Cuando se tiene un puntaje crediticio bajo o poco historial financiero, acceder a productos como tarjetas de crédito puede parecer un reto. Sin embargo, en Colombia existen alternativas pensadas justamente para personas en esta situación. Estas opciones, aunque útiles para comenzar a construir o mejorar el historial crediticio, también requieren una lectura cuidadosa de las condiciones para evitar caer en deudas innecesarias.

En este blog te contaremos qué tipos de tarjetas están disponibles para quienes tienen un puntaje bajo, qué aspectos debes tener en cuenta antes de solicitar una y cómo tomar una decisión financiera informada.

¿Qué opciones existen para personas con puntaje bajo?

En Colombia, algunas entidades financieras han desarrollado tarjetas dirigidas a personas con ingresos limitados o sin historial crediticio. Estas son algunas de las más comunes:

1. Tarjetas para jóvenes o estudiantes:
Pensadas para quienes aún no tienen historial financiero, estas tarjetas suelen tener requisitos más flexibles. Son una buena puerta de entrada para comenzar a manejar crédito de forma responsable.

2. Tarjetas sin historial crediticio previo:
Productos como la GuamaCard permiten acceder al crédito incluso si nunca antes se ha tenido uno. Esta tarjeta, por ejemplo, ofrece una tasa de interés del 25.4% anual (dato actualizado a febrero de 2025), y puede ser útil para comenzar a construir un historial.

¿Qué debes tener en cuenta antes de solicitar una?

Adquirir una tarjeta de crédito es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Aquí te compartimos algunas consideraciones clave:

• Tasa de interés:
  Las tasas pueden ser más altas en tarjetas para personas con puntaje bajo. Es fundamental compararlas entre entidades para evitar pagar más de lo necesario.
  
• Cuotas de manejo:
  Evalúa si la tarjeta tiene una cuota mensual o anual. Aunque algunas ofrecen 0% de cuota de manejo, otras pueden tener cobros que se acumulan rápidamente.
  
• Requisitos y condiciones:
  No todas las tarjetas tienen los mismos filtros. Algunas pueden pedir ingresos mínimos, otras no. Revisa siempre las letras pequeñas.
  
• Tu historial crediticio:
  Si ya tienes un puntaje bajo, enfócate en usar la tarjeta de forma responsable para mejorarlo. Pagar a tiempo, no sobregirar el cupo y no endeudarse más de lo necesario es clave.
  

Recomendaciones para tomar una mejor decisión

• Investiga y compara:
  No te quedes con la primera opción. Consulta distintas entidades financieras, compara beneficios, tasas y condiciones.
  
• Piensa en tu presupuesto real:
  Evalúa si realmente necesitas una tarjeta y si podrás cubrir los pagos sin comprometer tus gastos básicos.
  
• Consulta con expertos:
  Si tienes dudas, busca asesoría financiera. Registra tus datos para recibir orientación gratuita para encontrar el producto que se ajuste a tu situación.

Contar con una tarjeta de crédito puede abrir muchas puertas, pero también puede convertirse en una carga si no se usa con responsabilidad. Si tienes un puntaje crediticio bajo, es mejor tomar decisiones informadas, comparar opciones y consultar con expertos antes de comprometerte.

Recuerda: el crédito no es un enemigo, pero tampoco una solución mágica. Es solo una herramienta. Y como toda herramienta, debe usarse con cuidado.

¿Quieres conocer qué tarjeta se adapta mejor a tu perfil? En Fincompara podemos ayudarte a evaluar opciones y tomar la mejor decisión para tu futuro financiero.

A veces la vida avanza más rápido que la quincena, imprevistos del día a día o simplemente quieres impulsar ese emprendimiento que te ronda la cabeza. En Antioquia, una de las rutas más comunes para financiar esos planes es el crédito de libre inversión de Comfama. Aquí encontrarás, sin tecnicismos confusos, lo esencial para solicitarlo de forma responsable y sacarle el mayor provecho.

¿Por qué fijarte en un crédito de libre inversión Comfama?

Comfama se mueve con la bandera del consumo responsable. Ofrece montos desde $1,5 millones hasta $40 millones, con plazos amplios de 12 a 60 meses y un proceso ágil al que puedes acceder por internet o en sus Centros de Servicios. Además, incluye seguro de vida y la posibilidad de pago por libranza, ideal si tu empresa se compromete a descontar las cuotas directamente de la nómina.

Requisitos clave antes de lanzarte

Es indispensable que seas afiliado, trabajador o independiente (con aporte del 2%) o pensionado vinculado a Comfama. Además debes tener una antigüedad laboral mínima de 6 meses, tener entre 18 y 70 años y un historial sano, sin créditos en mora con la caja de compensación ni embargos vigentes. También debes revisar tu capacidad de endeudamiento, la cuota del nuevo crédito, sumando tus deudas actuales no debe superar el 50% de tu ingreso neto.

Tasas, comisiones y otros costos que debes mirar con lupa

El interés varía según tu tarifa, si es pago por libranza la tasa ronda alrededor de 1,60% – 1,65% EM. Si es pago en caja, la tasa estaría entre 1,75% y 1,77% EM.

Si tu crédito requiere respaldo del Fondo de Garantías (FGA), pagarás una comisión única cercana al 7,73% (IVA incluido) al inicio. Todos los cargos deben reflejarse en tu simulación; úsala para ver la cuota total antes de firmar.

Paso a paso para solicitar tu crédito en el Portal de Servicios

1. Entra al Portal de Servicios y accede con tu usuario; si aún no lo tienes, créalo en minutos.
   
2. En el menú, elige “Trámites y consultas” y luego “Solicita tu crédito”.
   
3. Selecciona el crédito con propósito que mejor encaje con tu plan (libre inversión, estudio, vehículo, vivienda, etc.).
   
4. Simula: introduce monto y plazo; la plataforma mostrará interés, seguro y, si aplica, FGA.
   
5. Radica la solicitud cargando la documentación que te pidan.
   
6. ¿Dudas? Agenda una asesoría virtual o acércate a un Centro de Servicios Comfama para recibir acompañamiento presencial.
   

Consejos para no arrepentirte después

Debes ajustar el plazo a tu realidad: a mayor plazo, menor cuota… y más intereses pagados. Si tu empresa acepta descuento por nómina, prioriza la libranza: suele ofrecer la tasa más baja y reduce el riesgo de olvido. Revisa tu flujo de caja: ¿podrás cubrir la cuota y seguir viviendo sin estrés? Si la respuesta es “quizás”, vuelve a la simulación y baja el monto. Considera abonos extraordinarios cuando tengas ingresos extra; así acortas el plazo y ahorras intereses.

El dinero fácil enamora, pero la deuda sin plan puede convertirse en un lastre. Piensa dos veces antes de solicitar tu crédito en Comfama: evalúa tus metas, tu capacidad de pago y las alternativas disponibles. Si necesitas una mirada objetiva, regístrate aquí y recibe asesoría gratuita de expertos financieros que te ayudarán a comparar opciones y a construir una estrategia que te permita avanzar con la tranquilidad de saber que cada cuota cabe, sin apuros, en tu presupuesto mensual.

Si has estado pensando en solicitar un crédito, quizás quieras evaluar solicitarlo con tu caja de compensación y si llegaste a este blog lo más probable es que tu caja de compensación sea Comfama, la caja de compensación familiar de Antioquia: una entidad social que, además de subsidios de vivienda, educación y bienestar, ofrece líneas de financiación pensadas para trabajadores, pensionados e independientes afiliados. Si ya disfrutas de sus beneficios (o estás evaluando afiliarte) aquí encontrarás los pasos, requisitos y buenas prácticas para pedir tu crédito con éxito.

Si buscas un crédito que se ajuste a tu bolsillo y a tus necesidades, Comfama es una excelente opción. Sus tasas son solidarias y, si trabajas en una empresa afiliada, las cuotas se descuentan directamente de tu nómina, evitando retrasos y ayudándote a pagar más rápido. Además, la caja ofrece varias líneas de financiación: desde consumo responsable, salud y viajes, hasta educación o vivienda (incluso cubre hasta el 70% del valor del inmueble, y hasta el 80% si se trata de proyectos VIS/VIP de Comfama). Como entidad de carácter social, su prioridad es tu bienestar: antes de aprobar un monto, evalúan tu capacidad de endeudamiento para que el crédito no desequilibre tus finanzas.

Requisitos generales según tu perfil

Para los trabajadores dependientes los requisitos son:

• Estar afiliado por tu empleador y no ser codeudor de otra persona morosa.
• Antigüedad mínima asociada al tipo de contrato (desde 3 meses).
• Sin embargos de salario ni reportes negativos en centrales de riesgo.
• Capacidad de endeudamiento ≤ 50% de tu colilla (incluyendo la nueva cuota).
• La empresa debe autorizar el descuento por nómina si el crédito es de libranza.

Para trabajadores independientes los requisitos son:

• Afiliado a Comfama hace ≥ 6 meses y registrado en Seguridad Social como independiente al menos 12 meses.
• Aportes del 2% pagados al día.
• Cumplir las mismas reglas de capacidad, embargo y reporte que un empleado.
  

Para pensionados los requisitos son:

• Afiliación mínima de 3 meses y aporte del 2% al día.
• Sin embargos sobre la pensión ni reportes en centrales.
• Capacidad de endeudamiento ≤ 50% integrando la nueva obligación.

Solicitar un crédito en Comfama es un trámite sencillo: comienza por verificar, o formalizar, tu afiliación como trabajador, independiente o pensionado. Después, elige la línea que se adapte a tu objetivo (consumo responsable, educativo, salud, viajes, mejoramiento, hipotecario o “Vive para vivienda”) y reúne los documentos básicos: cédula, comprobantes de ingresos y, si se trata de vivienda, la información del inmueble. Con todo listo, radica la solicitud en un Centro de Relacionamiento Comfama o a través de sus canales digitales, firma el pagaré y la autorización de descuento si aplica. Finalmente, recibe el desembolso en tu cuenta o vía libranza para empezar a amortizar según el plan pactado.

Adquirir un crédito es una decisión que implica gran responsabilidad, por eso conviene cuidar tu salud financiera desde el primer momento: procura que la suma de todas tus cuotas no supere el 30% de tus ingresos netos, ya que acercarte al 50% te dejará sin margen ante cualquier imprevisto. Además, cada vez que recibas dinero extra, como la prima o las cesantías, puedes realizar abonos extraordinarios; así reducirás el capital, acortarás el plazo y pagarás menos intereses a lo largo del crédito.

¿Quieres aprovechar las tasas sociales de Comfama sin poner en jaque tus finanzas? Calcula tu capacidad de endeudamiento hoy mismo. Si notas que ya estás al límite solicita asesoría.

Terminar una relación laboral siempre viene acompañado de preguntas sobre el dinero que recibirás. Una de las más frecuentes es si tu empleador o el banco pueden tomar parte (o toda) tu liquidación para saldar un crédito pendiente. A continuación encontrarás la respuesta clara, con ejemplos y la normativa colombiana que lo respalda.

La respuesta simple es que sí pueden descontar el valor de la deuda directamente del finiquito, siempre que exista una obligación válida. Se trata de una compensación entre lo que la empresa debe pagarte (prestaciones, salarios, vacaciones, etc.) y lo que tú le debes a ella o a un tercero autorizado (por ejemplo, un crédito de libranza).

Lo que la ley prohíbe durante el contrato

Mientras el contrato está vigente, el artículo 59 del Código Sustantivo del Trabajo impide al empleador hacer descuentos al salario sin:

• una autorización previa y escrita del trabajador, o
  
• una orden judicial.

Si no firmaste nada y no existe fallo judicial, tu nómina mensual es intocable.

Lo que la ley permite al terminarel contrato

Al finalizar el vínculo, las reglas cambian. La Corte Suprema de Justicia (sentencia SL 525‑2020) precisó que las limitaciones del artículo 59 aplican solo hasta el día en que termina la relación laboral. Después de esa fecha, el empleador puede descontar de tu liquidación:

• Préstamos internos (anticipos, auxilios, créditos de la empresa).
  
• Descuentos expresamente autorizados (libranzas, cooperativas, fondos, etc.).
  

La lógica es sencilla: no tiene sentido que un trabajador abandone la empresa debiéndole dinero.

En un crédito de libranza autorizas desde el inicio la deducción automática de tu salario o liquidación. Por eso, si renuncias o te despiden, la entidad financiera puede exigir que el saldo pendiente se descuente de tu liquidación. 

¿Qué pasa con los préstamos otorgados por la empresa?

Si la deuda es interna (por ejemplo, un anticipo de salario o un crédito directo del empleador) la compañía puede descontarla sin pedirte una autorización adicional. Basta con la constancia documental del préstamo y su saldo.

En conclusión sí, te pueden descontar un préstamo de la liquidación cuando lo autorizaste al firmar un crédito de libranza, cuando tienes un préstamo con tu empleador o cuando existen mandatos judiciales que lo ordenan.

En los demás casos, el descuento solo procede con tu aval por escrito.

Antes de solicitar un crédito, especialmente de libranza, analiza con lupa tu capacidad de endeudamiento y asegúrate que, aun perdiendo tu empleo, puedas responder. Un préstamo mal planeado puede convertirse en un descuento total de tu liquidación cuando más necesites ese dinero, decide responsablemente y si necesitas asesoría financiera déjanos tus datos. 

La capacidad de endeudamiento se refiere al monto máximo de crédito que puedes asumir sin poner en riesgo tu estabilidad financiera. Saber esto te ayudará a planificar mejor tus pagos, comparar opciones de financiamiento y, sobre todo, prevenir el sobreendeudamiento.

¿Por qué es importante calcular la capacidad de endeudamiento?

Al conocer qué porcentaje de tus ingresos destinas a cubrir deudas, proteges tu salud financiera evitando sobrepasar un nivel que comprometa tu presupuesto mensual; también facilitas el manejo de tus obligaciones, pues, si usas varias tarjetas de crédito o préstamos, calcular tu capacidad de endeudamiento te ayuda a mantener un control integrado de los pagos y salir de deudas sin contratiempos. Además, un endeudamiento responsable se traduce en un buen historial de pagos, lo que abre la puerta a mejores tasas y condiciones si, en el futuro, requieres un nuevo crédito.

Pasos para calcular tu capacidad de endeudamiento

1. Suma tus ingresos mensuales: Incluye salario, comisiones, rentas y cualquier fuente fija de dinero.
   
2. Identifica las deudas actuales: Tarjetas, préstamos, cuotas de vivienda o automóviles.
   
3. Aplica el porcentaje recomendado: Usualmente no es aconsejable destinar más del 30% o 35% de tus ingresos a pagar deudas. Si tu ingreso neto mensual es de $2.000.000, lo máximo ideal para cubrir obligaciones financieras sería alrededor de $600.000 o $700.000.
   
4. Evalúa el escenario real: Si el monto de tus pagos supera esa cifra, es momento de consolidar o reducir tus compromisos para no caer en sobreendeudamiento.
   

Consejos para mantener un endeudamiento saludable

Refinanciar o consolidar tus deudas puede ser la forma de unificar todos tus compromisos en una sola cuota y así salir de deudas con mayor rapidez; sin embargo, evita caer en la tentación de créditos adicionales, procurando que no excedan el monto ideal que puedes destinar a tu pago mensual. Además, es fundamental elaborar un presupuesto minucioso para identificar exactamente en qué se va tu dinero y encontrar posibles ahorros que te permitan afrontar tus deudas sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.

Si al revisar tu capacidad de endeudamiento descubres que tus compromisos superan lo recomendado o te ves atrapado en una deuda que no puedes manejar, no esperes a que la situación empeore. Contáctanos y recibe asesoría de expertos. Un asesoramiento oportuno puede marcar la diferencia para liberarte del sobreendeudamiento y recuperar tu tranquilidad económica.

Bancolombia ofrece diferentes líneas de crédito, adaptadas a tus necesidades. Aunque muchos usuarios confían en herramientas de uso inmediato como Daviplata o Nequi, Bancolombia ofrece opciones de crédito para todas las necesidades y capacidades crediticias.

Opciones de crédito en Bancolombia

1. Crédito A la Mano
   
   • Solicitud y desembolso rápido a través de la App A la Mano o mediante WhatsApp (Tabot).
     
   • Monto desde $100.000 hasta, aproximadamente, $5.000.000.
     
   • Ideal para quienes buscan cubrir gastos puntuales y requieren desembolso inmediato.
     
2. Crediágil Rotativo
   
   • Cupo permanente que puedes utilizar, abonar y volver a usar.
     
   • Pagas una comisión mensual fija mientras el cupo está activo.
     
   • Tienes tasa y cuota fija en cada desembolso que realices, sin sobresaltos por subidas de intereses.
     
3. Crédito de Libranza para Empleados
   
   • Descuento automático de la cuota desde tu nómina, lo que reduce el riesgo de atrasos.
     
   • Tasas preferenciales y plazos flexibles.
     
   • Ideal para quienes desean un control estricto sobre los pagos mensuales de su deuda.
     
4. Crédito de Libre Inversión
   
   • Monto mínimo de $1 millón, ideal para gastos como viajes, estudios o compras de mayor valor.
     
   • Puede ser con tasa fija o variable y hay opciones de seguro que cubren desempleo y fallecimiento.
     
   • La aprobación se basa en tu capacidad de endeudamiento y requisitos de edad (entre 18 y 84 años).

Pasos para solicitar tu crédito Bancolombia

1. Verifica tu oferta en línea: Accede a la web oficial de Bancolombia o comunícate por sus canales digitales (App, Tabot) para conocer opciones preaprobadas.
   
2. Completa tu solicitud: Diligencia el formulario con tus datos personales, ingresos y tipo de crédito (libre inversión, libranza, etc.).
   
3. Elige la cobertura de seguro (opcional): Bancolombia ofrece seguros que cubren desempleo y fallecimiento para mayor tranquilidad.
   
4. Aprobación y desembolso: Una vez analizada tu solicitud y aprobación, el dinero llega a tu cuenta de forma inmediata o en pocos días, según la línea seleccionada.
   

Antes de decidir tomar un crédito, analiza tu capacidad de pago y ajusta tus cuotas a un porcentaje responsable de tus ingresos y cumple estrictamente con las fechas de pago, pues atrasarte podría encarecer tu deuda y dificultar tu objetivo de saldar esa deuda. 

Un crédito en Bancolombia se presenta como una herramienta útil para cubrir gastos importantes o alguna emergencia. Por ello, si notas que tus obligaciones superan tu capacidad de pago y no logras ponerte al día, considera buscar ayuda profesional para recibir asesoría especializada y retomar el control de tus finanzas.

¿Por qué un crédito sin Vida Crediticia?

Si te preocupa no contar con historial financiero, el Banco Caja Social ofrece varias alternativas de crédito diseñadas para quienes buscan comenzar su vida crediticia. Aquí te mostraremos opciones que no requieren experiencia previa, es decir, historial crediticio.

Opciones de crédito en Banco Caja Social

1. Microcrédito para Microempresarios
   
   • Financiación para tu negocio: Este préstamo cubre inversiones en inventario, gastos de operación e infraestructura.
     
   • Con o sin vida crediticia: No necesitas historial financiero previo; basta con demostrar tu actividad comercial.
     
   • Visita comercial: Es importante contar con un lugar de trabajo para que un asesor conozca tu negocio.
     
2. Crédito de Libranza
   
   • Descuento de nómina o pensión: El pago de tu deuda se descuenta automáticamente de tu salario o mesada, reduciendo el riesgo de retrasos.
     
   • No requiere experiencia previa: Puedes acceder incluso si no tienes historial crediticio.
     
   • Pagos simplificados: Al ser un crédito con pago automático, evitas recargos y pagos adicionales cada mes.
     
3. Mi Ahorro, Mi Crédito
   
   • Ahorra mientras construyes tu historial: Tras cuatro meses ahorrando, accedes a un monto de crédito de hasta doce veces tu cuota mensual de ahorro.
     
   • Sin papeleo ni soportes de ingresos: Basta con tu documento de identidad; no necesitas codeudores ni demostrar experiencia financiera.
     
   • Plazos flexibles: Te permite pagar en cuotas fijas, facilitando tu presupuesto y evitando incurrir en sobreendeudamiento.
     

Los productos del Banco Caja Social son útiles para quienes desean empezar su vida crediticia o salir de deudas de manera segura. Sin embargo, los créditos que no solicitan historial crediticio suelen tener tasas más altas, plazos más cortos y otras desventajas. 

Elegir un crédito es una decisión que debes pensar muy bien, pues es un compromiso y no cumplir en tus plazos de pago puede significar problemas en tu futuro financiero. Asesórate con los expertos antes de decidir tomar un crédito, sobre todo si es para poder sobrellevar tus deudas existentes.

Lo primero que tienes que saber es que actualmente existen dos grandes entidades que se dedican a la administración de todos los reportes del comportamiento de los ciudadanos que cuentan con algún tipo de crédito. Este puede ser de tipo tarjeta, libre inversión, hipotecario, automotriz, para educación. etc.

Estas entidades con los nombres de Datacrédito Experian® y TransUnion® concentran toda la información en el denominado “Reporte especial de Crédito”, tal cual podríamos compararlo como el boletín de calificaciones del colegio y cada materia es un crédito que tenemos vigente. Adicional a estos registran nuestros datos demográficos, nuestros ingresos y algunos servicios que tenemos contratados que se pagan a mes vencido, como la telefonía celular, televisión por cable, entre otros.

Toda esta información se parametriza y un equipo de especialistas está en constante desarrollo de estadísticas para determinar las posibilidades de pago a la hora de adquirir un crédito.

Así es, todo el tiempo hay gente trabajando para ver de qué manera es posible colocar más crédito, siendo esta una de varias herramientas para fomentar el crecimiento económico de Colombia.

La posibilidad de que alguien pueda ser buena paga está asignada en una calificación llamada score de crédito, entre más puntos acumulas en el score más probable es que te den un crédito. Este score considera muchas variables, entre las más relevantes están: tu constancia en pagos, tus ingresos, los límites de crédito de tus tarjetas, la antigüedad de tus créditos, y otras más.

¡Construir el score de crédito toma décadas! Regresando al ejemplo el colegio es como tratar de adivinar de las personas que ingresan a primer grado cuántos van a sacar 5 de calificación y de esos cuántos van a llegar hasta la universidad.

Hablemos ahora de cómo se otorga un crédito:

1. Realizas una solicitud de crédito, proporcionas toda tu información y autorizas que sea consultado tu reporte de crédito
2. La entidad financiera recibe la información y crea un expediente con todos los datos proporcionados. Válida que toda la información sea fidedigna. 
3. Todos tus datos son segmentados y parametrizados con un modelo estadístico que determina la probabilidad de que pagues durante todo el plazo del crédito.
4. Te informan si el crédito fue aprobado, de cuánto es el valor  y cuánto tiempo tienes para pagarlo. 
5. Si aceptas, te realizan el depósito del efectivo en tu cuenta.

Las entidades que colocan crédito, por ejemplo, los bancos están obligados a ser muy acertados con las personas a las que les dan crédito, ya que tiene que regresar el dinero prestado a sus respectivos inversionistas. Es decir, a ti,  tu familia, a tus amigos, a mi. Es correcto, el dinero que el banco presta es el que nosotros guardamos.

En conclusión el score de crédito es una calificación que se calcula con base en el comportamiento que tenemos con el pago de nuestros créditos. Entre mejor pago mejor es mi calificación. 

A continuación te describo las modificaciones propuestas en la Ley que alteran por completo  el reporte de crédito de todos los ciudadanos que cuentan con algún tipo de crédito en mora y el score de crédito.

• Si extinguiste tu deuda y a la publicación de la ley ya ha permanecido por 6 meses o más en el reporte, deberá ser eliminada la información del reporte de inmediato. 
• Todas las obligaciones que sean objeto de reporte negativo desde el 12 de marzo y hasta el 31 de diciembre de 2020 no serán reportadas de forma negativa, siempre y cuando el titular se haya acercado a la entidad para una reestructuración. 
• MIPYME, Turismo, pequeños productores agro o personas naturales que ejerzan actividades comerciales o independientes que extingan sus obligaciones en los próximos 12 meses de emitida la ley, se eliminaran sus calificaciones negativas (ICETEX, FINAGRO)
• El score deberá actualizarse inmediatamente después de actualizado el estado de la deuda. Si era negativo y ya se pagó actualizar de inmediato el score. 

La reflexión que te invito a hacer…

¿Si alteramos la información que durante tantos años nos hemos dedicado a construir para identificar a los buena paga, será seguro seguir colocando créditos?

Dada la coyuntura actual, el país va a necesitar muchos créditos para reactivar la economía, desde las personas que necesitan pagar transporte y capacitaciones para conseguir un nuevo trabajo, pequeños empresarios que necesitan adecuar sus instalaciones para poder abrir sus locales nuevamente, los hoteles para dar promociones atractivas y de inmediato tener ocupadas sus habitaciones; ¿serán capaces los bancos, las Fintechs, las financieras, etc de ajustar rápidamente sus modelos estadísticos para salir a dar créditos?

Elegir un banco con la mejor tasa de interés en Colombia es fundamental para optimizar los costos financieros, ya sea para créditos o productos de ahorro. En este artículo analizaremos cuál es el banco con la mejor tasa de interés, cómo calcularla y la diferencia entre la tasa E.A. (Efectiva Anual) y la tasa E.M. (Efectiva Mensual).

¿Cuál es el banco con la mejor tasa de interés en Colombia?

La tasa de interés varía según el tipo de producto financiero. A continuación, te mostramos algunos de los bancos que ofrecen tasas competitivas:

• Créditos de Consumo: Generalmente, Bancolombia, Davivienda y Banco de Bogotá tienen tasas atractivas según el perfil del cliente.
• Créditos Hipotecarios: Entidades como Banco Caja Social y Scotiabank Colpatria suelen ofrecer tasas preferenciales.
• Cuentas de Ahorro y CDT: Neobancos como Lulo Bank o Nubank han emergido con tasas competitivas para incentivar el ahorro.

Para saber cuánto vas a pagar al final si solicitas un préstamo de $10.000.000 COP, revisa la tasa de interés anual del banco. Si un banco ofrece un 12% E.A., significa que al final del año, pagarías $1.200.000 COP en intereses.

Es recomendable revisar las tasas actualizadas directamente en los sitios web de los bancos o en la Superintendencia Financiera de Colombia debido a que estos tienen a variar de un mes a otro.

¿Cómo se calcula la tasa de interés?

Para calcular la tasa de interés de un crédito o producto financiero, se utilizan las siguientes fórmulas:

1. Interés Simple: Se calcula multiplicando el capital por la tasa de interés y el tiempo.
2. Interés Compuesto: Se usa en la mayoría de los productos financieros y tiene en cuenta la capitalización periódica de los intereses.

Ejemplo: Si un banco ofrece una tasa E.A. del 12%, la tasa E.M. se calcula así:

Aplicando la fórmula:

Esto significa que la tasa mensual efectiva sería de aproximadamente 0.949%, lo que ayuda a entender cuánto pagarás cada mes si tomas un crédito.

Diferencias entre la tasa E.A. (Efectiva Anual) y tasa E.M. (Efectiva Mensual)

• Tasa Efectiva Anual (E.A.): Representa el costo real del crédito o la rentabilidad de una inversión en un año completo.
• Tasa Efectiva Mensual (E.M.): Es la división de la tasa anual en 12 meses, pero teniendo en cuenta el efecto de capitalización.

Ejemplo de Diferencia:

Imagina que depositas $1.000.000 COP en una cuenta de ahorro con una tasa del 12% E.A.

• Si fuera interés simple, ganarías $120.000 COP al año.
• Si es interés compuesto mensual (E.M.), cada mes se suma una pequeña parte de interés, por lo que al final del año, podrías tener un poco más de $1.120.000 COP.

Para créditos, también es importante fijarse en la E.A. y E.M., ya que un préstamo con una tasa baja en E.A. podría significar pagos mensuales más accesibles.

Encontrar el banco con la mejor tasa de interés en Colombia depende del tipo de producto financiero que se necesite. Es clave comparar las tasas de interés, calcular su impacto en el tiempo y entender la diferencia entre tasa E.A. y E.M. Antes de solicitar un crédito o invertir, revisa las condiciones actualizadas y usa simuladores financieros para tomar la mejor decisión.

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera comúnmente utilizada por los consumidores para gestionar sus gastos y financiar compras. Sin embargo, elegir la tarjeta de crédito adecuada puede ser complicado debido a la variedad de opciones disponibles en el mercado, cada una con características, beneficios y condiciones diferentes. Para saber qué banco es mejor para sacar una tarjeta de crédito en Colombia, es necesario considerar varios aspectos, como las tasas de interés, los beneficios adicionales, las comisiones, y la calidad del servicio al cliente. En este artículo, te ofrecemos una guía para ayudarte a tomar la mejor decisión.

Consejos para elegir la mejor tarjeta de crédito en Colombia

• Revisa las tasas de interés: Asegúrate de que las tasas de interés sean competitivas para evitar pagar cargos excesivos si no puedes pagar el saldo completo cada mes.
• Compara las comisiones: Algunos bancos ofrecen tarjetas sin cuota de manejo o con promociones que te permiten evitar cargos adicionales.
• Aprovecha las promociones: Muchos bancos ofrecen promociones atractivas como meses sin intereses o descuentos en establecimientos asociados, lo cual puede ayudarte a ahorrar.
• Evalúa el programa de recompensas: Si te interesa obtener beneficios adicionales, compara los programas de recompensas de diferentes bancos.

Mejores bancos para sacar una tarjeta de crédito en Colombia

A continuación, algunas de las tarjetas de crédito mejor puntuadas basadas en sus características y beneficios:

• Tarjeta de Crédito Bancolombia Clásica: Ideal para quienes buscan una primera tarjeta sin cuota de manejo si realizan compras mínimas cada mes.
• Tarjeta de Crédito Davivienda Zero: Una opción sin cuota de manejo y con tasas competitivas para quienes desean una tarjeta sencilla.

• Tarjeta de Crédito BBVA Clásica: Sin cuota de manejo anual, ideal para quienes buscan una tarjeta sin costos adicionales.
• Tarjeta BBVA Platinum: Dirigida a clientes con un perfil financiero más alto, con beneficios como acceso a salas VIP en aeropuertos y seguros adicionales.

• Tarjeta de Crédito Colpatria Classic: Con beneficios como meses sin intereses y programas de recompensas.
• Tarjeta Scotiabank Colpatria One Rewards Platinum: Con beneficios exclusivos para clientes premium, incluyendo asistencia en viajes y con la opción de redimir puntos en más de 200 tiendas.
• Tarjeta de Crédito Banco de Bogotá Clásica: Con una tasa de interés competitiva y beneficios de recompensas por cada compra.

¿Qué tarjeta de crédito es la más adecuada para ti?

La mejor tarjeta de crédito depende de tus necesidades y hábitos de consumo. Si eres un viajero frecuente, busca una tarjeta con recompensas en millas o acceso a beneficios exclusivos. Si prefieres obtener beneficios en compras cotidianas, una tarjeta con un buen programa de puntos puede ser más adecuada. Además, si tu prioridad es reducir los costos, opta por una tarjeta sin cuota de manejo o con una tasa de interés baja.

Conclusión

En Colombia, elegir el banco adecuado para sacar una tarjeta de crédito dependerá de tus necesidades financieras, hábitos de consumo y capacidad de pago. Bancos como Bancolombia, Davivienda, BBVA, Colpatria (Scotiabank) y Banco de Bogotá ofrecen diversas opciones con beneficios adaptados a distintos perfiles de clientes. Al comparar las diferentes ofertas, asegúrate de considerar las tasas de interés, comisiones, beneficios adicionales y la calidad del servicio al cliente para tomar la decisión que mejor se ajuste a tu situación financiera.