qué Bravo le presta a los morosos?

El modelo de Bravo se basa en el análisis personalizado de la situación de cada cliente. Básicamente, les explican las condiciones en que deben enfrentar el problema. 

Se acercan a los acreedores para proponer una disminución de la deuda. Ese tipo de negociaciones permiten gestionar descuentos de hasta 50% en la deuda. 

Sin embargo, la mancha negra en centrales no desaparece instantáneamente, por lo que no es posible que los morosos soliciten préstamos en el sistema bancario tradicional de manera inmediata, una vez pagado su saldo. 

Es por eso que Bravo ofrece a sus clientes un programa de crédito que les permite reconstruir su historial y aprender a manejar los préstamos de manera saludable, en tanto se actualiza su información en las bases de las centrales de riesgo. 

¿Hay casos de fraude en Bravo?

No. La empresa está legalmente constituida y es operada por un equipo profesional de expertos en finanzas personales. 

Además ha adoptado las mejores prácticas internacionales. Incluso está certificada por el Better Business Bureau, una empresa encargada de regular las mejores prácticas de las empresas. 

Su operación es totalmente transparente. Siempre ofrecen asesoría puntual antes de firmar la contratación de sus servicios. Los clientes reciben información clara sobre la forma en que se liquida su deuda, además que pueden monitorear que sus pagos se ejecuten de manera correcta para liquidar su compromiso financiero. 

5 razones para confiar en Bravo

1. El equipo de Bravo está integrado por expertos financieros. 
2. En Bravo tienen las herramientas para negociar con los bancos y otras instituciones crediticias. 
3. Su modelo crediticio no considera la marca negativa en centrales de riesgo, sino la disposición del moroso a rehabilitarse financieramente. 
4. La firma ofrece asesoría financiera personalizada que permite evaluar, de manera precisa, las finanzas de cada cliente. 
5. Son honestos en su oferta.

Bravo hereda la cartera de clientes satisfechos de Resuelve tu Deuda. Eso significa más de 57,000 personas que han concluido satisfactoriamente el programa.

Todos los graduados de su modelo de reparación evalúan de forma positiva los resultados obtenidos con la empresa y resaltan que lograron volver a ser sujetos de financiamiento.

Para los usuarios de Bravo gran parte del resultado exitoso del programa depende del compromiso y esfuerzo que realice el cliente para ahorrar y cumplir mensualmente con los pagos definidos en el contrato. 

La reparación de crédito se encuentra dentro de las categorías de las empresas Fintech. Estas están sujetas a los ordenamientos de cada país para poder constituirse como negocios legalmente establecidos que rinden cuentas ante las autoridades. 

Bravo es la plataforma de crédito que ayudará a los colombianos a salir de deudas. Si requieres más información, puedes acudir a la sucursal en Bogotá o llamar al (601) 508 7556 para solicitar más información sobre sus programas. 

¿Vas a contratar los servicios de Bravo y quieres saber qué opiniones y comentarios hay sobre esta empresa en el vecindario cibernético? Aquí, te contamos, por que siempre es bueno leer los “reviews” de una marca, servicio o producto antes de adquirirlo. 

Antes que nada, nos parece importante aclarar que las empresas que te ayudan a cancelar deuda son empresas especializadas en la negociación con los acreedores. Cobran por sus servicios. 

Este comentario es importante para atajar aquellas opiniones negativas que hemos encontrado sobre empresas como Bravo que ofrecen servicios de cancelación de deuda a través del ahorro y el financiamiento. 

Algunos morosos piensan que ellos pueden salir por sí mismos del bache financiero en el que se encuentran y les parece innecesario tener que pagar a alguien más por algo que les parece podrían hacer por sí mismos como es ahorrar.  

Sin embargo, cuando perdiste el control de tus finanzas personales y caíste en una situación de sobreendeudamiento, entre otras razones, por desconocer cómo funcionan las instituciones crediticias, entonces quizá sí debes considerar pedir ayuda. 

Ten en mente que los honorarios que cobran deben quedar especificados en el contrato que se firma con ellos, eso te asegura que estás en manos de profesionales. Además como contratante debes tener claro que se trata de un monto o una comisión que se cobra por servicios de administración, gestión, asesoría y negociación.

¿Debo confiar en Bravo?

Antes de contratar cualquier servicio, es fundamental revisar que la empresa que decidas contratar esté legalmente constituida, tenga casos de éxito reales (con clientes plenamente satisfechos) y se apegue a una autorregulación estricta que te dé certeza y confianza. 

Bravo es la empresa que nació de la evolución de Resuelve tu Deuda. Los comentarios que existen sobre sus servicios enfatizan tres pilares:

1. Con la asesoría de Bravo es posible atender de manera puntual un problema de endeudamiento. 
2. Los clientes de Bravo encuentran la tranquilidad de poder dormir al quitarse de encima la presión psicológica de las llamadas de sus acreedores.
3. La mayoría de los clientes advierten que su primer adeudo logran cubrirlo en los primeros dos meses de haber contratado los servicios de Bravo. Eso les da suficiente confianza para continuar con su programa de ahorro. 

¿Bravo elimina mi marca como reportado?

Ahorrar y salir de deudas comparten el mismo principio: la disciplina. Las empresas que te ayudan a cancelar tus deudas están especializadas en ayudar al deudor a aprender a planificar sus ingresos y salir del mal momento por el que se está pasando.

Es importante enfatizar que nadie puede eliminar tu puntaje, al estar en el programa de Bravo,  lo que haces es sumar puntos positivos para que puedas incorporarte nuevamente al sistema crediticio una vez que liquidaste tus adeudos. 

Las centrales de riesgo cambiarán tu calificación cuando se liquida el adeudo con el acreedor o cuando se llegue a un acuerdo sobre el monto a pagar. Una vez realizado el pago se registra como finiquitado el compromiso financiero ante las centrales de riesgo. 

Las empresas que te ayudan a cancelar tus deudas pueden ser una alternativa, pues cuentan con asesores que le explican al deudor en qué situación se encuentra y cuáles son sus opciones para mejorar y transitar hacia las finanzas saludables.

Estas empresas también se encargan de contactar a las instituciones financieras con las que se contrajo el adeudo y negociar el plan de pagos para liquidarlo, también se harán cargo de atender a los despachos de cobranza.

¿Quién regula a Bravo?

Actualmente, en Colombia, no existe una regulación para las reparadoras o las empresas que te ayudan a cancelar tus deudas, ya que es una industria nueva. Sin embargo, la empresa cumple con todos los requisitos que exige la ley colombiana para la seguridad y protección de quienes tienen deudas. 

En todos sus contratos, Bravo ofrece cláusulas que garantizan el cumplimiento del mismo, tales como:

• Si ahorras en tiempo y forma durante 12 meses y no logramos resultados, te devuelven todo tu dinero.
• Garantizan que todas las deudas que se liquiden durante el programa quedarán en ceros, es decir, la entidad financiera no volverá a cobrar por esta deuda.

Los candidatos ideales para acudir a una plataforma de crédito que ayuda a pagar deudas con un descuento, son aquellas personas que ya dejaron de pagar puntualmente su préstamos e incluso ya están reportados en centrales de riesgo.

Acudir a una cita con una compañía como Bravo que te ofrece una alternativa confiable para cancelar tus deudas, te permitirá aclarar tus dudas sobre sus servicios y te  servirá para tomar la mejor decisión financiera. 

En Bogotá, Bravo cuenta con una sucursal y también puedes comunicarte vía telefónica al 601 5087574

¿Has escuchado que la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda evolucionó?. Aquí, te contamos, pues la empresa amplió su cartera de servicios y bajo la denominación “Bravo” seguirá ofreciendo asesoría confiable y profesional para quienes necesitan retomar la salud de sus finanzas personales. 

Lo primero que debes saber es que la herencia que recibe Bravo de su antecesora son más de 13 años de historia y la asesoría a 400 mil personas que se han acercado a preguntar sobre su situación financiera y han recibido la información adecuada para salir de deudas y volver a ser sujetos de crédito.

Su experiencia les permite negociar con las instituciones crediticias y reducir el monto de la deuda de quienes contratan sus servicios.

Bravo funciona inicialmente por medio de un plan de ahorro diseñado dependiendo de las posibilidades de pago de cada persona,  después de un comportamiento adecuado  pueden acceder al crédito para liquidar sus compromisos financieros de manera satisfactoria. 

Los servicios de financiamiento que ofrece Bravo son para aquellos que cayeron en sobreendeudamiento y cuentan con una marca negativa en centrales de riesgo, pero que están comprometidos con saldar su adeudo para reintegrarse al sistema crediticio tradicional. 

5 razones para confiar en Bravo

Con Bravo, sus clientes aprenden que el ahorro es la mejor estrategia para consolidar finanzas personales sanas. Esto les permite que, después de concluir su programa de saneamiento de deudas, puedan tener un mejor control de sus finanzas personales. 

1. El equipo de Bravo está integrado por expertos financieros con años de experiencia en la industria. 
2. Sus fundadores Juan Pablo Zorrilla y Javier Velasquez tienen las credenciales de haberse graduado de la Universidad de Stanford precisamente al proponer el modelo de reparación de crédito como una figura exitosa para ayudar a los deudores de la banca.
3. En Bravo tienen las herramientas para negociar con los bancos y otras instituciones crediticias. Además saben cómo crear planes de pago personalizados para cada cliente. Y su programa de solución de deuda ofrece a sus clientes la posibilidad de sanear sus finanzas.
4. La firma ofrece asesoría financiera personalizada que permite evaluar, de manera precisa, las finanzas de cada cliente. 
5. Son honestos en su oferta. Explican con claridad que su sistema está sustentado en la disciplina y el esfuerzo que cada cliente dedica a consolidar su ahorro para construir un nuevo historial crediticio en Bravo. 

¿Quiénes recomiendan Bravo?

Bravo hereda la cartera de clientes satisfechos de Resuelve tu Deuda. Eso significa más de 63,000 personas que han concluido satisfactoriamente el programa.

Todos los graduados de su modelo de reparación de deuda evalúan de forma positiva los resultados obtenidos con la empresa y resaltan que lograron volver a ser sujetos de financiamiento.

Para los usuarios de Bravo gran parte del resultado exitoso del programa depende del compromiso y esfuerzo que realice el cliente para ahorrar y cumplir mensualmente con los pagos definidos en el contrato. 

Esa será la ruta de éxito para sanear de una vez por todas los problemas de deudas.

La desinformación no es una alternativa ante una situación de impago. Acércate a preguntar a las oficinas de Bravo sobre cómo funcionan y, seguramente, un asesor resolverá tus inquietudes.

Antes de contratar el servicio verifica que tienes claridad respecto a cuáles son sus servicios y penalizaciones en caso de incumplimiento. De esa manera, entrarás completamente convencido y cumplirás el programa de manera exitosa. 

Seguro en algún momento te habrás topado con el término cartera castigada. Pero, ¿sabes a qué se refiere? ¿Sabías que en el país es común la compra de cartera castigada?

Para comenzar, es importante decir que la cartera castigada es un concepto que hace referencia a las deudas que han caído en mora y son catalogadas por los bancos como no recuperables.

La calificación de cartera castigada es un término que permite a los bancos llevar un mejor registro contable. Y es que, al otorgar esta distinción, la institución financiera asume que el dinero prestado no regresará y se reconoce como pérdida.

Para que una deuda se considere castigada se deben cumplir ciertos supuestos. Por ejemplo, de acuerdo con datacrédito.com, el crédito en cuestión debe registrar más de 90 días de retraso en el pago.

Es importante decir que cada banco definirá los criterios para establecer qué cuentas entran a cartera castigada. En términos generales, se habla que para incluir bajo este concepto alguna deuda, el banco deberá haber agotado los mecanismos de cobranza extrajudicial; además que el monto por recuperar se deberá considerar como insuficiente para justificar el inicio de acciones legales o arbitrales.

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¿Cómo funciona la compra de cartera castigada?

Una vez entendió el concepto de cartera castigada, podemos hablar de la compra de este tipo de cuentas.

De esta forma, la compra de cartera castigada es una práctica que se observa en el mercado financiero y que tiene como objetivo ceder los derechos sobre deudas que han caído en mora y que se consideran irrecuperables, esto a cambio de una contraprestación.

Principalmente, los bancos recurren a la decisión de vender las cuentas que se encuentran en cartera castigada con el fin de aminorar las pérdidas. Y es que, al vender los derechos sobre esas deudas, la intención es recuperar una parte del dinero, y que la pérdida que se asume sea menor.

La compra de cartera castigada de los bancos se realiza por parte de despachos de cobranza especializados. Estos jugadores, al adquirir los derechos sobre las deudas, adquieren el poder de cobrar los compromisos.

El que un banco decida vender su cartera castigada dependerá de los criterios previamente establecidos por la propia institución.

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Compra de cartera y compra de cartera castigada

Resulta importante no confundir el producto de compra de cartera que ofrecen los bancos con el esquema para comprar deudas irrecuperables.

Cabe recordar que el esquema de compra de cartera que se oferta por diversas instituciones financieras persigue otros fines. En este caso, el objetivo es brindar la posibilidad para que una persona unifique y transfiera sus deudas a otro banco, con la intención de mejorar las condiciones crediticias o lograr una reestructura de pago.

El banco vendió mi deuda, ¿qué puedo hacer?

Si has dejado de pagar, la mejor opción es buscar mecanismos para ponerte al corriente. Ignorar el problema, y solo dejar de cumplir, no es una salida. 

Ahora ya lo sabes, si tu deuda cayó en mora y el banco la considera como irrecuperable, la historia terminará ahí. Y es que, en todo caso, la institución podría venderla para que un despacho de cobranza sea el encargado de recuperar el dinero.

En el caso de que el banco haya cedido los derechos sobre tu cuenta, lo más importante será confirmar la información y verificar con quién tendrás que negociar. Aunque, toma en cuenta que quizá negociar con los despachos de cobranza podría ser más complicado.

Por ello, si te encuentras en un momento complejo, en el que no puedes seguir pagando, la mejor opción es buscar alternativas. Incluso, acercarse con el propio banco para explorar soluciones de pago.

Si estás en una situación en la que no encuentras salida, el modelo de las reparadoras de crédito podría ser una opción. Si ya has dejado de pagar, este tipo de empresas te pueden ayudar a negociar con los acreedores y a la par, generar un esquema de ahorro para que con recursos propios liquidez el compromiso, sin la necesidad de solicitar nuevos préstamos.