Lo primero que tienes que saber es que actualmente existen dos grandes entidades que se dedican a la administración de todos los reportes del comportamiento de los ciudadanos que cuentan con algún tipo de crédito. Este puede ser de tipo tarjeta, libre inversión, hipotecario, automotriz, para educación. etc.

Estas entidades con los nombres de Datacrédito Experian® y TransUnion® concentran toda la información en el denominado “Reporte especial de Crédito”, tal cual podríamos compararlo como el boletín de calificaciones del colegio y cada materia es un crédito que tenemos vigente. Adicional a estos registran nuestros datos demográficos, nuestros ingresos y algunos servicios que tenemos contratados que se pagan a mes vencido, como la telefonía celular, televisión por cable, entre otros.

Toda esta información se parametriza y un equipo de especialistas está en constante desarrollo de estadísticas para determinar las posibilidades de pago a la hora de adquirir un crédito.

Así es, todo el tiempo hay gente trabajando para ver de qué manera es posible colocar más crédito, siendo esta una de varias herramientas para fomentar el crecimiento económico de Colombia.

La posibilidad de que alguien pueda ser buena paga está asignada en una calificación llamada score de crédito, entre más puntos acumulas en el score más probable es que te den un crédito. Este score considera muchas variables, entre las más relevantes están: tu constancia en pagos, tus ingresos, los límites de crédito de tus tarjetas, la antigüedad de tus créditos, y otras más.

¡Construir el score de crédito toma décadas! Regresando al ejemplo el colegio es como tratar de adivinar de las personas que ingresan a primer grado cuántos van a sacar 5 de calificación y de esos cuántos van a llegar hasta la universidad.

Hablemos ahora de cómo se otorga un crédito:

1. Realizas una solicitud de crédito, proporcionas toda tu información y autorizas que sea consultado tu reporte de crédito
2. La entidad financiera recibe la información y crea un expediente con todos los datos proporcionados. Válida que toda la información sea fidedigna. 
3. Todos tus datos son segmentados y parametrizados con un modelo estadístico que determina la probabilidad de que pagues durante todo el plazo del crédito.
4. Te informan si el crédito fue aprobado, de cuánto es el valor  y cuánto tiempo tienes para pagarlo. 
5. Si aceptas, te realizan el depósito del efectivo en tu cuenta.

Las entidades que colocan crédito, por ejemplo, los bancos están obligados a ser muy acertados con las personas a las que les dan crédito, ya que tiene que regresar el dinero prestado a sus respectivos inversionistas. Es decir, a ti,  tu familia, a tus amigos, a mi. Es correcto, el dinero que el banco presta es el que nosotros guardamos.

En conclusión el score de crédito es una calificación que se calcula con base en el comportamiento que tenemos con el pago de nuestros créditos. Entre mejor pago mejor es mi calificación. 

A continuación te describo las modificaciones propuestas en la Ley que alteran por completo  el reporte de crédito de todos los ciudadanos que cuentan con algún tipo de crédito en mora y el score de crédito.

• Si extinguiste tu deuda y a la publicación de la ley ya ha permanecido por 6 meses o más en el reporte, deberá ser eliminada la información del reporte de inmediato. 
• Todas las obligaciones que sean objeto de reporte negativo desde el 12 de marzo y hasta el 31 de diciembre de 2020 no serán reportadas de forma negativa, siempre y cuando el titular se haya acercado a la entidad para una reestructuración. 
• MIPYME, Turismo, pequeños productores agro o personas naturales que ejerzan actividades comerciales o independientes que extingan sus obligaciones en los próximos 12 meses de emitida la ley, se eliminaran sus calificaciones negativas (ICETEX, FINAGRO)
• El score deberá actualizarse inmediatamente después de actualizado el estado de la deuda. Si era negativo y ya se pagó actualizar de inmediato el score. 

La reflexión que te invito a hacer…

¿Si alteramos la información que durante tantos años nos hemos dedicado a construir para identificar a los buena paga, será seguro seguir colocando créditos?

Dada la coyuntura actual, el país va a necesitar muchos créditos para reactivar la economía, desde las personas que necesitan pagar transporte y capacitaciones para conseguir un nuevo trabajo, pequeños empresarios que necesitan adecuar sus instalaciones para poder abrir sus locales nuevamente, los hoteles para dar promociones atractivas y de inmediato tener ocupadas sus habitaciones; ¿serán capaces los bancos, las Fintechs, las financieras, etc de ajustar rápidamente sus modelos estadísticos para salir a dar créditos?

Elegir un banco con la mejor tasa de interés en Colombia es fundamental para optimizar los costos financieros, ya sea para créditos o productos de ahorro. En este artículo analizaremos cuál es el banco con la mejor tasa de interés, cómo calcularla y la diferencia entre la tasa E.A. (Efectiva Anual) y la tasa E.M. (Efectiva Mensual).

¿Cuál es el banco con la mejor tasa de interés en Colombia?

La tasa de interés varía según el tipo de producto financiero. A continuación, te mostramos algunos de los bancos que ofrecen tasas competitivas:

• Créditos de Consumo: Generalmente, Bancolombia, Davivienda y Banco de Bogotá tienen tasas atractivas según el perfil del cliente.
• Créditos Hipotecarios: Entidades como Banco Caja Social y Scotiabank Colpatria suelen ofrecer tasas preferenciales.
• Cuentas de Ahorro y CDT: Neobancos como Lulo Bank o Nubank han emergido con tasas competitivas para incentivar el ahorro.

Para saber cuánto vas a pagar al final si solicitas un préstamo de $10.000.000 COP, revisa la tasa de interés anual del banco. Si un banco ofrece un 12% E.A., significa que al final del año, pagarías $1.200.000 COP en intereses.

Es recomendable revisar las tasas actualizadas directamente en los sitios web de los bancos o en la Superintendencia Financiera de Colombia debido a que estos tienen a variar de un mes a otro.

¿Cómo se calcula la tasa de interés?

Para calcular la tasa de interés de un crédito o producto financiero, se utilizan las siguientes fórmulas:

1. Interés Simple: Se calcula multiplicando el capital por la tasa de interés y el tiempo.
2. Interés Compuesto: Se usa en la mayoría de los productos financieros y tiene en cuenta la capitalización periódica de los intereses.

Ejemplo: Si un banco ofrece una tasa E.A. del 12%, la tasa E.M. se calcula así:

Aplicando la fórmula:

Esto significa que la tasa mensual efectiva sería de aproximadamente 0.949%, lo que ayuda a entender cuánto pagarás cada mes si tomas un crédito.

Diferencias entre la tasa E.A. (Efectiva Anual) y tasa E.M. (Efectiva Mensual)

• Tasa Efectiva Anual (E.A.): Representa el costo real del crédito o la rentabilidad de una inversión en un año completo.
• Tasa Efectiva Mensual (E.M.): Es la división de la tasa anual en 12 meses, pero teniendo en cuenta el efecto de capitalización.

Ejemplo de Diferencia:

Imagina que depositas $1.000.000 COP en una cuenta de ahorro con una tasa del 12% E.A.

• Si fuera interés simple, ganarías $120.000 COP al año.
• Si es interés compuesto mensual (E.M.), cada mes se suma una pequeña parte de interés, por lo que al final del año, podrías tener un poco más de $1.120.000 COP.

Para créditos, también es importante fijarse en la E.A. y E.M., ya que un préstamo con una tasa baja en E.A. podría significar pagos mensuales más accesibles.

Encontrar el banco con la mejor tasa de interés en Colombia depende del tipo de producto financiero que se necesite. Es clave comparar las tasas de interés, calcular su impacto en el tiempo y entender la diferencia entre tasa E.A. y E.M. Antes de solicitar un crédito o invertir, revisa las condiciones actualizadas y usa simuladores financieros para tomar la mejor decisión.

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera comúnmente utilizada por los consumidores para gestionar sus gastos y financiar compras. Sin embargo, elegir la tarjeta de crédito adecuada puede ser complicado debido a la variedad de opciones disponibles en el mercado, cada una con características, beneficios y condiciones diferentes. Para saber qué banco es mejor para sacar una tarjeta de crédito en Colombia, es necesario considerar varios aspectos, como las tasas de interés, los beneficios adicionales, las comisiones, y la calidad del servicio al cliente. En este artículo, te ofrecemos una guía para ayudarte a tomar la mejor decisión.

Consejos para elegir la mejor tarjeta de crédito en Colombia

• Revisa las tasas de interés: Asegúrate de que las tasas de interés sean competitivas para evitar pagar cargos excesivos si no puedes pagar el saldo completo cada mes.
• Compara las comisiones: Algunos bancos ofrecen tarjetas sin cuota de manejo o con promociones que te permiten evitar cargos adicionales.
• Aprovecha las promociones: Muchos bancos ofrecen promociones atractivas como meses sin intereses o descuentos en establecimientos asociados, lo cual puede ayudarte a ahorrar.
• Evalúa el programa de recompensas: Si te interesa obtener beneficios adicionales, compara los programas de recompensas de diferentes bancos.

Mejores bancos para sacar una tarjeta de crédito en Colombia

A continuación, algunas de las tarjetas de crédito mejor puntuadas basadas en sus características y beneficios:

• Tarjeta de Crédito Bancolombia Clásica: Ideal para quienes buscan una primera tarjeta sin cuota de manejo si realizan compras mínimas cada mes.
• Tarjeta de Crédito Davivienda Zero: Una opción sin cuota de manejo y con tasas competitivas para quienes desean una tarjeta sencilla.

• Tarjeta de Crédito BBVA Clásica: Sin cuota de manejo anual, ideal para quienes buscan una tarjeta sin costos adicionales.
• Tarjeta BBVA Platinum: Dirigida a clientes con un perfil financiero más alto, con beneficios como acceso a salas VIP en aeropuertos y seguros adicionales.

• Tarjeta de Crédito Colpatria Classic: Con beneficios como meses sin intereses y programas de recompensas.
• Tarjeta Scotiabank Colpatria One Rewards Platinum: Con beneficios exclusivos para clientes premium, incluyendo asistencia en viajes y con la opción de redimir puntos en más de 200 tiendas.
• Tarjeta de Crédito Banco de Bogotá Clásica: Con una tasa de interés competitiva y beneficios de recompensas por cada compra.

¿Qué tarjeta de crédito es la más adecuada para ti?

La mejor tarjeta de crédito depende de tus necesidades y hábitos de consumo. Si eres un viajero frecuente, busca una tarjeta con recompensas en millas o acceso a beneficios exclusivos. Si prefieres obtener beneficios en compras cotidianas, una tarjeta con un buen programa de puntos puede ser más adecuada. Además, si tu prioridad es reducir los costos, opta por una tarjeta sin cuota de manejo o con una tasa de interés baja.

Conclusión

En Colombia, elegir el banco adecuado para sacar una tarjeta de crédito dependerá de tus necesidades financieras, hábitos de consumo y capacidad de pago. Bancos como Bancolombia, Davivienda, BBVA, Colpatria (Scotiabank) y Banco de Bogotá ofrecen diversas opciones con beneficios adaptados a distintos perfiles de clientes. Al comparar las diferentes ofertas, asegúrate de considerar las tasas de interés, comisiones, beneficios adicionales y la calidad del servicio al cliente para tomar la decisión que mejor se ajuste a tu situación financiera.

Un préstamo con garantía fiduciaria es un tipo de financiamiento en el cual un bien o activo es utilizado como respaldo para asegurar el cumplimiento del pago de la deuda. A diferencia de otros tipos de préstamos donde el bien podría pasar a ser propiedad del prestamista en caso de impago, en un préstamo con garantía fiduciaria, el bien entregado como garantía permanece en manos del prestatario, pero es custodiado por el prestamista hasta que se cumpla con todas las obligaciones acordadas.

Características de un préstamo con garantía fiduciaria

1. Garantía sin pérdida de posesión: El principal atractivo de este tipo de préstamo es que, aunque el bien esté siendo usado como garantía, el prestatario mantiene la posesión del bien. Esto se debe a que la garantía no implica la transferencia de la propiedad, sino una cesión de derechos en caso de impago.
2. Activos que pueden ser usados: Esta garantía puede incluir una variedad de bienes, desde inmuebles, vehículos, hasta activos más intangibles como acciones, certificados de depósitos, entre otros. El bien debe tener un valor lo suficientemente alto como para cubrir la deuda en caso de incumplimiento.
3. Condiciones de pago y consecuencias de impago: Como en cualquier préstamo, el prestatario debe cumplir con las condiciones de pago establecidas en el contrato. Si no lo hace, el prestamista tiene derecho a ejecutar la garantía y recuperar la deuda a través del valor del bien entregado en fideicomiso.

Ventajas

1. Acceso a financiación sin perder el bien: A diferencia de los préstamos tradicionales con garantía prendaria, en este el prestatario puede seguir utilizando el bien entregado como garantía, lo cual puede ser ventajoso si es un activo esencial para su negocio o vida diaria.
2. Mejores condiciones de crédito: Dado que el prestamista cuenta con un respaldo adicional a través de la garantía, es posible que se ofrezcan tasas de interés más competitivas y mayores plazos de pago, lo que facilita el acceso al financiamiento.
3. Flexibilidad en los activos utilizados: Un préstamo con garantía fiduciaria ofrece flexibilidad en cuanto a los activos que pueden ser utilizados como garantía. Esto puede incluir tanto bienes tangibles como intangibles, lo que aumenta las posibilidades de obtener crédito.

Desventajas

1. Riesgo de perder el bien: Si el prestatario no cumple con las condiciones acordadas, el prestamista puede ejecutar la garantía y quedarse con el bien. Esto puede ser un riesgo significativo, especialmente si el bien entregado como garantía tiene un valor elevado.
2. Costos adicionales: El proceso de crear un fideicomiso y gestionar la garantía fiduciaria puede generar costos adicionales para ambas partes, lo que podría hacer que este tipo de préstamo sea más costoso que otros métodos de financiamiento.
3. Condiciones estrictas de pago: El préstamo con garantía fiduciaria suele tener condiciones estrictas en cuanto a los plazos y montos a pagar. El incumplimiento podría llevar a la ejecución de la garantía, lo que puede afectar la situación financiera del prestatario.

¿Cómo funciona un préstamo con garantía fiduciaria?

Es se puede dividir en varias etapas:

1. Solicitud y evaluación: El prestatario solicita el préstamo y el prestamista evalúa el valor del bien que será utilizado como garantía. Esta evaluación es crucial para determinar la cantidad que el prestatario puede solicitar.
2. Creación del fideicomiso: Una vez que se ha acordado la cantidad del préstamo, se crea un fideicomiso para gestionar la garantía. El bien es transferido al fideicomisario, quien se encarga de custodiarlo.
3. Desembolso del préstamo: El prestamista otorga el préstamo al prestatario bajo las condiciones acordadas. Mientras tanto, el bien sigue bajo la custodia del fideicomiso.
4. Cumplimiento del pago: El prestatario realiza los pagos según el acuerdo establecido. Si se cumplen todas las condiciones, el bien es liberado del fideicomiso una vez que se ha saldado la deuda.

Conclusión

Un préstamo con garantía fiduciaria es una opción de financiamiento interesante para aquellos que buscan acceder a crédito sin perder el control de sus activos. Sin embargo, es importante comprender los riesgos asociados y las condiciones detalladas del acuerdo, ya que el incumplimiento de los pagos podría resultar en la pérdida del bien entregado como garantía. Como siempre, es fundamental leer cuidadosamente los términos y condiciones del contrato antes de comprometerse con este tipo de préstamo.

En los últimos años, las plataformas digitales han transformado la forma en que los colombianos gestionan su dinero, bajo esta idea, Nequi, la billetera digital de Bancolombia, se ha consolidado como una de las opciones más populares para realizar pagos, transferencias y, más recientemente, para solicitar préstamos personales en línea. Con un enfoque en la simplicidad y la inclusión financiera, Nequi ha abierto nuevas puertas a la financiación digital, permitiendo que millones de colombianos accedan a crédito de manera rápida, sencilla y sin complicaciones.

En este artículo, explicaremos cómo funcionan los préstamos en Nequi, sus ventajas, requisitos y todo lo que necesitas saber sobre esta innovadora herramienta financiera y si es un producto financiero que se adapta a tus necesidades.

¿Qué es Nequi?

Nequi es una plataforma financiera 100% digital que ofrece una variedad de servicios, como transferencias de dinero, pagos, ahorros y, recientemente, préstamos personales. Desarrollada por Bancolombia, Nequi tiene como objetivo facilitar el acceso a servicios bancarios de manera sencilla y rápida a través del celular, sin necesidad de acudir a una entidad bancaria o tener una cuenta bancaria tradicional.

¿Cómo Funcionan los Préstamos en Nequi?

Los préstamos en Nequi son créditos personales de bajo monto que los usuarios pueden solicitar directamente desde la aplicación. El proceso es completamente digital y no requiere la presentación de documentos físicos ni realizar trámites largos. A continuación, te explicamos los pasos básicos para obtener un préstamo en Nequi:

1. Accede a tu Cuenta de Nequi

El primer paso es ser usuario activo de Nequi y si aún no tienes la aplicación, tendrás que registrarte y abrir con la billetera virtual una cuenta. El proceso de registro es rápido y no requiere de un historial bancario previo, por lo tanto solo debes proporcionar tus datos personales y confirmar tu identidad.

2. Solicita el Préstamo

Una vez que tengas tu cuenta activa, puedes solicitar el préstamo directamente desde la sección de “Créditos” de la app. Nequi ofrece opciones de préstamo con montos pequeños y con plazos que van desde una semana hasta varios meses. Los montos varían, pero suelen ser de entre $50,000 y $1,000,000 de pesos colombianos, dependiendo de tu perfil financiero.

3. Revisión de tu Historial Crediticio

Nequi utiliza una tecnología de análisis de datos para evaluar tu capacidad de pago. Si bien no consulta los reportes en centrales de riesgo como Datacrédito o Cifin, la plataforma toma en cuenta otros parámetros como tu historial de uso de la app, tus hábitos de pago y la actividad que tengas dentro de la plataforma.

4. Aprobación y Desembolso del Préstamo

En pocos minutos, Nequi evalúa tu solicitud y, si cumples con los requisitos, aprueba el préstamo. El dinero solicitado se transfiere automáticamente a tu cuenta de Nequi, y podrás utilizarlo para lo que necesites, como hacer compras, transferir a otras cuentas y demás.

5. Paga tu Crédito de Manera Flexible

Nequi ofrece diversas opciones de pago que se adaptan a tus necesidades. Puedes realizar pagos de forma parcial o total dentro de los plazos establecidos, sin recargos ocultos. Los pagos pueden hacerse desde la propia app de Nequi, lo que lo convierte en un proceso cómodo y sin complicaciones.

Ventajas

Acceso rápido y sencillo

El proceso de solicitud es completamente digital, por lo que no necesitas ir a ninguna entidad bancaria ni presentar una gran cantidad de documentos. Todo se puede hacer desde la comodidad de tu teléfono móvil.

Condiciones flexibles

Los plazos de pago varían según el préstamo, lo que permite que los usuarios puedan ajustar los pagos a su capacidad financiera. Además, los intereses son claros desde el inicio y no se incluyen cargos adicionales, lo que otorga mayor transparencia al proceso.

Seguridad

Al ser una plataforma respaldada por Bancolombia, Nequi cuenta con altos estándares de seguridad en todas las transacciones. La aplicación utiliza encriptación avanzada para proteger tus datos personales y financieros.

Desventajas de los Préstamos en Nequi

Aunque los préstamos en Nequi ofrecen muchas ventajas y son una alternativa atractiva para obtener dinero rápido y sin complicaciones, también presentan algunas desventajas que es importante tener en cuenta antes de solicitar un crédito. 

Tasas de interés relativamente altas

Las tasas de interés de los préstamos en Nequi suelen ser más altas que las de los productos bancarios tradicionales, especialmente en comparación con los préstamos personales de largo plazo ofrecidos por entidades financieras. Aunque los montos solicitados son pequeños y los plazos de pago cortos, los intereses pueden aumentar significativamente el costo total del crédito, lo que puede ser un inconveniente si no se paga el préstamo a tiempo.

Dependencia de la tecnología

Para solicitar y gestionar un préstamo en Nequi, es necesario tener acceso a un dispositivo móvil y una conexión a internet. Esto limita la disponibilidad de este servicio para personas que no tengan acceso a tecnología moderna o que no estén familiarizadas con el uso de aplicaciones móviles. Además, si la plataforma experimenta fallos técnicos o interrupciones en el servicio, los usuarios podrían verse impedidos de gestionar sus préstamos de manera oportuna.

Posible falta de transparencia en los costos adicionales

Aunque Nequi tiene una política de ofrecer condiciones claras al momento de solicitar un préstamo, algunos usuarios han reportado que las tarifas adicionales o los costos relacionados con el pago del préstamo pueden no estar siempre claramente especificados. Es fundamental leer todos los términos y condiciones antes de aceptar un préstamo para evitar sorpresas desagradables.

Requisitos para Solicitar un Préstamo en Nequi

Aunque los préstamos en Nequi son bastante accesibles, hay algunos requisitos básicos que debes cumplir:

Ser mayor de 18 años: Los usuarios deben ser adultos legales para poder acceder a los préstamos en Nequi y contar con cédula de ciudadanía física

Tener una cuenta activa de Nequi: Necesitas ser usuario de Nequi y tener una cuenta verificada. No es necesario tener una cuenta bancaria de Bancolombia, pero sí se requiere que utilices Nequi como tu plataforma principal para el manejo de dinero.

Historial crediticio adecuado: Si bien Nequi no realiza consultas exhaustivas en centrales de riesgo, evalúa tu comportamiento dentro de la plataforma, por lo que es importante mantener un buen historial de pagos y uso responsable.

Conclusión

Nequi ha revolucionado la forma en que los colombianos acceden a servicios financieros, brindando una alternativa digital, rápida y accesible para quienes necesitan préstamos personales. Si bien ofrece condiciones flexibles y una interfaz fácil de usar, es importante que los usuarios gestionen sus créditos con responsabilidad y comprendan las tasas de interés y plazos antes de comprometerse.

Si estás buscando una forma sencilla y rápida de obtener un crédito, Nequi puede ser la opción ideal para ti, sin embargo asesórate con nosotros para evaluar tus necesidades financieras y encontrar el producto que más se adapte a ti.

La “compra de cartera” es una nueva línea de crédito que te permite unificar todas las obligaciones que tengas con otras entidades financieras, a una tasa especial y con amplio plazo de financiación para mejorar tu flujo de caja, es decir, tu liquidez.

En Colombia, este instrumento financiero abarca todos los productos crediticios sin distinción, por lo que puedes colocar en una sola deuda todos tus compromisos: hipotecarios, de consumo y tarjetas de crédito.

Para contratar la compra de cartera con una entidad de financiamiento no es necesario que tengas todos tus productos bancarios vinculados a una sola institución. 

Esto significa que puedes tener saldos pendientes en diferentes entidades y aun así es posible unificarlos en el banco que mejor te convenga, es decir, en el que te ofrezca las tasas de interés de compra de cartera más adecuadas a tu posibilidad de pago. 

Es un instrumento de re-financiamiento muy útil para los pequeños negocios que se han visto afectados por la crisis financiera. 

También pueden utilizarla aquellos deudores que perdieron el control de sus finanzas personales, quizá porque no calcularon bien los pagos de sus compromisos financieros o quizá porque cayeron en desempleo. 

¿Cómo se solicita la compra de cartera?

Cualquier persona que tenga una deuda con otra entidad financiera puede solicitar la compra de cartera. Los requisitos básicos que te solicitarán son:

• Último extracto de la tarjeta de crédito o certificado bancario de la otra entidad, con menos de 10 días de expedido.
• Documento de identidad.
• Tarjeta de crédito en la que se quiera aplicar la compra de cartera.
• Formato F-842 emitido por la sucursal, totalmente diligenciado y firmado.

¿Cuándo solicitarla?

Cuando realizamos una compra de cartera estamos cambiando de entidad, es decir, tenemos un nuevo acreedor. Eso es atractivo para ambas partes, pues como deudor podrás seguir manteniendo un historial crediticio positivo y la nueva institución crediticia tendrá un nuevo cliente convencido de seguir cumpliendo con su compromiso financiero.

Al moroso le conviene este cambio pues podrá mejorar las condiciones de su crédito, quizá con un plazo mayor para pagarlo con cuotas serán más bajas y acordes con tu nivel de ingreso. Es por ello que es necesario revisar qué institución ofrece las tasa de compra de cartera más adecuada a tus necesidades de refinanciamiento. 

¿Cuáles son los riesgos?

Cuando has llegado a una situación en la que te has planteado la necesidad de recurrir a la compra de cartera, debes identificar también los factores que te llevaron a ello: 

1. La situación laboral 
2. El nivel de endeudamiento 
3. Las razones del desequilibrio financiero

Una vez que se identifiquen las razones por las que se llegó a una situación de endeudamiento y pérdida en el control de los pagos —incluso de impago—, el deudor podrá decidir cuál es la mejor alternativa para sanear sus finanzas personales. En ocasiones, no es sencillo hacerlo por uno mismo, en esos casos es posible acudir a los especialistas para recibir asesoría. 

Cuando los intereses provocan que las deudas sean impagables, lo mejor será recurrir con los especialistas, sobre todo antes de que pierdas liquidez. Cuando ya es muy tarde para consolidar una deuda y ya estás en la central de riesgo con una calificación negativa, entonces puedes recurrir a una reparadora de deuda.

Una reparadora de crédito es una empresa que ofrece sus servicios para negociar la liquidación de deudas, precisamente, ayuda al deudor a identificar en qué etapa está su cuenta y cómo solucionarlo. 

Bravo es una empresa de reparación de deuda y de refinanciamiento que opera en Colombia, México y España. Su misión es brindar a sus clientes asesoría legal y financiera, ayudarles a negociar las deudas con las entidades financieras con quienes están atrasados en pagos y buscar el mayor descuento posible en el pago de esas obligaciones sin más crédito.

Atiende a morosos reportados en centrales de riesgo y, según cada caso, les ofrece la herramienta de refinanciamiento que mejor acomode a sus posibilidades de ingreso y de ahorro. 

Aquellos deudores que acuden a empresas como Bravo y entienden su modelo de negocio, identifican una oportunidad de rehabilitación financiera a través del ahorro que realizan de manera disciplinada. Es un sistema que también les permite aprender a manejar mejor sus finanzas personales y eso evita que vuelvan a caer en mora. 

¿Cómo opera Bravo?

Empresas como Bravo cuentan con asesores que guían a los deudores entre las tantas opciones que se les pueden presentar para cumplir con sus obligaciones financieras. 

En Bogotá, Bravo cuenta con una sucursal y también puedes comunicarte vía telefónica al 601 5087574 Contacta a sus asesores para solicitar información sobre sus servicios y herramientas de financiamiento para reportados. 

Los asesores de Bravo explican a sus clientes cuáles son las alternativas que tienen y, a través de un plan de ahorro diseñado de acuerdo con las posibilidades de ingreso-ahorro del moroso, logran que éstos salgan de una situación apremiante de deudas o de mal manejo financiero. 

La compra de cartera con instituciones crediticias como el Banco de Bogotá es una estrategia de financiamiento que permite llevar un control de las finanzas y pagar en menos tiempo las deudas. ¿Por qué? 

Una de las razones es porque a las instituciones crediticias no les conviene que los deudores dejen de cumplir con sus obligaciones de pago. Es mucho más costoso que un moroso no pague a que se les ofrezcan nuevos mecanismos para liquidar su adeudo. 

En Colombia, a eso se le llama “compra de cartera” que consiste en una nueva línea de crédito que permite unificar todas las obligaciones que se tengan con otras entidades financieras, a una tasa especial y con amplio plazo de financiación para mejorar el flujo de capital para el moroso. 

Se trata de un instrumento financiero que abarca todos los productos crediticios sin distinción, por lo que es posible depositar en una sola deuda todos los compromisos de pago: hipotecarios, de consumo y tarjetas de crédito.

¿Quién necesita hacer compra de cartera?

No es necesario que tengas todos tus productos bancarios vinculados a una sola entidad financiera. Aún teniendo saldos pendientes en diferentes entidades crediticias es posible unificarlos en el banco que mejor te convenga, es decir, en el que te ofrezca las tasas de interés de compra de cartera más adecuadas a tu posibilidad de pago. 

Es una herramienta de la que pueden echar mano todos aquellos deudores que perdieron el control de sus finanzas personales, quizá porque no calcularon bien los pagos de sus compromisos financieros o quizá porque cayeron en desempleo. 

También es muy útil para los pequeños negocios que se han visto afectados por la crisis financiera derivada de la desaceleración económica. 

¿Cómo se solicita la compra de cartera?

Cualquier persona que tenga una deuda con otra entidad financiera puede solicitar la compra de cartera con Banco de Bogotá. 

Los requisitos básicos que te solicitarán en esta entidad crediticia y en otras similares son:

• Último extracto de la tarjeta de crédito o certificado bancario de la otra entidad, con menos de 10 días de expedido.
• Documento de identidad.
• Tarjeta de crédito en la que se quiera aplicar la compra de cartera.
• Formato emitido por la sucursal, totalmente diligenciado y firmado.

¿Cuándo solicitar compra de cartera?

Cuando realizamos una compra de cartera estamos cambiando de entidad, es decir, tenemos un nuevo acreedor. Eso es atractivo para ambas partes, pues como deudor podrás seguir manteniendo un historial crediticio positivo y la nueva institución crediticia tendrá un nuevo cliente convencido de seguir cumpliendo con su compromiso financiero.

Al moroso le conviene este cambio pues podrá mejorar las condiciones de su crédito, quizá con un plazo mayor para pagarlo con cuotas más bajas y acordes con tu nivel de ingreso. Así que revisa qué institución ofrece la tasa de compra de cartera más adecuada a tus necesidades de refinanciamiento. 

¿Cuáles son los riesgos de comprar cartera?

Cuando has llegado a una situación en la que te has planteado la necesidad de recurrir a la compra de cartera, debes identificar también los factores que te llevaron a ello: 

1. La situación laboral 
2. El nivel de endeudamiento 
3. Las razones del desequilibrio financiero

Una vez que se identifiquen las razones por las que se llegó a una situación de endeudamiento y pérdida en el control de los pagos —incluso de impago—, el deudor podrá decidir cuál es la mejor alternativa para sanear sus finanzas personales. 

¿Compra de cartera para reportados?

Si te encuentras en alguna de estas etapas puedes llamar a una empresa de reparación de deuda y refinanciamiento como Bravo. 

• Cuando no es posible resolverlo por uno mismo hay que acudir a los especialistas para recibir asesoría. 
• Si los intereses provocan que las deudas sean impagables, lo mejor será recurrir a ayuda, sobre todo antes de que pierdas liquidez. 
• Cuando ya es muy tarde para consolidar una deuda y ya estás en la central de riesgo con una calificación negativa.

Bravo no es una organización nueva ni, mucho menos, improvisada. Desde 2014, su firma llegó a Colombia, con el nombre de Resuelve tu Deuda que ahora conocemos como Bravo. Luego de haber funcionado como un modelo exitoso de reparación de deuda en México, la empresa pudo migrar su propuesta a otros países en América Latina y Europa. 

Los comentarios que existen sobre sus servicios enfatizan tres pilares: solución al problema, asesoría inmediata y resultados a corto plazo.

En Bogotá, Bravo cuenta con una sucursal y también puedes comunicarte vía telefónica al 601 5087574 Contacta a sus asesores para solicitar información sobre sus servicios y herramientas de financiamiento para reportados. 

En Colombia existen decenas de instituciones financieras, pero pocas tan grandes e importantes como el Banco Popular, por eso en este artículo te diremos paso a paso cómo pagar uno de sus instrumentos financieros: la tarjeta de crédito. 

Pero antes de comenzar te queremos contar que el Banco Popular es una entidad financiera colombiana perteneciente al Grupo Aval Acciones y Valores, con sede principal en la ciudad de Bogotá que lleva una trayectoria de más de sesenta años.

En estas siete décadas este banco se ha posicionado entre la población colombiana atendiendo tanto a empresas como a familias, siendo la tarjeta de crédito su producto más popular dadas las múltiples opciones que brinda, las cuales se adaptan a cualquier necesidad. 

No obstante, aún hay muchas personas que no conocen todas las opciones que tienen para pagar su plástico de manera puntual y sin complicaciones, así que sin más preámbulo, aquí te vamos a enumerar todas y a darte una pequeña explicación sobre cómo usarlas. 

Tienes un sin fin de opciones para pagar 

El Banco Popular te ofrece una opción para cualquiera que sea tu necesidad, las cuales van desde ir a la sucursal, con un socio o bien, sin salir de tu casa. 

• Red de oficinas 

Puedes acudir personalmente a alguna de las decenas de oficinas que el Banco Popular tiene en múltiples ciudades, como por ejemplo: Bogotá, Calí, Medellín, Barranquilla, Bucaramanga, entre otras. 

En esas sucursales te pueden dar servicio en un horario que puede ir de 8 de la mañana a 4:30 de la tarde, aunque depende de cada zona. Aquí bastará con que acudas y des unos datos básicos tuyo y de tu tarjeta para que quede el pago. 

• Corresponsales bancarios

También puede realizar el pago de la tarjeta de crédito con alguno de los aliados del Banco Popular, como son Grupo Éxito, Coopenessa. Colsubsidio o Móvil Red, las cuales tienen sucursales a lo largo de toda Colombia. 

• Cajeros automáticos 

El Banco Popular tiene a la disposición de sus clientes más de 780 cajeros automáticos del Banco Popular y una red de más de 3 mil 700 puntos en conjunto con la Red Aval a nivel nacional, con amplios horarios de servicio para que de forma fácil, ágil y segura realicen retiros de efectivo, consultas y pagos, incluido el de tarjeta de crédito. 

• Pagos Seguros en Línea 

Esta opción permite a los usuarios realizar pagos (de tarjeta de crédito y otros) y/o compras online, además de pagar impuestos y seguridad social de forma fácil y segura, debitando los recursos en línea de la entidad financiera donde el usuario final tiene su dinero y depositándolos en una cuenta recaudadora del Banco Popular.

• WEB Services

Este es un servicio de consulta y notificación del pago en línea de los recaudos referenciados o con código de barras, realizados en los diferentes canales del banco.

• Por medio de la APP

El Banco Popular cuenta con una aplicación móvil, desde la cual podrás pagar tu tarjeta de crédito desde la palma de tu mano, esta opción te permite pagar en cuestión de segundos, ahorrándote tiempo y trabajo. 

Como podrás observar realizar el pago de tarjeta de crédito es muy sencillo, pues el Banco Popular ofrece varias opciones para que lo hagas de manera rápida y sin complicaciones. 

De esta forma de lo único que te debes preocupar es de tener el dinero listo para pagar cada mes, pues recuerda que ser puntual en tus pagos es una manera de formar un patrimonio, y sobre todo, de hacerlo sin complicaciones económicas. 

Además, recuerda que retrasarte en tus pagos, o peor aún, no realizar alguno, es algo sumamente contraproducente para tus finanzas, pues a los intereses que ya pagas por utilizar la tarjeta de crédito le debes sumar intereses moratorios, que es una especie de castigo por no cumplir con lo acordado. 

El Banco Av Villas es uno de los más reconocidos en Colombia, por lo que millones de personas cuentan con una de sus tarjetas de crédito. Si tú eres una de ellas o estás pensando en serlo, continúa leyendo, pues aquí te daremos todos los detalles para pagarla. 

Pero no sólo te diremos cómo y dónde pagarla, sino que también te ofreceremos algunos consejos para que les des el mejor uso a este instrumento financiero, convirtiéndolo en un apoyo para tu vida y no en una pesadilla a causa del sobreendeudamiento. 

Antes de seguir te contaremos un poco la historia del banco AV Villas. Se trata de una entidad financiera colombiana fundada en 1972 como Corporación de Ahorro y Vivienda Las Villas. No obstante, en 1997 se convirtió en una subsidiaria de Grupo Aval Acciones y Valores.

Actualmente, de acuerdo con la página de internet del banco, éste se encuentra en “un período creativo y de consolidación, que apunta al objetivo estratégico de lograr su crecimiento, para lo cual se ha preparado”. 

Asimismo, dice que cuenta con una red de oficinas competitiva, su fuerza de ventas ha sido formada y tiene a su disposición la mejor tecnología y un eficiente soporte administrativo. 

Este banco atiende a empresas y familias, enfocándose en los últimos años en mejorar sus canales digitales, por lo cual, ahora todos sus clientes pueden realizar pagos en Línea por medio de la APP por los centros de pagos virtual Aval Pay Center.

Además de por medio de otros canales más tradicionales como los centros de atención, la banca virtual, las sucursales, los cajeros automáticos y corresponsales bancarios. 

¿En dónde y cómo pago mi tarjeta?

Primeramente recordaremos las maneras tradicionales. Para tu comodidad como clientes puedes acudir a algunas de las sucursales que tiene en todo Colombia AV Villas, y al llegar con el cajero decir que quieres pagar tu tarjeta. El te pedirá algunos datos básicos, darás el dinero y listo. 

Otra manera es dirigirte a alguno de los cajeros automáticos del banco, pues en muchos de ellos no sólo puedes sacar dinero, sino también depositarlo. Estando en alguno de ellos bastará con que indiques qué servicios quieres pagar (en este caso “tarjeta de crédito”) introduzcas el dinero, y listo, habrás pagado tu plástico. 

También es posible hacer uso de los corresponsales, que son los diferentes establecimientos con los que Av Villas tiene algún convenio, los cuales pueden ser cadenas de supermercados, droguerías entre otros. 

Conoce el Centro de Pagos Virtual 

Entre los avances tecnológicos de este banco se encuentra la facilidad para realizar pagos sin tener que moverte de tu hogar, en este sentido puede utilizar su Centros de Pagos Virtual Aval Pay Center.

Para hacerlo, basta con que te dirijas a este sitio (Centro de Pagos Virtual). Estando ahí debes dar click en la opción “Realiza tus pagos”; serás dirigido a un apartado que dice “Busca el convenio para realizar tu pago”. 

Estando en ese punto deberás escribir “tarjeta de crédito”. Aparecerán dos opciones “Visa” y “MasterCard”, elige la que tengas y posteriormente dale click en “pagar”. 

Inmediatamente aparecerá un formulario con datos básicos tuyos y de tu tarjeta que debes llenar para continuar con el proceso. Una vez que hayas terminado sólo queda agregar el monto que abonarás y listo. 

En esta opción podrás pagar con tu tarjeta de débito de Av Villas o bien, con la de cualquier otro banco. 

Si esa opción no te convence, también puedes descargar la App del banco, dirigirte al apartado de tus tarjetas, elegir la de crédito y hacer una transferencias entre tus cuentas. Toma en cuenta que en esta opción sólo puede hacer desde una cuenta que sea tuya y que esté en Av villas. 

Dale un buen uso a tu tarjeta 

Siempre debes tener en cuenta que tu tarjeta de crédito no es una extensión de tus ingresos, pues todo lo que compres con ella tarde o temprano lo tendrás que pagar, y con los intereses correspondientes. 

Por esta razón, te recomendamos que siempre que vayas a comprar algo con tu tarjeta te preguntes si lo necesitas y lo puedes pagar. 

Otro consejo muy valioso que te podemos dar es que jamás pagues algo no duraderos con tus tarjetas de crédito, por ejemplo: el cine o la cuenta de un restaurante, pues estarás pagando por seis meses o un año algo que sólo duró un par de horas. 

El mejor uso que le puedes dar a una tarjeta de crédito es para comprar bienes duraderos que te sería muy complicado pagar de contado, por ejemplo un refrigerador, una computadora, un teléfono, o cualquier otro aparato de ese tipo. 

También es muy importante que no te atrases en tus pagos y pagues de forma puntual el día del corte,pues de hacerlo tendrás que enfrentar intereses moratorios. Por último, siempre que sea posible paga más del mínimo, o hasta el saldo total, pues eso evitará que pagues demasiados intereses. 

Si tienes una tarjeta de crédito o estás pensando en sacar una pero no sabes cómo pagarla, no te preocupes, has llegado al lugar indicado, pues en este artículo te enseñaremos cómo hacerlo para siempre estar al corriente. 

Lo primero que debemos saber es que una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que permite a su titular o usuario adquirir a crédito bienes o bien, pagar a crédito servicios, en establecimientos que acepten este tipo de pago. 

Estos plásticos (ahora también las hay digitales) tienen una línea de crédito establecida, que es el límite que puedes deber; sin embargo, cada vez que pagues parte del monto, éste quedará disponible para que lo vuelvas a usar. 

A ese tipo de financiamiento se le conoce como “revolvente”, pues no es necesario acudir al banco para poder un nuevo préstamo, pues éste se renueva automáticamente conforme pagues lo que vayas comprando. 

Aprende a comprar con una tarjeta de crédito 

Debes saber que una tarjeta de crédito no es una extensión de tus ingresos, pues es algo que tarde o temprano deberás pagar y con intereses, por lo que debes usarla con prudencia y dentro de tus posibilidades económicas. 

Ahora bien, para hacer una compra con tarjeta de crédito, debes elegir lo que quieres comprar y al momento de pagar hacerlo con el plástico (debes asegurarte que el local acepte tarjetas).

Por tu seguridad, el cobrador debe comprobar que tú eres el titular del plástico. Deberás introducir tu clave y de ser aceptada, se te debe entregar un voucher.   

Recuerda que el voucher tiene el valor total de la compra, por lo que lo debes guardar para comparar más tarde tu gasto en el Estado de Cuenta que se le entregará. También es necesario para reclamar en caso de cualquier anomalía. 

Es momento de pagar la tarjeta 

Luego del momento feliz que es  ir de compras, llega el momento que no gusta tanto, que es el de pagar. Presta atención, pues también te daremos unos trucos para que en manera de lo posible pagues menos intereses e inclusive, no pagues nada. 

Lo primordial que debes tener claro son un par de conceptos: fecha de corte y fecha de pago. Lo primero se refiere al día en que cierra tu estado de cuenta y son periodos de 30 días, lo que significa que todos los cargos hechos en ese periodo serán los que tienes que pagar a más tardar en la fecha límite de pago. 

Como una tarjeta es un instrumento financiero, no es necesario que pagues todo lo que compraste en esa fecha límite, pero sí un monto mínimo, que es cálculo que deberás pagar cada mes para liquidar el saldo más intereses acordados en un año. 

De esta forma estarás pagando el precio del producto que pagaste, más los intereses de un año, los cuales suelen ser elevados, por lo cual nosotros te recomendamos pagar cada mes más del mínimo, de esa forma pagarás antes de un año y serán menos los intereses que el banco te cobre. 

Un truco muy bueno si tienes la suficiente solvencia, es pagar el total que debes en la tarjeta antes de la fecha de corte, pues de esta manera no estarás pagando absolutamente nada por concepto de intereses. 

¿En dónde hago el pago? 

Cada institución financiera tiene sus métodos para que puedas pagar la tarjeta de crédito que te dieron; sin embargo, prácticamente todos funcionan de la misma manera, o por lo menos, de forma similar. 

La forma más popular es acudir a la sucursal, hacer fila y una vez llegando con el cajero decirle que vas a pagar tu tarjeta de crédito. 

No obstante, en la actualidad ya hay múltiples maneras de hacerlo, siendo la más cómoda desde el celular, específicamente en la app móvil del banco que te dio el plástico. Basta con ingresar y dirigirte al apartado de tarjeta de crédito. 

Si lo anterior no es de tu agrado, también lo puedes hacer con la tradicional banca electrónica, es decir, desde la página de internet de la institución financiera, entrando a tu cuenta. 

Si buscas más opciones, muchos bancos cuentan con cajeros automáticos en los cuales no sólo puedes retirar dinero, sino también realizar pagos, entre ellos de tarjeta de crédito, o bien, varias entidad financieras tienen alianzas con tiendas, farmacias, supermercados y demás, lo que significa que puedes pagar a través de ellos. 

Ahora no sólo sabes cómo pagar una tarjeta de crédito, también conoces cómo darle un buen uso para no sobreendeudarte.