Cuando comenzamos a relacionarnos con productos financieros formales, es posible que nos topemos con la palabra Data Crédito ®, que seguramente de inicio no sepamos ni de qué trate, ni para qué sirve, pero que es muy importante al momento de nuestra relación con alguna entidad financiera. 

Data Crédito ® es una de las centrales de riesgo más importantes de Colombia y su tarea es la de llevar un registro de nuestro comportamiento de pago cuando adquirimos una deuda, ya sea con una institución financiera o una empresa de telefonía móvil.

El registro que lleva esta empresa de nuestro comportamiento de pago se centra en los siguientes puntos:

• Pagos realizados.
• Puntualidad.
• Retrasos.
• Morosidad (no pagar en un periodo mayor a 60 días).

De acuerdo con información de la misma organización, Datacrédito® es la central de información crediticia líder en Colombia y su labor se centra en administrar la base de datos más completa del país para la toma de mejores decisiones en el ciclo de otorgamiento de un crédito.

El tipo de información que registra es la siguiente:

• Identificación de una persona.
• Localización demográfica.
• Hábito de pago.
• Nivel de endeudamiento.

¿CÓMO ACCEDER?

Datacrédito es una plataforma de acceso público, sujeta a la ley en materia de protección de datos personales, por lo que sólo los involucrados y las empresas financieras que lo requieran, pueden acceder a la información de una persona.

Para el público en general, esta empresa ofrece la posibilidad de acceder a su historia financiera mediante la herramienta Mi Datacrédito, la cual ayuda a una persona a responderse las siguientes preguntas:

• ¿Su puntaje es suficiente para solicitar un crédito?
• ¿El monto que piensa solicitar es el adecuado?
• ¿Cómo mejorar su perfil de crédito?

Recuerda que entre mayor información tengas, mayor será tu capacidad de tomar una mejor decisión que te beneficie en lugar de que perjudique tus finanzas.

Mi Datacrédito te permite consultar de manera gratuita tu historial crediticio, siempre y cuando tengas una cuenta registrada. En caso de que no lo tengas, solo tienes que realizar el registro correspondiente donde se te solicitarán datos básicos tales como:

• Número de identificación de la cédula de ciudadanía.
• Fecha de expedición del documento.
• Nombre.
• Primer apellido.
• Correo electrónico.
• Número telefónico.

Esta plataforma también te brinda un sistema de alertas en caso de que tu información sea consultada por alguna entidad financiera o también, cuando se te intente hacer un robo de identidad; sin embargo, estos servicios conllevan algunos costos.

CONOCE LOS TIEMPOS

Datacrédito® tiene establecidos tiempos para mantener el registro crediticio de una persona. Por ejemplo, si la información de la misma es positiva, ésta se mantendrá de manera indefinida.

Sin embargo, si la información es negativa, según la Ley, una vez que la persona ha pagado la obligación, ésta se mantendrá por el doble del tiempo que estuvo en mora, por ejemplo, si fue morosa durante cinco meses, el tiempo en el que tendrá este registro será de 10 meses.

Asimismo, si la mora fue igual o superior a dos años, el tiempo de permanencia será de máximo cuatro años, según lo establecido por la Ley.

NO CAIGAS EN LA TRAMPA

Una de las modalidades de fraudes detectadas, y que ha ido en aumento en años recientes, es la que consiste en la promesa de modificar tu historial de crédito a cambio de una cantidad, lo cual es una mentira absoluta.

Los temas relacionados a Datacrédito® también pueden ser utilizados por los defraudadores para lograr engañar a las personas. Según la plataforma, aquí son las promesas más frecuentes donde usan el nombre de la empresa para cometer fraudes:

• Eliminar o bloquear reportes negativos.
• Modificar el historial de crédito.
• Aumento de puntaje o score.
• Trámites de paz y salvos a nombre de Datacrédito®.

Recuerda que también Data Crédito ® te ofrece herramientas antifraude, las cuales pueden ser de gran utilidad en estos tiempos, donde los maleantes pueden aprovecharse de las necesidades de las personas para engañarlas y lograr su objetivo.

Conocer nuestra situación financiera es de suma importancia, especialmente en momentos donde el contexto mundial, causado por el Coronavirus, puede provocar episodios de incertidumbre que impactan en nuestro bolsillo, por eso es importante tener una radiografía de nuestro historial financiero registrado en Datacrédito®, por eso es importante saber desde cómo entrar a la plataforma, los pasos para acceder y los requisitos para obtener los datos deseados.

Antes de comenzar la explicación de todos los pasos para conocer tu Datacrédito®, es necesario detallar qué es esta herramienta para conocer su utilidad e importancia en el sistema financiero colombiano.

Datacrédito® es una central de riesgo que registra el comportamiento de pago de toda persona que adquiere un crédito con una de las entidades del sistema financiero formal. Esto con la finalidad de que las instituciones, como los bancos, conozcan tu comportamiento crediticio en caso de que busques solicitar algún servicio, especialmente crediticio, con ellas.

Si tienes un buen registro en tu Datacrédito®, es posible que las entidades financieras no te nieguen el préstamo que solicitas, además de que puedes obtener mejores condiciones en el financiamiento; sin embargo, esto depende de cada institución.

Sin embargo, si tienes un mal registro, es decir si has tenido problemas para pagar un préstamo, no pagas a tiempo y estás en la lista de acreditados morosos de las instituciones, posiblemente tengas, en primera, dificultades para acceder a más préstamos y posiblemente las condiciones que se te ofrezcan no sean las mejores.

UTILIZA LA HERRAMIENTA A TU FAVOR

Ya explicado el contexto, pasamos a detallar cómo averiguar tu Datacrédito®. Al ser una central de riesgo, esta empresa te ofrece la posibilidad de consultar el registro que tiene de ti y que has formado a lo largo de tu historia financiera.

Debido al contexto actual, donde es importante realizar la mayor parte de nuestras actividades de manera remota, además de conocer nuestra situación financiera, Datacrédito® habilitó su herramienta Mi Datacrédito, para consultar de manera gratuita nuestra información.

Al ingresar a la página, aparece un botón con la leyenda “Consultar GRATIS”, el cual te lleva a una página de registro. Para llenar los datos solicitados, es necesario haber creado una cuenta previamente; en caso de no contar con una cuenta, regístrate.

Para realizar el registro, es necesario proporcionar tu número de cédula ciudadana, tu nombre, tu apellido, tu correo electrónico, el número de tu móvil, una contraseña – de preferencia que tenga los mecanismos de seguridad idóneos – y aceptar los términos legales y la política de privacidad.

Después de ingresar los datos de tu cuenta, directamente podrás acceder a tu historial crediticio a detalle, es decir, se te mostrará un resumen de los reportes que has generado tanto en instituciones financieras como tu comportamiento ante empresas de telefonía móvil o de productos de nómina.

TEN EN CUENTA LOS COSTOS

Es posible que, para conocer detalles específicos de tu historial, requieras desembolsar alguna cantidad para adquirir un plan de Datacrédito®  que te permitirá acceder a información más precisa.

Por ejemplo, el plan más completo que se ofrece tiene un costo de $23.500 al mes y el cual te permite lo siguiente:

• Conocer tu score y todos tus reportes en Datacrédito®.
• Recibir alertas ante cualquier cambio en tu historial.
• Monitoreo de tu cédula, correo electrónico, pasaporte y teléfono móvil.
• Obtener un seguro antifraude en caso de robo de identidad o tarjetas de crédito.
• Acceder a asesoría legal personalizada.

Ahora ya sabes que es importante conocer cuál es tu situación respecto a tus finanzas, pues sólo así podrás solucionar cualquier condición que amenace tu estabilidad financiera, por lo que conocer tu Datacrédito®, es de suma importancia en momentos difíciles para la economía y tu bolsillo.

Las bases de datos de todas las centrales de crédito puede ser consultada por el titular de la información. Es decir, si estás registrado en DataCrédito de manera positiva o negativa, puedes solicitar acceso a tu historial. 

Conforme a lo dispuesto por la Ley 1266 de 2008, artículo 10, parágrafo segundo, el titular de la información financiera y comercial tiene derecho a consultar su reporte en las centrales de riesgo.

Esta consulta se puede hacer de forma presencial o vía Internet. En DataCrédito tiene dos canales para permitir a los ciudadanos consulta gratis en centrales de riesgo:

1. Centros de atención y servicios CAS ubicados en Cali, Medellín, Barranquilla y Bogotá. Hay que acudir con previa cita, la cual se debe agendar en el sitio web de DataCrédito.
2. Recepción de consultas, solicitudes de información y derechos de petición por escrito, que se reciben en las oficinas en Bogotá (carrera 7 No. 76-35, piso 2).

¿Cómo saber si estoy en Datacredito?

Hay dos vías: 

1. Una de las alternativas es la presencial. Para ello debes solicitar una cita a través de la página de Internet o se puede dirigir a los centros de atención y servicio (CAS) ubicados en Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla.
2. Consultando el portal Mi Datacredito.

¿Cómo saber si mi reporte es negativo?

Si tienes algún producto financiero en un banco o institución de crédito, o tienes contratado un servicio de televisión o telefonía paga, con toda seguridad tus datos aparecerán en un reporte de Datacredito.

Esto no quiere decir que sea un dato negativo, ya que si has sido un buen pagador, entonces tu historial es bueno y aparecerás con una calificación positiva. Cumplir con las obligaciones financieras significa que la central puede emitir una recomendación favorable sobre ti.

Si has dejado de cumplir con tus obligaciones, por la razón que sea, y han pasado más de tres meses, seguramente ya tienes una marca negativa. 

¿Cómo salir de Datacredito?

Has escuchado frases de ayuda como “estoy reportado en datacredito“, necesito “limpiar datacredito sin pagar” o “cómo hacer para salir de datacredito“. Esto sucede cuando estamos plenamente conscientes de que tenemos un registro negativo, muy probablemente porque ya queremos acceder a otro préstamos y sabemos que nos lo pueden negar. 

Y es que las personas que están en las centrales de riesgo y necesitan acceder a financiación se desesperan cuando ven que sus datos aparecen en estos listados y en nuevo posible acreedor los ve como deudores morosos de alto riesgo.

Sin embargo, encontrarse en una situación de impago tiene solución, especialmente cuando tenemos la disposición de salir de ese hoyo negro. Muchos deudores han encontrado en las  reparadoras de deuda, la alternativa adecuada a sus necesidades. 

Las reparadoras son empresas que cuentan con especialistas en finanzas personales y en negociación con los acreedores, por lo que sus clientes logran identificar de manera fácil y sin dolores de cabeza qué los llevó a una situación de morosidad y cómo salir de ella.

Las reparadoras diseñan un plan de ahorro a la medida de sus clientes, monto que les permitirá negociar con sus acreedores y, al final, eliminar el registro negativo ante las centrales de riesgo. Son empresas que cobran honorarios por sus servicios, así que debes tener en cuenta eso, pero también considerar que si ya te encuentras en una situación apremiante, siempre será mejor acudir a un especialista que te explique cómo enderezar tu camino. 

Reparadoras como Resuelve tu Deuda contribuyen con la rehabilitación financiera del deudor, por lo que sus clientes se convierten en sujetos de crédito nuevamente, pues se trata de usuarios del sector financiero y comercial que logran aprender a manejar mejor sus finanzas personales y sus préstamos. 

Si dejaste de pagar tus créditos e incluso los despachos de cobranza comienza a amenazar con llamadas telefónicas intimidades, quizá es momento de que llames a una reparadora de deuda. Ahí te orientarán sobre cómo hablar con estos acreedores, te explicarán cómo consultar tu DataCrédito y te darán la información sobre cómo su modelo de ahorro te ayudará a cumplir con tus obligaciones.

Resuelve tu Deuda es una reparadora pionera en América Latica, con cientos de clientes satisfechos por su modelo de negocios que ha permitido a las personas morosas encontrar la luz al final del túnel de sus sobreendeudamiento.

¿Cómo saber si soy candidato para una reparadora? 

1. Si te encuentras en una situación de sobreendeudamiento y no sabes cómo salir.
2. Si dejaste de realizar el pago a tus créditos por más de 30 días. 
3. Si tienen un registro negativo en Datacrédito
4. Si tienes la disposición de cumplir tus obligaciones financieras. 
5. Si conoces el modelo de las reparadoras de crédito y sabes que son una alternativa que te ayudará a salir del hoyo negro.
6. Si quieres aprender a manejar tus finanzas personales para no volver a caer en una situación de mora.

Mantener un historial de crédito positivo se ha convertido en un elemento fundamental para las familias. Y es que, contar con un buen puntaje de Datacrédito o cualquier otra central de riesgo representa la diferencia entre acceder o no a algún financiamiento con instituciones formales.

Hoy, a propósito del avance de la Ley “Borrón y Cuenta Nueva”, se ha puesto en el centro de atención la importancia de contar con un buen historial de crédito. Sobre todo, se ha reflexionado sobre la idea de cumplir con las obligaciones financieras adquiridas y sumar para tener un buen score en las centrales de riesgo.

Pero, ¿cómo es posible obtener un buen puntaje de Datacrédito? ¿Cómo puedo consultar mi puntaje? Acá te contamos todo lo que debes saber al respecto.

¿Cómo conocer mi puntaje de Datacrédito?

De inicio, es importante destacar que Datacrédito es una de las firmas que integran el universo de centrales de riesgo en Colombia. Estas empresas se dedican a recabar la información relacionada al comportamiento de pago de cada persona que adquiere un crédito en el país.

Esta información se estructura en reportes de crédito, que son consultados por las instituciones financieras al momento que alguien solicita financiamiento. De esta forma, a partir de conocer qué tan buen pagador es una persona, si se atrasa, o si dejó de pagar alguna deuda, es que se determina si se acepta o no su solicitud de crédito.

En el caso de Datacrédito, esta información sobre el comportamiento de pago permite otorgar una calificación a cada individuo, conocido también como score. Este puntaje o score se define en relación a la forma en que la persona en cuestión ha encarado cada uno de los créditos solicitados, es decir, si ha pagado a tiempo, o si se ha retrasado; e incluso, si ha dejado de pagar.

Este tipo de datos permiten a las instituciones medir el riesgo que representa otorgar financiamiento a cierta persona. Y es que, a menor calificación, significa que no ha sido buen pagador, por lo que el riesgo de que deje de cumplir con su compromiso es mayor, lo que inhibe a las instituciones a prestar.

Una vez entendido eso, cabe destacar que para conocer el puntaje de Datacrédito, la empresa ha habilitado una opción. Sin embargo, tiene costo.

A través de la plataforma midatacredito.com, los interesados pueden crear una cuenta y conocer no sólo su historial crediticio, sino también el puntaje crediticio, es decir, la calificación que se la ha otorgado y que lo clasifica como buen o mal pagador; si es apto para recibir crédito o no.

Es importante señalar que si bien esta opción es de paga, por ley, existen las formas para consultar el historial crediticio de manera gratuita. En el caso de Datacrédito, la manera de acceder al reporte sin soltar un peso es solicitándolo de manera presencial en los centros de atención.

¿En qué momento se genera un reporte negativo?

De acuerdo con la legislación vigente, un reporte de crédito negativo se registrará una vez que el deudor hizo caso omiso del requerimiento de pago realizado por la institución financiera en cuestión. Específicamente, se levantará la mala nota a los 20 días transcurridos desde que la institución hizo llegar la notificación al cliente y éste no atendió la obligación.

Es preciso señalar que se considerará a algún cliente en mora cuando después de 60 días no han cumplido con el pago debido. Una vez pasado este tiempo, entonces sí se enviará la notificación, y de no atenderla, se procederá al reporte en las centrales de riesgo.

¿Cómo conservar un buen puntaje de Datacrédito?

La realidad es que no hay fórmulas mágicas para mantener un buen puntaje de Datacrédito. El mejor consejo para caminar en este objetivo es sencillo: cumplir con las obligaciones en tiempo y forma.

En este punto, el manejo responsable de instrumentos como las tarjetas de crédito es fundamental. Y es que llevar un buen control, permitirá no sobre endeudarse, y por ende, no rebasar la capacidad de pago, cumpliendo así con los pagos sin mayor problema.

Por otro lado, si por cualquier circunstancia se complica el poder hacer frente a los compromisos financieros, la mejor opción es encarar el problema y acercarse con los acreedores. Tratar de ignorar el tema y dejarlo que crezca no es la solución. Principalmente, porque hacerlo así impactará directamente en el historial de crédito, con lo que se cerrarán las puertas a futuros créditos.

Por ello, si te encuentras en una situación donde se te complica el cumplir con los pagos de créditos, toma en consideración opciones como las reparadoras de crédito. Estas empresas son especialistas en negociar con los acreedores para conseguir un nuevo plan de pago flexible y, sobre todo, para generar un esquema de ahorro que permita liquidar el adeudo sin solicitar más préstamos.

No olvides que se encuentra en proceso la puesta en marcha de la Ley “Borrón y Cuenta Nueva”, con la que, aquellos que se pongan al corriente en sus deudas, obtendrán la eliminación del reporte negativo en las centrales de riesgo. La propuesta contempla un periodo de 12 meses para saldar las deudas y poder restablecer su calificación crediticia.

Sin embargo, si no cuentas con los recursos para ponerte al día en el periodo marcado, recuerda que siempre existen opciones como las reparadoras de crédito como Resuelve tu Deuda para mejorar tu situación financiera y así mejorar el historial crediticio.