Es muy probable que hayas escuchado o leído en redes sociales algunas fórmulas mágicas para obtener un borrón y cuenta nueva en tu historial de crédito en las centrales de riesgo. Antes de explicarte con detalle de qué se trata este tema, la primera recomendación que te hacemos es ignorar  cualquier alternativa o propuesta maravillosa para desaparecer tu reporte sobre tu comportamiento de pagos con los bancos, ya que se trata de un engaño que busca robarte dinero y complicar tu situación financiera en caso de que estés enfrentando problemas para pagar tus deudas.

El reporte crediticio no se elimina. Recuerda que todas las personas que en algún momento de su vida han solicitado un préstamo, tarjeta de crédito o algún financiero a un banco u otra institución financiera,  generan un historial  que al paso del tiempo registra el comportamiento de sus pagos. Dicha información se resguarda en las centrales de riesgo, como DataCrédito, quienes están encargadas de generar el informe para que los bancos evalúen el riesgo de prestar o no a determinados clientes.

¿Qué es una central de riesgo?

Son empresas especializadas en recopilar datos de los clientes del sistema financiero en Colombia. Se trata de una fuente de datos para los principales bancos y otras empresas que otorgan préstamos sobre el comportamiento de solicitantes de crédito, con el objetivo de evitar problemas de impago.

Las centrales de riesgo tienen disponible el acceso a la historia de crédito de cada colombiano que ha adquirido un producto financiero, lo cual les permite estar informados sobre el estado de sus obligaciones, detección inmediata del uso fraudulento de su nombre, así como tener acceso a productos de protección de sus datos personales.

Datacrédito es la Central de Información crediticia o de riesgo líder en Colombia, Perú y Venezuela. Cuenta con la información más completa sobre identificación, localización demográfica, hábitos de pago y nivel de endeudamiento de personas naturales y jurídicas.

De igual forma, tiene disponible el acceso a la historia de crédito de cada colombiano que ha adquirido un producto financiero a lo largo de su vida productiva, con el objetivo de que estén informados sobre el estado de sus obligaciones, detección inmediata del uso fraudulento de su nombre, entre otros servicios, desde internet, con las más altas medidas de seguridad.

¿Qué pasa con mi historial en DataCrédito si dejo de pagar mis deudas?

La forma más simple de entender el  comportamiento de nuestra información en las centrales de riesgo es hacer una analogía con las calificaciones escolares. Si se tienen buenas notas, el historial registrará un buen desempeño. En caso de reprobar, el documento mostrará el mal desempeño del estudiante y tendrá repercusiones para los próximos grados.

De forma similar, si un cliente de los bancos mantiene un comportamiento óptimo en el pago de sus créditos, su historial en DataCrédito será óptimo y en consecuencia, las instituciones financieras le ofrecerán nuevos productos con líneas de crédito más grandes, además de abrirle la posibilidad de acceder en buenas condiciones a un préstamo para comprar automóvil o vivienda.

En caso contrario, alguien que ha incumplido con sus compromisos financieros tendrá malas calificaciones en sus registros en DataCrédito y se estará cerrando la posibilidad de acceder al sistema financiero formal, tener una tarjeta de crédito, un préstamo personal, entre otros, además de que, dependiendo del monto a pagar que se tenga pendiente, la restricción puede durar años.

¿Cómo se registra mi información en DataCrédito?

El historial crediticio te acompañará prácticamente toda tu vida. Así, más que eliminarlo, puedes aplicar medidas para depurarlo y mejorarlo. Actualmente, la legislación colombiana establece plazos máximos para que se mantenga la información sobre el comportamiento negativo del usuario en caso de no pagar sus deudas, una vez que haya retomado el pago de sus compromisos financieros: 

• Mora inferior a dos años: El reporte en DataCrédito se mantendrá hasta el doble del tiempo que incumplió con el pago a la institución financiera y se hace efectivo a partir  desde la fecha del pago en la que se puso al corriente con sus adeudos. En caso de que haya dejado de pagar por 90 días, su historial de crédito mantendrá el registro negativo durante seis meses.
• Mora superior a dos años: El reporte que afecta el desempeño en DataCrédito se puede mantener hasta por cuatro años a partir de que el deudor liquide sus atrasos con las instituciones financieras. 

¿Qué hago para mejorar mi historial en DataCrédito?

La forma más sencilla es hacer un esfuerzo por retomar tus pagos. Si en este momento ya no cuentas con la capacidad para pagar tus mensualidades y enfrentas problemas de sobreendeudamiento, una alternativa viable es acercarte a una reparadora de crédito, firma especializada que elaborará un plan de ahorro y pagos acorde a tus posibilidades que, a lo largo de un tiempo determinado corregirá tu situación financiera y mejorará tu historial ante las centrales de riesgo como DataCrédito.

Plantearse pagar un adeudo que nos llevó a estar reportado de manera negativa en las centrales de riesgo es un paso muy importante. Aunque no lo creas, hay quienes no se atreven a darlo. Si tu ya estás dispuesto a sanear tu historia crediticia, entonces tienes que aclarar algunos conceptos equivocados. 

Antes que nada es importante que sepas que la deuda no la tienes con las centrales de riesgo —las principales son Datacrédito y la Central de Información Financiera (CIFIN)—. El adeudo es un compromiso financiero que no cumpliste y se registró así en esas bases de datos. Todos los usuarios de servicios financieros tendrán una calificación en esos registros, tanto si son buenos pagadores o si alguna vez se han atrasado en sus pagos o si de plano dejaron de pagar. 

Es importante que tengas claro que nadie puede “salir” o “limpiar” ese historial. Sea bueno o sea malo, esos registros para eso están para tener identificado el comportamiento del usuario de la banca al cumplir sus compromisos financieros. 

Así que pedir estar fuera de una central de riesgo es casi imposible y poco conveniente, especialmente cuando el registro de comportamiento ha sido positivo. Es decir, ser un buen pagador también será recompensado, pues es posible aspirar a mejores oportunidades de crédito que se pueden utilizar en el futuro para comprar bienes, por ejemplo, una casa.

Solo aquellos que jamás hayan iniciado su vida financiera están fuera de los registros de las centrales de riesgo, pero eso también significa que cuando aspiren a solicitar una tarjeta o comprar un carro a plazos, se les dificultará obtener la autorización de la línea crediticia.

Todo aquel que use crédito o incluso tenga una cuenta de ahorros está registrado en esas bases de datos. Si tu comportamiento como deudor ha sido bueno y eres un pagador responsable, estas centrales calificarán de manera positiva para que sigas siendo sujeto de crédito.

En caso de que hayas sido mal pagador y te encuentres con una marca negativa, es necesario que saques de tu cabeza esas fantasías del genio de la lámpara maravillosa que se aparece frente a ti para borrar tu adeudo con un movimiento de brazos. Es fundamental que elimines esas fantasías infantiles para evitar que seas víctima de estafadores que te prometen “limpiar” tu historial crediticio. 

Nadie puede hacer eso. Ni siquiera el hacker más experimentado. No existe ninguna empresa que te pueda ofrecer “limpiar” tu buen nombre. El único que puede hacerlo remediar esa situación eres tú mismo, ya sea que te ganes la lotería para que liquides todo en una sola exhibición (pero, ojo, otra fantasía que no ocurrirá) o que te acerques a tus acreedores para que conozcas qué opciones tienes para poder sanear la mora. 

Necesito asesoría

Cuando ya se llegó a una situación de insolvencia y no sabes cómo conducirte ante tus acreedores, las reparadoras de crédito son alternativa para salir del hoyo negro. Eso no significa que al deudor se le borrará la marca negra que tenía registrada en las centrales de riesgo. Acercarse a los especialistas implica que tendrás a un experto que te guiará para liquidar tu adeudo a través del ahorro. 

En tu historial crediticio quedará anotado que no pudiste cubrir sus compromisos en tiempo, por lo que debiste recurrir a una negociación.

Así que si ya estás reportado, acude a una reparadora que te ayudará a obtener una buena negociación con tus acreedores para que pagues menos. Recuerda que no es el fin del mundo. Tener un mal historial crediticio no es pecado mortal, puedes verlo de otra manera, como lo ven estos especialistas en negociación crediticia: es la posibilidad de rehabilitarse como deudor y aprender a manejar mejor tus finanzas personales.

Si ya estás tomando cartas en el asunto, asesorado por una reparadora de deuda y cumpliendo de manera disciplinada tu plan de pagos, sin duda, saldrás pronto de esa situación que quizá en algún momento te costó varios dolores de cabeza. Ahora solo enfócate en que al retomar las riendas de tu vida financiera para tomar mejores decisiones crediticias futuras.

Una de las dudas más recurrentes de los colombianos es sobre cuánto tiempo permanece su información en las famosas centrales de riesgos, que son quienes  registran el comportamiento, crediticio, financiero y comercial de los clientes.

Para dar respuesta a esa pregunta, es necesario explicar los motivos de por qué existen las centrales de riesgo y los límites que tienen estas cuando registran la información de cualquier persona que haya tenido un adeudo.

Las centrales de riesgo almacenan el comportamiento crediticio de las personas con base en los estándares delineados por la autoridad, en este caso la Superintendencia Bancaria, que supervisa a estas sociedades con el fin de que no haya perjuicio hacia los usuarios, particularmente en uso correcto de dicha información.

En Colombia, existen diversas centrales de riesgos; sin embargo, para este texto nos enfocamos en Data Crédito®, la cual, además de tener presencia en Perú, y Venezuela, es una de las empresas encargadas de la recolección y de la administración de la información emitida por bancos o empresas que habilitan financiamientos.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE SU FUNCIÓN?

Las centrales de riesgo almacenan el comportamiento crediticio de las personas con el fin de ofrecer estadísticas a las instituciones financieras de qué tan viable es abrir o extender una línea de crédito.

Por ejemplo, si has sido un buen pagador a lo largo de tu vida crediticia, es posible que de acuerdo a la metodología de cada central de riesgo tengas una buena evaluación y las posibilidades para adquirir un nuevo crédito, o se te extienda una línea de crédito en una tarjeta bancaria, sean mayores.

Sin embargo, si estás en la posición contraria, es decir, si has tenido dificultades para liquidar tus préstamos anteriores y has caído en mora, posiblemente las instituciones te vean como un sujeto de mayor riesgo y esto se traducirá en una tasa más cara o de plano se te negará el acceso al crédito.

Hay que señalar, que, si has tenido irregularidades en tus pagos con un crédito activo, posiblemente registres un reporte negativo, que, según la ley, se da después de 20 días que la entidad envíe una comunicación (a la última dirección registrada) sobre el no pago de su obligación.

En este tiempo, puedes demostrar o efectuar el pago de la deuda o renegociar el monto a pagar y el plazo para hacerlo.

LOS TIEMPOS

Según la ley, de acuerdo al sentido de los registros, ya sean positivos o negativos, depende de la permanencia de los mismos en estas centrales de riesgos.

• Marca positiva: Permanece de manera indefinida en los bancos de datos de dichas centrales de riesgo.
• Marca negativa: La ley 1266 del 2008 estipula que una vez que el deudor cancela la obligación, el dato negativo permanece por el doble de tiempo que estuvo en mora, por ejemplo, si estuvo en esta situación durante cinco meses, su registro negativo estará por 10 meses; sin embargo, si la mora fue superior a dos años, tendrá una permanencia límite de hasta cuatro años, contados a partir de la fecha de pago.

Las entidades acreedoras por lo regular actualizan su información mensualmente y la reportan a las centrales de riesgo, mismas que están obligadas a actualizar los datos 10 días después de haberlos recibido.

Datacrédito® es una herramienta que ofrece la posibilidad a las personas del sistema financiero consultar su registro, lo cual puede ser de manera gratuita mediante su herramienta MiDatacrédito.

Asimismo, en caso de querer conocer detalles específicos en dicho historial, posiblemente tengas que pagar alguna cantidad con la finalidad de conocer información más a detalle y además, recibir alertas ante cualquier cambio en tu registro.

 

Cuando comenzamos a relacionarnos con productos financieros formales, es posible que nos topemos con la palabra Data Crédito ®, que seguramente de inicio no sepamos ni de qué trate, ni para qué sirve, pero que es muy importante al momento de nuestra relación con alguna entidad financiera. 

Data Crédito ® es una de las centrales de riesgo más importantes de Colombia y su tarea es la de llevar un registro de nuestro comportamiento de pago cuando adquirimos una deuda, ya sea con una institución financiera o una empresa de telefonía móvil.

El registro que lleva esta empresa de nuestro comportamiento de pago se centra en los siguientes puntos:

• Pagos realizados.
• Puntualidad.
• Retrasos.
• Morosidad (no pagar en un periodo mayor a 60 días).

De acuerdo con información de la misma organización, Datacrédito® es la central de información crediticia líder en Colombia y su labor se centra en administrar la base de datos más completa del país para la toma de mejores decisiones en el ciclo de otorgamiento de un crédito.

El tipo de información que registra es la siguiente:

• Identificación de una persona.
• Localización demográfica.
• Hábito de pago.
• Nivel de endeudamiento.

¿CÓMO ACCEDER?

Datacrédito es una plataforma de acceso público, sujeta a la ley en materia de protección de datos personales, por lo que sólo los involucrados y las empresas financieras que lo requieran, pueden acceder a la información de una persona.

Para el público en general, esta empresa ofrece la posibilidad de acceder a su historia financiera mediante la herramienta Mi Datacrédito, la cual ayuda a una persona a responderse las siguientes preguntas:

• ¿Su puntaje es suficiente para solicitar un crédito?
• ¿El monto que piensa solicitar es el adecuado?
• ¿Cómo mejorar su perfil de crédito?

Recuerda que entre mayor información tengas, mayor será tu capacidad de tomar una mejor decisión que te beneficie en lugar de que perjudique tus finanzas.

Mi Datacrédito te permite consultar de manera gratuita tu historial crediticio, siempre y cuando tengas una cuenta registrada. En caso de que no lo tengas, solo tienes que realizar el registro correspondiente donde se te solicitarán datos básicos tales como:

• Número de identificación de la cédula de ciudadanía.
• Fecha de expedición del documento.
• Nombre.
• Primer apellido.
• Correo electrónico.
• Número telefónico.

Esta plataforma también te brinda un sistema de alertas en caso de que tu información sea consultada por alguna entidad financiera o también, cuando se te intente hacer un robo de identidad; sin embargo, estos servicios conllevan algunos costos.

CONOCE LOS TIEMPOS

Datacrédito® tiene establecidos tiempos para mantener el registro crediticio de una persona. Por ejemplo, si la información de la misma es positiva, ésta se mantendrá de manera indefinida.

Sin embargo, si la información es negativa, según la Ley, una vez que la persona ha pagado la obligación, ésta se mantendrá por el doble del tiempo que estuvo en mora, por ejemplo, si fue morosa durante cinco meses, el tiempo en el que tendrá este registro será de 10 meses.

Asimismo, si la mora fue igual o superior a dos años, el tiempo de permanencia será de máximo cuatro años, según lo establecido por la Ley.

NO CAIGAS EN LA TRAMPA

Una de las modalidades de fraudes detectadas, y que ha ido en aumento en años recientes, es la que consiste en la promesa de modificar tu historial de crédito a cambio de una cantidad, lo cual es una mentira absoluta.

Los temas relacionados a Datacrédito® también pueden ser utilizados por los defraudadores para lograr engañar a las personas. Según la plataforma, aquí son las promesas más frecuentes donde usan el nombre de la empresa para cometer fraudes:

• Eliminar o bloquear reportes negativos.
• Modificar el historial de crédito.
• Aumento de puntaje o score.
• Trámites de paz y salvos a nombre de Datacrédito®.

Recuerda que también Data Crédito ® te ofrece herramientas antifraude, las cuales pueden ser de gran utilidad en estos tiempos, donde los maleantes pueden aprovecharse de las necesidades de las personas para engañarlas y lograr su objetivo.

 

Conocer nuestra situación financiera es de suma importancia, especialmente en momentos donde el contexto mundial, causado por el Coronavirus, puede provocar episodios de incertidumbre que impactan en nuestro bolsillo, por eso es importante tener una radiografía de nuestro historial financiero registrado en Datacrédito®, por eso es importante saber desde cómo entrar a la plataforma, los pasos para acceder y los requisitos para obtener los datos deseados.

Antes de comenzar la explicación de todos los pasos para conocer tu Datacrédito®, es necesario detallar qué es esta herramienta para conocer su utilidad e importancia en el sistema financiero colombiano.

Datacrédito® es una central de riesgo que registra el comportamiento de pago de toda persona que adquiere un crédito con una de las entidades del sistema financiero formal. Esto con la finalidad de que las instituciones, como los bancos, conozcan tu comportamiento crediticio en caso de que busques solicitar algún servicio, especialmente crediticio, con ellas.

Si tienes un buen registro en tu Datacrédito®, es posible que las entidades financieras no te nieguen el préstamo que solicitas, además de que puedes obtener mejores condiciones en el financiamiento; sin embargo, esto depende de cada institución.

Sin embargo, si tienes un mal registro, es decir si has tenido problemas para pagar un préstamo, no pagas a tiempo y estás en la lista de acreditados morosos de las instituciones, posiblemente tengas, en primera, dificultades para acceder a más préstamos y posiblemente las condiciones que se te ofrezcan no sean las mejores.

UTILIZA LA HERRAMIENTA A TU FAVOR

Ya explicado el contexto, pasamos a detallar cómo averiguar tu Datacrédito®. Al ser una central de riesgo, esta empresa te ofrece la posibilidad de consultar el registro que tiene de ti y que has formado a lo largo de tu historia financiera.

Debido al contexto actual, donde es importante realizar la mayor parte de nuestras actividades de manera remota, además de conocer nuestra situación financiera, Datacrédito® habilitó su herramienta Mi Datacrédito, para consultar de manera gratuita nuestra información.

Al ingresar a la página, aparece un botón con la leyenda “Consultar GRATIS”, el cual te lleva a una página de registro. Para llenar los datos solicitados, es necesario haber creado una cuenta previamente; en caso de no contar con una cuenta, regístrate.

Para realizar el registro, es necesario proporcionar tu número de cédula ciudadana, tu nombre, tu apellido, tu correo electrónico, el número de tu móvil, una contraseña – de preferencia que tenga los mecanismos de seguridad idóneos – y aceptar los términos legales y la política de privacidad.

Después de ingresar los datos de tu cuenta, directamente podrás acceder a tu historial crediticio a detalle, es decir, se te mostrará un resumen de los reportes que has generado tanto en instituciones financieras como tu comportamiento ante empresas de telefonía móvil o de productos de nómina.

TEN EN CUENTA LOS COSTOS

Es posible que, para conocer detalles específicos de tu historial, requieras desembolsar alguna cantidad para adquirir un plan de Datacrédito®  que te permitirá acceder a información más precisa.

Por ejemplo, el plan más completo que se ofrece tiene un costo de $23.500 al mes y el cual te permite lo siguiente:

• Conocer tu score y todos tus reportes en Datacrédito®.
• Recibir alertas ante cualquier cambio en tu historial.
• Monitoreo de tu cédula, correo electrónico, pasaporte y teléfono móvil.
• Obtener un seguro antifraude en caso de robo de identidad o tarjetas de crédito.
• Acceder a asesoría legal personalizada.

Ahora ya sabes que es importante conocer cuál es tu situación respecto a tus finanzas, pues sólo así podrás solucionar cualquier condición que amenace tu estabilidad financiera, por lo que conocer tu Datacrédito®, es de suma importancia en momentos difíciles para la economía y tu bolsillo.

Las bases de datos de todas las centrales de crédito puede ser consultada por el titular de la información. Es decir, si estás registrado en DataCrédito de manera positiva o negativa, puedes solicitar acceso a tu historial. 

Conforme a lo dispuesto por la Ley 1266 de 2008, artículo 10, parágrafo segundo, el titular de la información financiera y comercial tiene derecho a consultar su reporte en las centrales de riesgo.

Esta consulta se puede hacer de forma presencial o vía Internet. En DataCrédito tiene dos canales para permitir a los ciudadanos consulta gratis en centrales de riesgo:

1. Centros de atención y servicios CAS ubicados en Cali, Medellín, Barranquilla y Bogotá. Hay que acudir con previa cita, la cual se debe agendar en el sitio web de DataCrédito.
2. Recepción de consultas, solicitudes de información y derechos de petición por escrito, que se reciben en las oficinas en Bogotá (carrera 7 No. 76-35, piso 2).

¿Cómo saber si estoy en Datacredito?

Hay dos vías: 

1. Una de las alternativas es la presencial. Para ello debes solicitar una cita a través de la página de Internet o se puede dirigir a los centros de atención y servicio (CAS) ubicados en Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla.
2. Consultando el portal Mi Datacredito.

¿Cómo saber si mi reporte es negativo?

Si tienes algún producto financiero en un banco o institución de crédito, o tienes contratado un servicio de televisión o telefonía paga, con toda seguridad tus datos aparecerán en un reporte de Datacredito.

Esto no quiere decir que sea un dato negativo, ya que si has sido un buen pagador, entonces tu historial es bueno y aparecerás con una calificación positiva. Cumplir con las obligaciones financieras significa que la central puede emitir una recomendación favorable sobre ti.

Si has dejado de cumplir con tus obligaciones, por la razón que sea, y han pasado más de tres meses, seguramente ya tienes una marca negativa. 

¿Cómo salir de Datacredito?

Has escuchado frases de ayuda como “estoy reportado en datacredito“, necesito “limpiar datacredito sin pagar” o “cómo hacer para salir de datacredito“. Esto sucede cuando estamos plenamente conscientes de que tenemos un registro negativo, muy probablemente porque ya queremos acceder a otro préstamos y sabemos que nos lo pueden negar. 

Y es que las personas que están en las centrales de riesgo y necesitan acceder a financiación se desesperan cuando ven que sus datos aparecen en estos listados y en nuevo posible acreedor los ve como deudores morosos de alto riesgo.

Sin embargo, encontrarse en una situación de impago tiene solución, especialmente cuando tenemos la disposición de salir de ese hoyo negro. Muchos deudores han encontrado en las  reparadoras de deuda, la alternativa adecuada a sus necesidades. 

Las reparadoras son empresas que cuentan con especialistas en finanzas personales y en negociación con los acreedores, por lo que sus clientes logran identificar de manera fácil y sin dolores de cabeza qué los llevó a una situación de morosidad y cómo salir de ella.

Las reparadoras diseñan un plan de ahorro a la medida de sus clientes, monto que les permitirá negociar con sus acreedores y, al final, eliminar el registro negativo ante las centrales de riesgo. Son empresas que cobran honorarios por sus servicios, así que debes tener en cuenta eso, pero también considerar que si ya te encuentras en una situación apremiante, siempre será mejor acudir a un especialista que te explique cómo enderezar tu camino. 

Reparadoras como Resuelve tu Deuda contribuyen con la rehabilitación financiera del deudor, por lo que sus clientes se convierten en sujetos de crédito nuevamente, pues se trata de usuarios del sector financiero y comercial que logran aprender a manejar mejor sus finanzas personales y sus préstamos. 

Si dejaste de pagar tus créditos e incluso los despachos de cobranza comienza a amenazar con llamadas telefónicas intimidades, quizá es momento de que llames a una reparadora de deuda. Ahí te orientarán sobre cómo hablar con estos acreedores, te explicarán cómo consultar tu DataCrédito y te darán la información sobre cómo su modelo de ahorro te ayudará a cumplir con tus obligaciones.

Resuelve tu Deuda es una reparadora pionera en América Latica, con cientos de clientes satisfechos por su modelo de negocios que ha permitido a las personas morosas encontrar la luz al final del túnel de sus sobreendeudamiento.

¿Cómo saber si soy candidato para una reparadora? 

1. Si te encuentras en una situación de sobreendeudamiento y no sabes cómo salir.
2. Si dejaste de realizar el pago a tus créditos por más de 30 días. 
3. Si tienen un registro negativo en Datacrédito
4. Si tienes la disposición de cumplir tus obligaciones financieras. 
5. Si conoces el modelo de las reparadoras de crédito y sabes que son una alternativa que te ayudará a salir del hoyo negro.
6. Si quieres aprender a manejar tus finanzas personales para no volver a caer en una situación de mora.

Mantener un historial de crédito positivo se ha convertido en un elemento fundamental para las familias. Y es que, contar con un buen puntaje de Datacrédito o cualquier otra central de riesgo representa la diferencia entre acceder o no a algún financiamiento con instituciones formales.

Hoy, a propósito del avance de la Ley “Borrón y Cuenta Nueva”, se ha puesto en el centro de atención la importancia de contar con un buen historial de crédito. Sobre todo, se ha reflexionado sobre la idea de cumplir con las obligaciones financieras adquiridas y sumar para tener un buen score en las centrales de riesgo.

Pero, ¿cómo es posible obtener un buen puntaje de Datacrédito? ¿Cómo puedo consultar mi puntaje? Acá te contamos todo lo que debes saber al respecto.

¿Cómo conocer mi puntaje de Datacrédito?

De inicio, es importante destacar que Datacrédito es una de las firmas que integran el universo de centrales de riesgo en Colombia. Estas empresas se dedican a recabar la información relacionada al comportamiento de pago de cada persona que adquiere un crédito en el país.

Esta información se estructura en reportes de crédito, que son consultados por las instituciones financieras al momento que alguien solicita financiamiento. De esta forma, a partir de conocer qué tan buen pagador es una persona, si se atrasa, o si dejó de pagar alguna deuda, es que se determina si se acepta o no su solicitud de crédito.

En el caso de Datacrédito, esta información sobre el comportamiento de pago permite otorgar una calificación a cada individuo, conocido también como score. Este puntaje o score se define en relación a la forma en que la persona en cuestión ha encarado cada uno de los créditos solicitados, es decir, si ha pagado a tiempo, o si se ha retrasado; e incluso, si ha dejado de pagar.

Este tipo de datos permiten a las instituciones medir el riesgo que representa otorgar financiamiento a cierta persona. Y es que, a menor calificación, significa que no ha sido buen pagador, por lo que el riesgo de que deje de cumplir con su compromiso es mayor, lo que inhibe a las instituciones a prestar.

Una vez entendido eso, cabe destacar que para conocer el puntaje de Datacrédito, la empresa ha habilitado una opción. Sin embargo, tiene costo.

A través de la plataforma midatacredito.com, los interesados pueden crear una cuenta y conocer no sólo su historial crediticio, sino también el puntaje crediticio, es decir, la calificación que se la ha otorgado y que lo clasifica como buen o mal pagador; si es apto para recibir crédito o no.

Es importante señalar que si bien esta opción es de paga, por ley, existen las formas para consultar el historial crediticio de manera gratuita. En el caso de Datacrédito, la manera de acceder al reporte sin soltar un peso es solicitándolo de manera presencial en los centros de atención.

¿En qué momento se genera un reporte negativo?

De acuerdo con la legislación vigente, un reporte de crédito negativo se registrará una vez que el deudor hizo caso omiso del requerimiento de pago realizado por la institución financiera en cuestión. Específicamente, se levantará la mala nota a los 20 días transcurridos desde que la institución hizo llegar la notificación al cliente y éste no atendió la obligación.

Es preciso señalar que se considerará a algún cliente en mora cuando después de 60 días no han cumplido con el pago debido. Una vez pasado este tiempo, entonces sí se enviará la notificación, y de no atenderla, se procederá al reporte en las centrales de riesgo.

¿Cómo conservar un buen puntaje de Datacrédito?

La realidad es que no hay fórmulas mágicas para mantener un buen puntaje de Datacrédito. El mejor consejo para caminar en este objetivo es sencillo: cumplir con las obligaciones en tiempo y forma.

En este punto, el manejo responsable de instrumentos como las tarjetas de crédito es fundamental. Y es que llevar un buen control, permitirá no sobre endeudarse, y por ende, no rebasar la capacidad de pago, cumpliendo así con los pagos sin mayor problema.

Por otro lado, si por cualquier circunstancia se complica el poder hacer frente a los compromisos financieros, la mejor opción es encarar el problema y acercarse con los acreedores. Tratar de ignorar el tema y dejarlo que crezca no es la solución. Principalmente, porque hacerlo así impactará directamente en el historial de crédito, con lo que se cerrarán las puertas a futuros créditos.

Por ello, si te encuentras en una situación donde se te complica el cumplir con los pagos de créditos, toma en consideración opciones como las reparadoras de crédito. Estas empresas son especialistas en negociar con los acreedores para conseguir un nuevo plan de pago flexible y, sobre todo, para generar un esquema de ahorro que permita liquidar el adeudo sin solicitar más préstamos.

No olvides que se encuentra en proceso la puesta en marcha de la Ley “Borrón y Cuenta Nueva”, con la que, aquellos que se pongan al corriente en sus deudas, obtendrán la eliminación del reporte negativo en las centrales de riesgo. La propuesta contempla un periodo de 12 meses para saldar las deudas y poder restablecer su calificación crediticia.

Sin embargo, si no cuentas con los recursos para ponerte al día en el periodo marcado, recuerda que siempre existen opciones como las reparadoras de crédito como Resuelve tu Deuda para mejorar tu situación financiera y así mejorar el historial crediticio.

Data Crédito® es una central de información crediticia presente en países como Colombia, Perú y Venezuela. Es una de las encargadas de la recolección y la administración de los informes emitidos por los bancos, entidades financieras y compañías o empresas que habilitan financiamientos. 

También evalúa los riesgos de los deudores, apoyándose en estadísticas y el comportamiento del usuario de la banca para identificar qué tan viable es abrirle o extenderle su línea de crédito. 

Al no pagar en tiempo y forma una cuota establecida, además de seguir aplazando dicho compromiso, se genera de forma automática se genera un reporte negativo en DataCrédito®. Sin embargo, los usuarios tienen la posibilidad de acceder a través del internet a su historial para conocer el estado de sus obligaciones. 

Además de DataCrédito® existen otras centrales de riesgo, cuyo principal propósito es almacenar, procesar y suministrar información sobre el comportamiento de los usuarios de la banca, entidades financieras, cooperativas o almacenes que otorguen crédito. 

Los reportes que generan estas entidades no sólo se limitan al comportamiento negativo de las personas, por el contrario, el positivo tiene una gran importancia en su historial, ya que este último refleja el cumplimiento de las obligaciones que adquiere con las entidades financieras. Ambos registros —a favor y en contra— son evaluados por los bancos, entre otros aspectos, para aprobar una nueva solicitud de crédito.

¿Qué es un reporte negativo?

Se da después de 20 días de que la entidad envía una comunicación (a la última dirección registrada) sobre el no pago de la obligación contraída y no saldada. En este tiempo, el deudor podrá demostrar que se realizaron los abonos correspondientes, realizar el pago, o incluso, renegociar el monto a pagar y el plazo para hacerlo. 

¿Cuánto tiempo dura esta marca negativa?

• Marca positiva. Permanece de manera indefinida en los bancos de datos de los operadores de información.
• Marca negativa. De acuerdo con el Artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, una vez que la persona ha cancelado la obligación pendiente, el dato negativo permanece por el doble del tiempo que estuvo en mora, contado a partir de la fecha de pago, si la mora fue inferior a dos años. Si la mora fue igual o superior a dos años, tendrá una permanencia de hasta cuatro años, contados a partir de la fecha de pago.

 

¿Cuáles son las alternativas para salir de DataCrédito®?

A continuación, algunas alternativas para salir de un reporte negativo en DataCrédito®.

1. Modificar el plazo. La Superintendencia Financiera de Colombia ha dispuesto que para salir de los reportes negativos es posible negociar el tiempo de liquidación de las deudas y así poder ponerse al día con las obligaciones. El usuario podrá utilizar esta opción, siempre y cuando, durante los últimos 6 meses, el adeudo no haya alcanzado una mora consecutiva mayor a 60 días para microcréditos y consumo. En el caso de créditos comerciales y de vivienda, el plazo es de 90 días.
2. Aceptar la deuda. La actitud evasiva no sirve de mucho. Colgar las llamadas de los agentes de cobro o hacer como que no pasa nada, solo ocasionará que cuando se requiera un nuevo crédito, éste sea negado. Así que una salida es asumir el adeudo y negociar con los acreedores. Es un proceso complejo que puede ser acompañado por una reparadora de crédito. 

Estar en un escenario adverso de pago de crédito puede hacer que una solución sean las reparadoras de crédito,empresas especializadas en la negociación con los acreedores. Cobran por sus servicios. Esos honorarios deben quedar especificados en el contrato que se firma con ellos y el contratante debe tener claro de que se trata de un monto o comisión que le cederá por servicios de administración, gestión, asesoría y negociación.

Ahora bien, los candidatos ideales para acudir a una reparadora de crédito son aquellas personas que ya están en una situación de impago, con un reporte negativo en DataCrédito® y que quieran pero ya no puedan hacer frente a sus obligaciones. La recomendación es acudir a una cita con sus asesores para aclarar dudas y tomar la mejor decisión.

Una vez pagada la deuda, cuándo se borra el récord negativo

Las entidades acreedoras se encargan de la actualización del estado de las deudas. Reportan mensualmente, por lo que es posible que no se refleje inmediatamente la liquidación de un adeudo. Una vez que las centrales de riesgo reciben la información de la entidad financiera, tienen 10 días para actualizar los datos. 

Cuando se ha efectuado el pago del adeudo, lo más conveniente es dar seguimiento constante tanto con la entidad acreedora como con la central de riesgo para verificar que quede anotado que el deudor cumplió. En caso de haber contratado los servicios de una reparadora, ésta dará el acompañamiento correspondiente a su cliente para que quede asentado que se finiquitó el adeudo.

Otra ventaja de las reparadoras de crédito es que al contribuir a la rehabilitación del deudor, logran reinsertarlo al sistema financiero para que sea sujeto de crédito nuevamente, pero con una nueva cultura de finanzas personales que le ayudará a hacer mejor uso de los servicios crediticios.

 

Datacrédito® es la Central de Información Crediticia líder en Colombia, Perú y Venezuela. Su objetivo principal es ser una fuente de datos para las principales instituciones financieras sobre el comportamiento de solicitantes de crédito, con el objetivo de evitar problemas de impago.

En Colombia cuenta con la información más completa sobre identificación, localización demográfica, hábitos de pago y nivel de endeudamiento de personas naturales y jurídicas.

Para el público en general, Datacrédito® tiene disponible el acceso a la historia de crédito de cada colombiano que ha adquirido un producto financiero , con el objetivo de que estén informados sobre el estado de sus obligaciones, detección inmediata del uso fraudulento de su nombre, entre otros servicios, de forma inmediata desde internet con las más altas medidas de seguridad.

DataCrédito® es propiedad de Experian Colombia y cuenta con 40 años de experiencia en el mercado de soluciones de información y tiene como clientes a las principales instituciones financieras en Colombia y otros países sudamericanos.

Te recomendamos: ¿Cómo saber si estoy en Data Crédito?

¿Cómo funciona Data Crédito®?

La empresa concentra la información sobre el comportamiento de pago de los usuarios de servicios financieros en Colombia. A partir de datos históricos sobre el uso de tarjetas, préstamos personales, entre otros servicios, se puede determinar las condiciones en que un banco u otro tipo de institución financiera aprueba o rechaza un producto a un solicitante.

Los hábitos de pago concentrados en las bases de Datacrédito® son manejadas con las más estrictas medidas de seguridad y a partir de un análisis de riesgo se determina si un cliente puede acceder a un crédito.

¿Cuánto tiempo dura mi información en Datacrédito®?

De acuerdo con la legislación colombiana, si un usuario de los servicios financieros deja de pagar algún crédito por más de 60 días, los bancos u otras instituciones notifican a Datacrédito® y se genera un reporte en su historia crediticia, la cual en la mayoría de los casos le provocará efectos negativos en la solicitud de algún producto financiero.

En ese sentido, la ley establece plazos máximos para que se mantenga la información sobre el comportamiento negativo del usuario, una vez que haya retomado el pago de sus compromisos financieros: 

• Mora inferior a dos años: El reporte en Datacrédito® se mantendrá hasta el doble del tiempo que incumplió con el pago a la institución financiera y se hace efectivo a partir  desde la fecha del pago en la que se puso al corriente con sus adeudos. En caso de que haya dejado de pagar por 90 días, su historial de crédito mantendrá el registro negativo durante seis meses.
• Mora superior a dos años: El reporte que afecta el desempeño en Datacrédito se puede mantener hasta por cuatro años a partir de que el deudor liquide sus atrasos con las instituciones financieras.

Oferta de servicios de Datacrédito®

Ante las necesidades que implica el mundo actual respecto a servicios financieros, la empresa ofrece otros productos a los usuarios, donde destaca “Midatacrédito”, herramienta que ayuda a mejorar el perfil crediticio y evita la usurpación de identidad para fines fraudulentos.

Otra opción es “Habeas Data”, en la cual se pueden conocer todos los detalles sobre esta ley colombiana y la protección de información de los ciudadanos así como accesos a reclamos expedidos por usuarios de servicios financieros.

Se debe tomar en cuenta que la información contenida en Datacrédito® es empleada para una mejor toma de decisiones por parte de las instituciones financieras pero también de los usuarios, con el objetivo de mantener una historia crediticia en buenos términos lo cual les asegura acceder a diversos servicios financieros como herramienta para mejorar su calidad de vida. En ese mismo sentido, ofrece un control para mantener un manejo sano de las finanzas personales.

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Una duda recurrente que nos ataca cuando pensamos en pedir un préstamo, es saber si estamos reportados ante DataCrédito®, en la cual se basan las instituciones financieras para saber si somos sujetos de crédito o no, así como para evaluar el riesgo que podemos representar, en otras palabras, si somos o no buena paga.

Para poder responder cómo saber si estoy reportado en DataCrédito®, lo primero que tiene que saber es qué son y cómo funcionan las centrales de riesgo. Como en diversas partes del mundo, en Colombia este tipo de organizaciones son sociedades privadas que registran el comportamiento crediticio, financiero y comercial de una persona con el fin de que las instituciones financieras puedan consultarlas en caso de que solicite un préstamo con ellas.

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En Colombia son tres las principales centrales de riesgo que operan:

•  CIFIN.
• DataCrédito®.

Pero en este artículo, nos enfocamos en DataCrédito®, una de las centrales de riesgo más importantes y que es necesario conocer en caso de que tengas pensado pedir un crédito.

¿QUÉ ES DATACRÉDITO®?

Como ya lo mencionamos, DataCrédito® es una de las dos principales centrales de riesgo en Colombia que brinda información del comportamiento crediticio de las personas interesadas en adquirir un préstamo de una institución financiera, o también manejar un financiamiento de una entidad comercial.

Asimismo, ofrece a las personas acceso a su registro crediticio, con el fin de que ellas mismas evalúen y conozcan su situación y puedan ponderar qué tan conveniente es solicitar un financiamiento o no.

¿QUÉ RECOPILA?

Toda persona que haya abierto una cuenta bancaria y se le haya otorgado un crédito, tiene un registro de cómo fue su comportamiento de pago de dicho préstamo, ya sea negativo o positivo. Por ejemplo, si Carlos solicitó un préstamo y tuvo dificultades para liquidarlo, eso se refleja en su historia crediticia misma que es recopilada por una central de riesgo como DataCrédito®.

¿Qué es una central de riesgo?

Son empresas especializadas en recopilar datos de los clientes del sistema financiero en Colombia. Se trata de una fuente de datos para los principales bancos y otras empresas que otorgan préstamos sobre el comportamiento de solicitantes de crédito, con el objetivo de evitar problemas de impago.

Las centrales de riesgo tienen disponible el acceso a la historia de crédito de cada colombiano que ha adquirido un producto financiero, lo cual les permite estar informados sobre el estado de sus obligaciones, detección inmediata del uso fraudulento de su nombre, así como tener acceso a productos de protección de sus datos personales.

¿Cuáles son las centrales de riesgo en Colombia?

CIFIN, mejor conocida como TransUnión y DataCrédito son las principales empresas que conjuntan toda la información de los clientes del sector financiero en Colombia. En el caso de DataCredito, se trata de la central de información crediticia líder en Colombia, Perú y Venezuela.

¿Por qué es importante consultar tu historial en centrales de riesgo?

Es la mejor forma para tener el detalle de tu comportamiento financiero y conocer si tienes acceso a productos como tarjetas de crédito u otro tipo de préstamos. Al revisar tu historial de crédito en las bases de datos de las centrales de riesgo, podrás conocer si tienes reportes negativos, para lo cual necesitarás el número de tu cédula así como de tu celular.

Recuerda que estar reportado en las centrales no es algo negativo. Todas las personas que en algún momento de su vida han solicitado algún tipo de financiamiento en entidades financieras, se encuentran en las bases de datos de estas empresas de información, con lo que a partir de su comportamiento de pago se puede determinar a qué tipo de producto financiero pueden tener acceso, desde tarjetas de crédito, préstamos personales, financiamiento automotriz, de vivienda, empresarial, por mencionar los más comunes.

¿CÓMO CONSULTAR MI INFORMACIÓN EN DATA CRÉDITO®?

Para consultar su información en DataCrédito® basta con que ingrese a la página de esta empresa:

• Para conocer tu estado crediticio, es necesario que abras una cuenta. También puede optar por la opción de consulta gratis, donde se le da el periodo de un mes de prueba gratis para usar el servicio.
• Proporcione la información requerida, que puede incluir sus datos financieros, con el fin de validar su identidad.
•  Verifique su estado financiero en la sección “Mi Score”.

Tenga en cuenta que el servicio recurrente de esta plataforma puede generarle costos, de acuerdo a los planes de suscripción que le presente DataCrédito®, por lo que esto también puede generarle un gasto.

¿Y SI TENGO REPORTE NEGATIVO?

De acuerdo con la Ley 1266, los reportes positivos de una persona deben permanecer indefinidamente en una central de riesgo. Es decir, si es un cliente cumplido, que paga en tiempo y forma el crédito que ha solicitado, posiblemente esto se refleja de manera indefinida en la información de DataCrédito®, lo que también le puede ayudar en obtener mejores condiciones del financiamiento, pero eso depende de cada institución.

Sin embargo, si su información es negativa, es decir, que haya presentado retrasos en algún momento de un crédito obtenido, hay reglas para la eliminación de ésta.

Según la ley, estos datos negativos se eliminarán de acuerdo al término doble de mora, por ejemplo, si usted estuvo en un periodo de morosidad de cinco meses, la información permanecerá al menos 10 meses contados a partir del momento que se ponga al día; sin embargo, para moras mayores a dos años, el plazo máximo será de cuatro años en los que estará con esa calificación negativa en DataCrédito®.

Es necesario resaltar que toda institución financiera, o almacén de cadena , siempre consultarán su información en alguna central de riesgo en caso de que solicite un crédito. Lo cual servirá para saber si está en una “lista negra” de estas centrales, lo que puede influir considerablemente para negarle el préstamo.

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¿Cómo saber si estoy reportado en TransUnion?

Por ley, todas las personas reportadas en alguna central de riesgo como DataCrédito o TransUnion, pueden revisar su historial crediticio una vez cada mes de manera gratuita.

En el caso de TransUnion, esta empresa dispone de diversos canales para que las personas que desean acceder a su información crediticia puedan hacerlo. A continuación, enlistamos los canales habilitados para tal función:

• Contacto por su plataforma web: En esta modalidad, es necesario registrarse en su página de Internet de Cifin.com para poder acceder a su información.
• Call Center: Asimismo, tiene disponibles diversas líneas telefónicas que tienen un servicio de atención de lunes a viernes de 8 am a 5 pm.
• Oficinas de atención: Esta se encuentra en Bogotá y tiene un horario de atención de lunes a viernes de 8:30 am a 1:00 pm.    

¿Cada cuánto puedo consultar en Centrales de Riesgo?

La normativa financiera establece que los titulares de la información pueden consultar su historial crediticio en las bases de datos de los operadores de información como DataCrédito o TransUnion, una vez al mes de manera gratuita; sin embargo, ambas empresas ofrecen programas con costo que pueden ser adquiridos para hacer la consulta las veces que el usuario requiera y con opciones extras como el servicio de alertas, calculadoras de éxitos en solicitudes de crédito entre otros.

¿Cuánto tiempo tardan en desaparecer mis reportes negativos?

La Ley 1226 del 2008 estipula que un reporte negativo en las centrales de riesgo puede aparecer después de 20 días de que la entidad financiera notifique sobre el no pago de la obligación crediticia.

En este contexto, la normativa dice que, para la información negativa, esta permanecerá por el doble del tiempo que estuvo en mora, contado a partir de la fecha de pago y sólo si la mora fuera inferior a dos años. En caso de que el impago fuera mayor a dos años, el tiempo de permanencia de un historial negativo será de hasta cuatro años.   

Para el caso de aquellas personas que hayan liquidado la deuda, es posible que dicho movimiento quede saldado hasta un mes después del pago, debido a que es el tiempo en que se tardan en actualizar la información. Una vez que las centrales de riesgo reciben la información, tienen 10 días hábiles para actualizar los datos reportados.

¿Cómo puedo consultar mi Datacredito sin costo?

DataCrédito cuenta con diversos planes para que una persona pueda acceder a su información. Como se ha reiterado en este texto, por Ley todo titular de la información puede conocer su historial de crédito de manera gratuita al menos una vez cada mes.